아이가 대학 입시에 합격해서 20억 동(VND)을 가지고 있습니다. 아파트를 사야 할까요, 아니면 저축해서 집을 빌려야 할까요?

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하이 안의 자녀( 남딘 )가 하노이의 한 대학교에 막 합격하여 입학을 준비하고 있습니다. 그녀의 가족은 아이를 위해 집을 빌릴지, 아파트를 살지 고민하고 있습니다.

하이 안 씨에 따르면, 현재 가족은 은행에 20억 동(VND)을 보유하고 있습니다. 그녀와 남편은 저축을 계속한 후, 그 이자로 매달 아이들을 위해 집을 임대해야 할지, 아니면 그 돈을 모두 아파트를 사는 데 사용해야 할지 고민하고 있습니다.

이자율이 떨어지고 아파트 가격이 꾸준히 오르는 상황에서, 대학 입학 시험에 막 합격한 자녀에게 아파트를 사줄지 말지 고민하는 부모가 많을 것입니다.

베트남의 투자 계획 및 자산 관리를 전문으로 하는 사업부인 FIDT 주식회사의 CEO인 응오 탄 후안 씨는 VietNamNet 기자 와의 인터뷰에서 우선 현재 현금 흐름이 흑자인지 부족한지 살펴봐야 한다고 말했습니다. 자녀 교육 기간 동안의 현금 흐름과 가족의 자산 포트폴리오도 살펴봐야 합니다.

월수입이 6000만 동이고, 생활비가 3000만 동이고, 남은 돈이 3000만 동이라면, 700~800만 동에 아파트를 임대하는 것이 일반적입니다.

하지만 월수입이 4000만동에 불과하고 생활비가 3500만동이라면, 남은 500만동으로는 집을 빌릴 수 없습니다.

많은 사람들은 돈이 있으면 아파트를 사야 할지, 아니면 돈을 모아서 집을 빌려서 자녀를 대학에 보내야 할지 고민합니다.

후안 씨에 따르면, 20억 동(VND)짜리 아파트를 구매하기로 결정했다면, 일부 대형 은행과 외국계 은행의 금리가 1~2년 고정 8~9%인 상황에서 더 많은 돈을 빌려야 할까요? 일반 부동산 금리로는 매우 좋은 수준입니다.

"베트남의 대부분 부동산 시장에서 구매를 위해 대출을 받는다면 9% 미만의 금리로 대출을 받아야 합니다. 이 금리로는 20억 동(VND)의 가용 자금을 모두 사용할 필요가 없습니다."라고 그는 말했습니다.

분석가는 아파트가 사용 첫 3~5년 동안 가격 상승률이 가장 높다고 밝혔습니다. 6년차부터 아파트 가격 상승률이 둔화되고, 8년차 이후에는 가격 상승률이 약 4%에 그칩니다.

아파트는 가격 상승과 임대 수익률, 두 가지 수익원을 가지고 있습니다. 임대 수익률은 4~6%이며, 아파트가 작을수록 임대 수익률이 높습니다. 30억 동 미만의 아파트만 약 6%의 임대 수익률을 보이며, 30억 동 이상의 아파트는 약 4.5%의 임대 수익률을 보입니다.

후안 씨에 따르면, 아파트가 새것일 경우 첫 해에 가격이 6~9%까지 오를 수 있다고 합니다.

따라서 6~9%의 수익률에 4~5%의 임대수익률을 더하면 30억 VND 미만의 아파트의 평균 수익률은 연 11~14%로 변동하게 됩니다.

현금 흐름이 안정적이고 부동산 포트폴리오가 적당하다면 70% 정도면 아파트 등 부동산을 더 많이 살 수 있습니다.

매수할 경우, 인수일로부터 3년 미만으로 사용된 아파트를 매수해야 하며, 6년 이상 사용된 아파트는 매수하지 않는 것이 좋습니다. 특히 총액 30억 동(VND) 미만, 더 나아가 20억 동(VND) 미만의 아파트를 우선적으로 매수해야 합니다. FIDT 전문가는 "아파트 가격이 낮을수록 유동성과 가격 상승률이 높고 임대 수익률도 높다는 것이 시장에서 입증되었기 때문입니다."라고 덧붙였습니다.

후안 씨는 이러한 분석을 바탕으로 신규 아파트의 효율성이 11~14% 정도로 저축 이자율보다 훨씬 높다고 밝혔습니다.

그의 평가에 따르면, 2024년에는 동원 금리가 소폭 하락하거나 동일하게 유지될 수 있지만, 상승은 매우 어려울 것으로 예상됩니다. 현재 금리 수준에서는 동원 금리가 12개월 주기로 5.5~7.5% 내외로 변동할 수 있습니다.

후안 씨는 아파트가 임대 실적과 가격 상승으로 가져오는 총 이익과 비교했을 때, 2023~2024년 기간에 아파트를 매수하는 것이 더 적합할 것이라고 제안했습니다.

아파트 등 부동산 수요에 맞춰 부동산을 매수하기 가장 좋은 시기는 2023년 말, 즉 '골든타임'이다.

20억 VND의 재산을 가진 하이안 씨의 경우, 전문가들은 이 가격대의 아파트를 새로 분양받거나 1~2년 전에 분양받은 아파트를 사는 것이 돈을 아끼는 것보다 나을 것이라고 말합니다.

20억 동(VND) 아파트의 임대 수익률 6%는 은행 예금 금리와 맞먹는 수준입니다. 연 6~9%의 가격 상승은 말할 것도 없습니다. 더욱이 올해는 아파트 가격이 '바닥'을 치고 있는 시기이므로 더 이상 가격이 떨어질 수 없습니다. 시장 분석 보고서에 따르면 2023년에는 m²당 7천만 동(VND) 이상 또는 총 아파트 가격이 60억 동(VND) 이상인 아파트를 제외하고 가격이 하락할 것으로 예상됩니다.

30억 동 미만의 아파트는 8년 이상 된 아파트를 제외하고는 가격이 전혀 떨어지지 않을 것입니다. 저렴한 가격의 새 아파트는 모두 가격이 오를 것입니다. 따라서 시장이 회복되면 이 아파트들은 가격이 더욱 오를 것입니다."라고 후안 씨는 말했습니다.

그에 따르면, 현재 투자 동향과 실적을 보면, 이 두 가지 요인을 고려했을 때, 돈을 저축해 이자를 벌고 집을 임대하는 것보다 아파트를 사는 것이 더 나은 것으로 나타났습니다.

전문가의 분석을 통해, 하이 안 씨와 비슷한 고민을 하는 부모들은 재정 상황, 현금 흐름, 자산, 자산 구조 등을 고려하여 적절한 결정을 내릴 수 있습니다.