4 penipuan kewangan canggih yang perlu anda ketahui untuk mengelakkan "kehilangan segala-galanya"

(Dan Tri) - Jangan fikir anda tidak boleh ditipu. Helah canggih di bawah boleh memerangkap orang yang bijak kewangan sekalipun jika mereka hilang kewaspadaan.

Emily Guy Birken baru-baru ini berkongsi dengan rakannya satu nada yang dia terima yang berakhir dengan "dekat". Birken berkata dia masih mempertimbangkan tawaran itu, kerana ia berjanji untuk membantunya mencari pelanggan untuk kerja bebasnya.

“Bagaimana anda tahu ia bukan satu penipuan?” seorang kawan bertanya.

Soalan yang tidak dijangka itu membuatkan Birken terkedu. Dia telah mengenali tawaran jualan yang mendesak sejak awal, malah bersedia untuk meninggalkan panggilan itu. Namun, dia berasa agak teragak-agak dengan tawaran itu.

Selepas beberapa saat berfikir, Birken dapat menerangkan bagaimana dia tahu ini bukan penipuan sebenar. Syarikat itu menawarkan perkhidmatan sebenar, mengenal pasti dan menghubungi bakal pelanggan, sesuatu yang boleh dilakukan oleh pengarang sendiri. Mereka tidak menipu, mereka hanya menggunakan taktik jualan tekanan tinggi.

Walau bagaimanapun, soalan rakan anda adalah peringatan berharga tentang betapa mudahnya menjadi mangsa penipuan pelaburan, sama ada untuk perniagaan anda atau masa depan kewangan peribadi anda. Itulah sebabnya penting untuk memahami jenis penipuan pelaburan yang biasa dan cara untuk mengesannya.

Sifat penipuan kekal tidak berubah.

Walaupun kaedah yang semakin canggih dan perangkap teknologi moden, sifat teras penipuan pelaburan kekal tidak berubah. Mereka telah wujud sejak lama seperti putera Nigeria yang menghantar e-mel pancingan data pertama.

Malah apa yang dipanggil penipuan "moden", seperti keruntuhan empayar mata wang kripto FTX Sam Bankman-Fried atau kegilaan khayalan untuk NFT (token tidak boleh digunakan), mengeksploitasi kelemahan manusia yang sama: tamak, takut terlepas (FOMO), dan kepercayaan yang salah bahawa adalah mungkin untuk membuat wang tanpa benar-benar memahami pelaburan.

Inilah sebabnya mengapa kebanyakan penipuan pelaburan hanyalah versi penipuan yang telah berusia berdekad-dekad.

Dunia kewangan semakin berkembang, tetapi ia juga merupakan tanah yang subur untuk penipuan yang canggih (Ilustrasi: Saham Adobe).

Berikut ialah empat penipuan biasa yang boleh ditipu sesiapa sahaja dan cara mengenali mereka untuk mengelak daripada terjebak ke dalam perangkap mereka.

Janji keuntungan "besar", tiada risiko

Seabad yang lalu, Charles Ponzi mengejutkan Boston dengan menjanjikan pulangan 50% dalam masa 45 hari sahaja untuk pelaburan dalam kupon pos antarabangsa. Intipati skim Ponzi ialah tiada aktiviti pelaburan sebenar. Sebaliknya, wang pelabur baharu digunakan untuk membayar pelabur terdahulu - mewujudkan ilusi pulangan yang menarik dan konsisten.

Model ini hanya boleh bertahan jika wang baharu terus mengalir masuk. Apabila keyakinan jatuh atau pelabur mengeluarkan modal mereka secara beramai-ramai, keseluruhan sistem akan runtuh. Contoh biasa ialah penipuan Bernie Madoff pada tahun 2008, yang menyebabkan kerugian berpuluh bilion dolar.

Tanda-tanda yang jelas adalah janji pulangan tinggi yang tidak munasabah dalam tempoh yang singkat, dibayar secara tetap dan hampir tanpa risiko. Jika "peluang pelaburan" kedengaran terlalu bagus untuk menjadi kenyataan - ia mungkin benar.

Pump-and-Dump: Memanipulasi harga saham dan mata wang kripto untuk keuntungan

Ini adalah taktik manipulasi pasaran yang terang-terangan, selalunya menyasarkan saham kecil yang kurang dikenali atau projek mata wang kripto yang masih baru. Penipu akan membeli pada harga rendah, kemudian menyebarkan khabar angin atau mempromosikan secara besar-besaran untuk mewujudkan kesan FOMO (takut terlepas), menyebabkan harga melambung tinggi. Apabila harga memuncak, mereka menjual secara senyap-senyap, menyebabkan pelabur kemudiannya memegang "bara panas".

Borang ini sangat popular di bursa yang kurang bereputasi atau kumpulan rangkaian sosial, di mana maklumat tidak disahkan dan mentaliti kumpulan mudah dimanipulasi.

Tanda tandanya ialah apabila anda menerima tawaran yang kelihatan menyanjung dan mendesak, seperti "Seseorang yang bijak seperti anda tidak boleh melepaskan peluang sekali seumur hidup ini" atau "Cepat, peluang ini hampir hilang!". Taktik yang menarik kepada emosi, terutamanya ketamakan dan ketakutan, sentiasa menjadi tanda penipuan.

Penipuan bayaran pendahuluan: Janji wang yang besar, minta pemindahan kecil

Ini adalah penipuan yang menghasut ketamakan dengan janji yang menarik: anda akan menerima sejumlah wang yang sangat besar – pelaburan, warisan atau bonus yang tidak dijangka – tetapi untuk menerimanya, anda mesti membayar “yuran kecil” terlebih dahulu, di bawah banyak nama seperti “yuran pembukaan akaun”, “yuran pemprosesan”, “yuran guaman”...

Walau bagaimanapun, selepas anda memindahkan wang, "jumlah besar" itu akan hilang seperti gelembung sabun, bersama dengan orang yang baru menghubungi anda.

Sebarang tawaran yang memerlukan anda memindahkan wang terlebih dahulu untuk menerima sejumlah besar wang hendaklah menjadi tanda merah. Dalam urus niaga kewangan yang sah, semua yuran adalah telus, terdapat kontrak yang jelas dan tiada bayaran pendahuluan yang teduh diperlukan.

Penipuan penyamaran: Menyamar sebagai pakar, bank atau saudara mara untuk mendapatkan kepercayaan

Peningkatan teknologi deepfake dan AI telah menjadikan penyamaran lebih mudah dan lebih berbahaya. Penipu boleh menyamar sebagai sesiapa sahaja: pakar kewangan, pekerja bank atau orang yang anda sayangi. Mereka menghubungi anda melalui e-mel, media sosial, atau bahkan panggilan telefon dengan suara "sebenarnya", kemudian memikat anda ke tapak web palsu yang direka bentuk secara profesional.

Hanya seketika tidak berjaga-jaga boleh menyebabkan anda memberikan maklumat peribadi atau bahkan memindahkan wang atas arahan penyamar.

Tanda tanda ialah tawaran kewangan yang tidak dijangka daripada orang atau organisasi yang anda kenali tetapi dihubungi melalui saluran tidak rasmi, selalunya disertai dengan pautan atau permintaan untuk maklumat sensitif. Sentiasa ragu-ragu dan semak semula identiti orang yang anda hubungi, terutamanya jika perbualan melibatkan wang. Jangan sekali-kali mempercayai seseorang hanya kerana mereka "kelihatan sah".

Penipuan kewangan semakin canggih, tetapi perkara biasa masih sama: tamak, tergesa-gesa, atau takut terlepas. Berdiam diri, menyemak fakta dengan teliti, dan tidak pernah tergesa-gesa untuk memindahkan wang atau memberikan maklumat peribadi adalah pertahanan terbaik. Dalam dunia pelaburan, jika sesuatu kedengaran terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, ia mungkin benar.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm