고객은 은행-보험 생태계 경쟁에서 어떤 이점을 얻을까요?

베트남 금융 시장은 상당한 변화를 겪고 있습니다. 많은 은행들이 더 이상 단순한 유통 중개자 역할에 머무르지 않고, 고객의 요구를 종합적으로 충족하고 고객 경험을 향상시키기 위해 은행-투자-보험 통합 생태계를 적극적으로 구축하고 있기 때문입니다.

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전통적인 "방카슈랑스" 고정관념 극복하기

생명보험의 급속한 성장기는 투명성 부족, 고객의 니즈에 맞춘 조언이 부족함, 일관성 없는 서비스 경험 등 여러 문제점을 야기했고, 이는 은행을 통한 보험 판매인 방카슈랑스에 대한 고객의 신뢰에 영향을 미쳤습니다.

호치민 경제 대학교 선임 강사인 응우옌 후 후안 부교수에 따르면, 새로운 추세가 뚜렷하게 나타나고 있습니다. 바로 대형 은행들이 보험 유통에 협력하는 것을 넘어 자체 보험 회사를 설립하고 있다는 점입니다. 은행들이 브랜드 인지도, 디지털 플랫폼, 그리고 방대한 고객 기반이라는 우월한 강점을 보유하고 있기 때문에 이는 필연적인 방향이라고 그는 분석했습니다.

은행이 보험 회사를 소유함으로써 상품, 운영 및 유통을 적극적으로 관리하고, 신용 의존도를 낮추면서 새롭고 지속 가능한 수익원을 창출할 수 있습니다. 크레디 아그리콜, BNP 파리바 카르디프(프랑스), 방코 산탄데르(스페인)와 같은 글로벌 모델은 그 효과를 입증했습니다. 교차 판매율이 세 배로 증가하고, 운영 비용이 거의 30% 절감되며, 고객 관계가 크게 강화됩니다.

베트남에서 11월 14일 발표된 테크콤뱅크 와 테크콤생명보험의 협력은 '은행과 보험'의 통합 추세에 있어 중요한 진전을 의미합니다. 테크콤뱅크는 강력한 기술 플랫폼과 폭넓은 사용자 기반을 바탕으로 보험을 '부가 상품'에서 고객 여정의 자연스러운 일부로 탈바꿈시켜, 포괄적인 금융 및 건강 보호 솔루션을 제공하고자 합니다.

단일 플랫폼에서 끊김 없는 서비스를 경험해 보세요.

현재 사용자들의 금융 및 보험 여정은 파편화되어 있습니다. 지출 관리를 위한 은행 앱, 투자 관리를 위한 또 다른 앱, 그리고 보험 계약 추적을 위한 별도의 포털 등 여러 가지 방식이 사용되고 있습니다. 이는 특히 보험 계약 현황을 확인하거나 정기적인 보험료를 납부할 때 불편함을 초래합니다.

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통합 금융-보험 모델은 이러한 문제를 효과적으로 해결합니다. 테크콤뱅크와 테크콤라이프를 통해 데이터와 소비 행태가 원활하게 연결되어 "올인원" 고객 경험 여정을 구현할 수 있습니다.

테크콤뱅크는 고객의 재정 습관을 이해하고 있으며, 테크콤라이프는 인생의 각 단계에 맞춘 맞춤형 보험 솔루션을 제공합니다. 고객은 단일 플랫폼에서 상담, 상품 구매, 보험 관리 및 보험금 청구를 모두 처리할 수 있습니다.

응우옌 짜이 대학교 금융은행학부의 응우옌 꽝 후이 학부장은 이러한 통합을 통해 고객 개개인의 재정 상황에 맞춘 맞춤형 보험 상품을 실시간으로 제공할 수 있다고 믿습니다. 상담 및 구매 결정부터 계약 관리 및 보험금 청구 처리까지 모든 과정이 단일 플랫폼에서 이루어집니다. 이는 "은행을 통해 보험을 판매하는 것"에서 "은행 내에서 보험을 판매하는 것"으로 한 단계 더 나아간 것을 의미합니다.

더 나아가 이러한 융합은 '행동 보험', '즉시 보험', '소액 보험'과 같이 더욱 저렴하고 접근하기 쉬운 새로운 상품들의 등장을 가능하게 했습니다. 이는 국민 보험 적용 범위를 확대하고, 시민들의 재정적 위험을 줄이며, 사회 행사 기간 동안 예산 부담을 완화하는 데 기여합니다.

젊은 세대 고객(밀레니얼 세대와 Z세대)은 디지털 뱅킹에 익숙하며, 보험을 독립적인 상품이 아닌 금융 생태계 내에 내재된 서비스로 인식합니다. 이들은 속도, 자율성, 투명성을 중시하며, 몇 번의 터치만으로 모든 거래를 직접 처리하는 데 거리낌이 없습니다.

테크콤 라이프의 청 바 푸옹 사장은 "테크콤 은행과 테크콤 라이프는 법규를 엄격히 준수합니다. 모든 보험 거래는 고객의 진정한 필요와 상호 합의를 바탕으로 이루어지며, 고객의 장기적인 이익을 목표로 합니다. 테크콤 은행과 테크콤 라이프는 내부 감시 체계와 투명한 상담 절차를 구축하여 모든 거래가 고객의 필요에서 비롯되도록 보장합니다."라고 밝혔습니다.

시장 기준을 높이고 건전한 경쟁을 촉진합니다.

테크콤뱅크와 같은 은행들의 보험 시장 참여 확대는 전체 산업에 상당한 활력을 불어넣을 것으로 예상됩니다. 테크콤뱅크와 테크콤라이프는 단기간 내에 첫 상품을 출시하며 전략적 실행 능력과 강력한 잠재력을 입증했습니다.

응우옌 후 후안 부교수에 따르면, 초기 단계에서는 은행들이 제공하는 상품들이 크게 다르지 않을 수 있습니다. 그러나 은행의 가장 큰 장점은 많은 전통 보험 회사들이 갖추지 못한 완벽한 디지털 생태계를 보유하고 있다는 점입니다. 은행은 고객의 니즈를 파악함으로써 더욱 적합한 보험, 투자, 저축 상품을 개발하여 고객 경험을 향상시키고 서비스 품질을 개선할 수 있습니다.

통합형 은행-보험 모델은 현대 금융 시장의 자연스러운 발전 과정임이 분명합니다. 테크콤뱅크와 같은 디지털 은행의 선도적인 역할은 보험 시장의 수준을 높이는 데 기여할 뿐만 아니라 고객에게 실질적인 가치를 제공하고 베트남의 국가 번영과 사회 복지를 위한 지속 가능한 금융 생태계를 구축하는 데 도움을 줍니다.