기업의 신용 접근성 확대

2025년에는 4차 산업혁명과 디지털 전환이 더욱 강력하게 발전할 것으로 예상되며, 이는 은행 업계가 상품 및 서비스 개발, 대출 프로세스 운영, 그리고 기업 신용 활동을 촉진하는 데 있어 디지털 기술 적용을 확대할 수 있는 기회입니다. 현재 성 전체에는 1만 개가 넘는 기업이 있으며, 그중 90% 이상이 중소기업입니다. 이는 은행들에게 큰 잠재 고객 시장입니다.

남티엔 의류 주식회사(남쭉)에서 수출용 의류를 생산합니다.

전문가들에 따르면, 시중은행들이 대출 과정에 디지털화를 적극적으로 도입하고 있으며, 뚜렷한 성과를 거두고 있습니다. 베트남 산업무역 주식회사 상업은행(VietinBank)은 디지털 혁신과 현대 기술을 비즈니스 활동에 적용하여 기업을 지원하는 선구자입니다. 2024년, VietinBank는 고객, 특히 기업 고객의 자금 조달을 지원하기 위해 다양한 새로운 디지털 상품을 출시했습니다. 여기에는 생산 및 기업 대출을 위한 온라인 지급 기능이 포함되어 있어, 고객은 은행 방문 없이 VietinBank iPay Mobile을 통해 하루 최대 5억 동(VND)까지 온라인으로 대출받을 수 있으며, 서류를 직접 작성할 필요 없이 간단한 디지털 서명만으로 즉시 자금을 수령할 수 있습니다. 베트남 기술상업은행(Techcombank) 남딘 지점은 MISA 주식회사와 협력하여 MISA Lending 자본 연결 플랫폼에서 디지털 대출 플로우를 출시했습니다. 이는 서류 접수, 평가, 승인부터 지급까지 기업의 대출 절차를 단축하고 소요 시간을 최적화하여 은행과 고객에게 다양한 이점을 제공하는 것을 목표로 합니다. 특히 Techcombank는 디지털 대출 플로우를 통해 운영 비용을 최적화하고, 평가 및 고객 대출의 정확성을 높여 디지털화 과정에서 은행의 탁월한 경쟁력을 강화할 수 있습니다. 자동 평가 및 승인 프로세스 덕분에 기업들은 대출 절차를 완전히 온라인으로 단축할 수 있었으며, 대출 승인 시간은 단 5분으로 단축되었습니다. 출시 이후 수백 개의 기업이 Techcombank의 대출을 신속하게 이용했습니다. 최근 베트남 번영 상업 은행(VPBank) 남딘 지점의 기업용 온라인 중소기업 무담보 대출 상품으로 승인 및 신용 부여 프로세스가 1~2주에서 1~2일로 크게 단축되어 기업이 특히 연말에 수익성 있는 사업 기회를 잡을 수 있는 즉각적인 자본을 확보하는 데 도움이 됩니다... 뿐만 아니라 기업은 이전처럼 서류 제출/보완을 위해 별도의 직원을 보낼 필요가 없으며(여러 번 왕복해야 할 수도 있음) 모든 서류와 절차를 100% 온라인으로 제출하고 처리할 수 있어 기업의 시간과 자원 비용을 크게 줄일 수 있습니다. 게다가 온라인 무담보 시스템은 모든 승인 단계에서 투명하며 고객은 서류 처리 상태를 사전에 모니터링할 수 있습니다. 현재 VPBank의 온라인 신용 한도는 5억 VND로, 특히 담보가 없거나 더 이상 없는 기업이나 계절적 주문에 대한 긴급 자금이 필요하지만 정상적인 대출 절차를 수행할 시간이 충분하지 않은 기업에게 쉽게 접근할 수 있는 한도입니다. 앞으로 VPBank는 온라인 신용 시스템에 대한 연구와 개선을 계속하고 한도를 5억 VND에서 30억 VND로 늘릴 예정입니다.

베트남 국가은행 7구역 남딘(Nam Dinh) 보고서에 따르면, 2025년 1~4월 신용기관(CI) 대출액은 26조 3,730억 동(VND)에 달했으며, 이 중 농림수산 부문 대출액은 7,326억 동, 산업 및 건설 부문 대출액은 11조 700억 동, 무역 및 서비스 부문 대출액은 10조 5,070억 동, 기타 경제 부문 대출액은 4조 620억 동에 달했습니다. 2025년 1~4월 기업 대출 잔액은 1,892명의 고객을 대상으로 43조 3,560억 동(VND)에 달했습니다. 또한, 7지역 남딘 국립은행은 고객 간 감사와 교류를 위한 단순한 고객 간담회를 대체하여, 연결, 대화, 정보 공유를 위한 컨퍼런스/워크숍 개최 등 적절한 활동을 통해 은행-기업 연계 프로그램을 적극적이고 효과적으로 시행했습니다. 이를 통해 자본금 및 금리 관련 어려움을 해소하고, 개인과 기업의 신용 자본 접근성을 개선하기 위한 구체적이고 시의적절하며 유연한 솔루션을 제공하여 신용 성장을 촉진했습니다. 2025년 1분기에만 은행과 기업을 연결하는 5건의 컨퍼런스를 통해 신용기관은 5조 2,120억 동(VND) 이상의 신규 대출을 제공했습니다. 동시에, 총 미상환 잔액이 2조 동(VND)이 넘는 50개 기업 고객의 금리와 수수료를 인하했습니다.

앞으로 지역 신용 기관들은 지방 경제 및 소비자 중심의 신용 상품을 지속적으로 연구 개발하고, 전자 및 온라인 양식을 통한 대출을 장려할 것입니다. 기업, 협동조합, 가계를 위한 국가 예산의 금리 지원 프로그램에 대한 기업 및 국민의 대출 요청 및 금리 지원에 적극적이고 선제적으로 접근, 안내 및 해결하고, 내부 프로세스 및 절차를 지속적으로 검토 및 간소화하고, 대출 신청 목록을 간소화하여 고객 신청 처리 속도와 시간을 단축하며, 디지털 혁신을 강화하여 기업 및 국민의 은행 상품 및 서비스 접근성을 개선할 것입니다. 베트남 국가은행 7지역 남딘( Nam Dinh) 은 신용 기관들이 지원 솔루션을 지속적으로 단호하고 효과적으로 이행하도록 지시할 것입니다. 절차 검토, 간소화 및 단축, 기술 적용 강화, 디지털 혁신을 기반으로 고객이 은행 신용 자본에 접근할 수 있는 유리한 환경을 조성함으로써 2025년 신용 성장률 16% 달성에 기여할 것입니다.

기사 및 사진: Duc Toan

출처: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/