은행에는 저렴한 자본이 넘쳐나는데, 기업들이 이에 쉽게 접근할 수 있을까요?

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은행들은 대출할 곳을 찾고 싶어합니다.

올해 말까지 생산 및 사업, 농업 생산, 기계 및 장비 투자를 위해 단기 또는 중기 자본을 보충해야 하는 고객, 또는 거주를 위한 부동산 매수, 거주를 위한 주택/아파트 신축 또는 수리, 소비를 위한 쇼핑 등 개인 소비 생활을 위한 자본이 필요한 고객은 모두 저렴한 자본을 빌릴 수 있는 기회를 얻게 되었습니다.

SHB 은행 기업금융부문 디렉터인 딘 응옥 중(Dinh Ngoc Dung)은 올해 초부터 이자율을 인하하여 SHB가 고객 그룹에 따라 기존 고객의 이자율을 0.5~2%포인트 인하했다고 밝혔습니다.

또한 은행은 신규 고객에게 이자율을 0.5~2% 인하하는 등 최대 6조 VND 규모의 정책도 시행했습니다. 이 프로그램은 지금부터 2023년 말까지 시행됩니다.

베트남 투자개발은행(BVBank)은 소비를 촉진하기 위해 7조 VND 규모의 대출 패키지를 시행한다고 발표했습니다. 이 패키지의 이자율은 연 8.5%로, 일반 이자율보다 연 2% 낮습니다. BVBank는 이 프로그램이 8월 4일부터 12월 31일까지 시행될 것이며, 연말에 장비에 투자하거나, 생산과 사업을 늘리거나, 부동산을 매수하거나, 집을 수리하거나, 개인 소비를 활성화하기 위해 추가 자본이 필요한 개인 고객을 대상으로 우대 금리를 제공한다고 밝혔습니다.

동시에 BVBank는 중소기업을 대상으로 연 8.5%에서 연 2%로 이자율을 인하한 1,000억 VND 규모의 우대 대출 패키지를 시행했습니다. 이 프로그램은 BVBank에서 8월 7일부터 12월 21일까지 시행됩니다.

가장 주목할 만한 것은, "거대" Agribank가 개인 및 기업 고객에게 6조 VND 이상의 우대 대출을 배정하여 생산과 사업을 촉진하고 소비와 주택 수요를 충족시킬 것이라고 방금 발표했습니다.

이에 따라, 중소기업 고객은 지금부터 12월 31일까지 일반 대출 금리보다 0.7% 낮은 금리로 자본을 대출받을 수 있습니다. 특히, 농산물, 임업, 수산물, 해산물 생산, 소금 생산, 첨단 농업, 청정 농업 분야를 우선적으로 육성합니다.

많은 은행들이 지금부터 연말까지 우대 대출을 제공합니다. (사진: HH)

마찬가지로, 아그리뱅크는 농산물, 기계, 건설자재, 휘발유 등을 수입 및 수출하는 고객에게 현재 대출 금리보다 연 1% 낮은 금리로 우대 대출을 제공합니다.

임업 및 어업 부문을 위한 우대 신용 프로그램의 경우 대출 금리가 연 1~2% 더 낮습니다.

한편, BIDV는 주택, 자동차 구매, 생산 및 사업 촉진에 대한 고객의 요구를 충족하기 위해 다양한 우대 대출 패키지도 시행하고 있습니다.

이 중 BIDV는 7월 초부터 9월 30일까지 개인 고객을 대상으로 40조 VND 규모의 단기 생산 및 사업 대출 패키지를 배포했으며, 대출 기간이 6개월 미만인 경우 연 6.8%의 이자율이 적용되었습니다.

BIDV는 주택 구매, 자동차 구매, 생산 및 사업을 위한 대출, 기타 소비자 대출 등 생활에 필수적인 지출과 쇼핑에 필요한 연 8.5%의 이자율을 적용한 중장기 대출 패키지를 제공합니다. 보건/교육 부문에 종사하는 공무원 고객의 경우 이자율은 연 8%부터 시작됩니다.

특히, 농업 및 농촌 부문에서 생산 및 사업 계획을 실행하기 위해 녹색 부문에서 사업을 하는 고객의 경우, 6개월 이하 기간의 대출에 대해 연 6.5%의 우대 이자율을 누릴 수 있습니다. 또는 6개월에서 12개월까지의 대출의 경우 연 7.5%, 12개월 이상의 대출의 경우 연 8.2%입니다.

위에 언급한 은행들 외에도 많은 다른 은행들도 현금이 과잉 상태이며, 올해 말까지 대출을 늘리기 위한 프로그램을 갖고 있습니다.

기업들은 더 낮은 이자율과 더 많은 것을 기대합니다.

사업 측면에서, VietNamNet 과의 인터뷰에서 하노이 중소기업협회 부회장 겸 사무총장인 맥꾸옥아인 씨는 가장 중요한 것은 이자율이 낮아졌고 대출 조건이 "편리해졌다"는 것이라고 말했습니다.

꾸옥 아인 씨는 대출 이자율이 8~9%이면 기업이 더 많은 이익을 얻을 수 있을 것이라고 생각합니다. 대출 이자율이 10%가 넘으면 기업이 예상 수익을 달성하는 것은 매우 어려울 것입니다. 신규 대출 외에도 기업계에서는 기존 대출에 대한 이자율을 낮추고 싶어합니다.

"현재 작년 3, 4분기에 발행된 기존 대출의 금리는 연 15~16%에 달했지만, 은행은 이를 연 12~13% 수준으로 낮췄습니다. 최근 기업들은 연말까지 금리를 0.5~1%포인트 인하해 달라고 계속 요청하고 있습니다."라고 맥꾸옥안 씨는 말했습니다.

또한 맥꾸옥안 씨는 이자율이 하락했지만, 더 중요한 것은 그에 따른 조건과 기업이 무담보 대출을 받을 수 있는 능력을 높이는 것이라고 말했습니다.

"또한 은행들이 기업의 자금 조달을 용이하게 하기 위해 대출 절차를 간소화하기를 바랍니다. 은행들은 우대 금리를 제공하는 대출 정책을 시행해 왔으며, 저희는 고객들이 특정 부채 집단으로 이탈하는 것을 방지하는 해결책도 마련하고자 합니다. 고객들이 특정 부채 집단으로 이탈하면 기업들은 신규 자금 조달에 어려움을 겪게 되기 때문입니다."

국가은행이 대출 조건을 규제하는 순환 06의 일부 조항을 9월 1일부터 중단하는 순환 10을 발표함에 따라, 맥꾸옥안 씨는 국가은행이 매우 시기적절한 조치를 취한 것이며, 기업이 새로운 투자에 대해 안전함을 느낄 수 있도록 돕는 것이라고 말했습니다.

"투자자들이 새로운 프로젝트에 투자할 때, 법적 절차가 엄격하고 최적으로 보장되는 것이 중요합니다. 제 생각에 Circular 10은 투자자들의 권리를 확실히 보장해 주었습니다."라고 시 중소기업협회 관계자는 말했습니다. 하노이도 같은 견해를 가지고 있다.

베트남 국가은행에 따르면, 7월말 현재 신용 증가율은 4.6%에 그쳐 2022년 같은 기간(9.54%)보다 상당히 낮았습니다. 이는 기업이 자본을 흡수하는 능력이 매우 어렵다는 것을 보여줍니다.

한편, 베트남 국가은행 상임부총재인 다오 민 투에 따르면, 은행의 유동성은 매우 풍부합니다. 따라서 많은 은행은 대출을 위해 이자율을 낮추는 데 매우 적극적이었습니다.

"은행들은 주로 신용으로 운영됩니다. 일단 자금을 조달하면 대출을 해야 합니다. 금고에 보관할 수 없습니다."라고 부총재는 말했습니다.

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