중소기업을 위한 대출의 "금광"을 발굴합니다

2025년 9월 11일, 베트남 중앙은행(SBV)이 라오동 신문사와 공동으로 주최한 워크숍 "모두를 위한 디지털 금융 유틸리티: 국경 간 결제, 온라인 대출"에서 MISA 주식회사(MISA)의 최고재무책임자(CFO)인 응우옌 티 응오안(Nguyen Thi Ngoan) 씨는 중소기업의 신용 대출 접근성을 지원하기 위해 MISA 대출 플랫폼을 개발한 과정을 인상적인 발표로 소개했습니다.

행사 개요.

이번 워크숍에는 라오동 신문 편집장인 응우옌 응옥 히엔, 베트남 중앙은행 지급결제국장인 팜 안 뚜안, 베트남 국가지급공사(NAPAS) 이사장인 응우옌 꽝 흥을 비롯한 전문가, 은행 및 지급결제 회사 대표들이 참석했습니다.

토론 시간에는 MISA 그룹의 최고재무책임자(CFO)이자 JETPAY의 CEO인 응우옌 티 응오안(Nguyen Thi Ngoan) 여사가 MISA 대출 연결 플랫폼을 통해 중소기업이 효과적인 자금 조달을 할 수 있도록 지원해 온 여정을 강조했습니다.

MISA 그룹의 최고재무책임자(CFO)이자 JETPAY의 CEO인 응우옌 티 응오안(Nguyen Thi Ngoan) 여사가 해당 행사에서 논문을 발표했습니다.

베트남의 중소기업 시장은 막대한 잠재력을 지닌 "황금광산"으로 여겨지며, 전체 노동력의 40%를 차지하고 은행 시스템 전체 대출 잔액의 18%를 차지합니다. 그러나 현재 베트남 기업의 97%가 중소기업에 해당하지만, 대다수는 서류 미비, 복잡한 절차, 높은 이자율 등으로 인해 무담보 대출을 받는 데 어려움을 겪고 있습니다. 따라서 이러한 고객층의 문제를 해결하는 것은 국가 경제 발전을 촉진하고 은행이 잠재적으로 수익성이 높지만 아직 개척되지 않은 큰 시장에 접근할 수 있는 기회를 제공할 것입니다.

이러한 현실을 바탕으로 MISA는 MISA 소프트웨어의 디지털 데이터를 활용하여 중소기업과 은행을 직접 연결하는 플랫폼인 MISA Lending을 구축하는 것을 사명으로 삼았습니다. 약 40만 개의 기업 고객이 클라우드 솔루션을 사용하고 있는 이 시스템은 기업들이 검증하고 공유하는 "실시간 데이터"를 제공하여 은행이 실시간으로 위험을 평가하고 부실채권을 줄이며 신속하고 투명한 대출 실행을 지원합니다.

응고안 씨는 온라인 대출과 무담보 신용이 자본 접근성을 확보하는 데 핵심적인 역할을 한다고 믿습니다.

“온라인 무담보 대출은 자본 접근성을 높이는 열쇠입니다. MISA Lending은 처음부터 획기적인 대출 신청 절차를 만드는 것을 목표로 삼았습니다. 신청서 작성에 단 5분, 승인까지 하루, 그리고 담보가 필요 없는 시스템을 구축했습니다.”라고 응우옌 티 응오안 씨는 강조했습니다.

MISA 대출 플랫폼을 통해 은행은 정적 데이터와 동적 데이터를 모두 활용하여 기업의 재무 건전성을 평가하고 부실채권 발생 위험을 최소화할 수 있습니다. 정적 데이터에는 신용 이력, 국가신용정보센터(CIC) 정보, 세금 보고서, 재정적 의무 등이 포함됩니다. 동적 데이터는 일일 현금 흐름, 전자 송장, 회계 데이터, 인적 자원 정보 등을 반영합니다. 이러한 데이터들을 종합적으로 활용하면 더욱 정확하고 투명한 신용 평가가 가능합니다.

MISA Lending은 은행들이 전통적인 방식에서 데이터 기반 접근 방식으로 전환하도록 성공적으로 설득한 후, 12개 은행 및 신용 기관과 협력하여 약 16조 VND에 달하는 신용 ​​한도를 확보하고, 약 30조 VND를 대출 실행했으며, 대출 성공률 30%라는 놀라운 성과를 달성했습니다. 이는 기존 모델보다 10배 높은 수치입니다.

MISA Lending은 12개 은행 및 신용 기관과 제휴하여 약 16조 VND에 달하는 신용 ​​한도를 설정하고, 약 30조 VND를 대출 실행했으며, 대출 성공률 30%라는 놀라운 성과를 달성했습니다. 이는 기존 모델보다 10배 높은 수치입니다.

MISA는 이러한 성과를 바탕으로 베트남 중앙은행이 디지털 데이터 기반 P2P 대출 샌드박스 모델 시범 사업에 참여할 수 있도록 허용하고, 기업 대출 보증의 유연성을 높이기 위해 국가 신용 정보 시스템(CIC)에 대한 접근 권한을 부여해 줄 것을 제안합니다. 또한 기업들은 시중 은행들이 디지털 플랫폼과 적극적으로 협력하여 평가 비용을 절감하고 고객을 신속하고 정확하게 평가함으로써 중소기업 부문을 효과적으로 공략해 줄 것을 기대합니다.

MISA는 MISA 대출 사업 외에도 획기적인 오픈뱅킹 솔루션인 JETPAY BankHub를 비롯하여 정부 , 기업 및 개인 가구를 위한 30개 이상의 포괄적인 디지털 전환 제품을 제공하는 선구적인 기업입니다 .

MISA는 포괄적인 디지털 금융 솔루션 생태계를 개발합니다.

MISA 대표는 발표를 마무리하며 “소규모 및 중소기업 부문은 아직 개발되지 않은 ‘황금광산’입니다. 데이터 기반 대출 접근성의 병목 현상을 해소한다면 새로운 성장 동력을 확보하고 2045년까지 고소득 국가가 되겠다는 베트남의 목표에 한 걸음 더 다가갈 수 있을 것입니다.”라고 강조했습니다. MISA는 포괄적인 디지털 생태계를 바탕으로 베트남 기업들이 디지털화되고 번영하는 미래를 향해 나아가는 모든 여정에 함께할 준비가 되어 있습니다.

출처: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/