Jabatan Pemeriksaan dan Penyeliaan Perbankan (TTGS), Bank Negara Vietnam , Cawangan Dong Nai , baru-baru ini mengumumkan kesimpulan pemeriksaan Bank Komersial Saham Bersama Kemakmuran dan Pembangunan, Cawangan Dong Nai (PGBank Dong Nai).

Sehingga 31 Julai 2024, baki deposit PGBank Dong Nai mencecah VND 276,240 bilion, meningkat 4.4% berbanding 31 Disember 2023.

Jumlah pinjaman tertunggak cawangan itu pada 31 Julai 2024 ialah VND 762,303 bilion, meningkat 8.4% berbanding 31 Disember 2023. Daripada jumlah itu, hutang tertunggak menyumbang 5.9% daripada jumlah hutang tertunggak. Hutang lapuk (kumpulan 3-5) menyumbang 4.4% daripada jumlah hutang tertunggak.

Dalam tempoh tiga tahun dari 2021-2023, PGBank Dong Nai hanya mencapai lebih 50% daripada pelan pertumbuhan yang diberikan oleh Ibu Pejabat.

pgbank pgd.jpg
Pengumuman penemuan pemeriksaan untuk PGBank Dong Nai. Foto: PGBank

Menurut kesimpulan TTGS, kualiti kredit (hutang kumpulan 2 dan hutang lapuk) PGBank Dong Nai semasa tempoh pemeriksaan sentiasa melebihi had keselamatan (melebihi 3%), yang menjejaskan prestasi perniagaan cawangan dengan ketara. Di samping itu, terdapat beberapa masalah yang tinggal.

Penilaian dan kelulusan pinjaman tidak dilaksanakan sepenuhnya mengikut peruntukan Perkara 17 Pekeliling 39/2016/TT-NHNN Bank Negara Vietnam (Pekeliling 39) dan peraturan dalaman untuk 16 pelanggan (20 kontrak kredit) dengan jumlah hutang tertunggak melebihi VND 130 bilion.

Memberi pinjaman tetapi tidak mengumpul dan menambah dokumen pinjaman yang lengkap seperti yang ditetapkan dalam Perkara 9 Pekeliling 39 dan peraturan dalaman PGBank untuk 5 pelanggan (5 kontrak kredit) dengan jumlah hutang tertunggak sebanyak VND 16,911 bilion.

Kerja-kerja menyemak dan menyelia pinjaman belum dilaksanakan sepenuhnya mengikut peruntukan Perkara 24 Pekeliling 39 dan peraturan dalaman PGBank untuk 22 pelanggan (31 kontrak kredit) dengan jumlah hutang tertunggak VND 165,639 bilion.

Berkenaan dengan penyalahgunaan modal, pelanggan meminjam modal tetapi tidak menggunakannya untuk tujuan yang betul mengikut perjanjian kontrak kredit, melanggar prinsip peminjaman dan peminjaman modal seperti yang ditetapkan dalam Perkara 4 Pekeliling 39 untuk 3 pelanggan (3 kontrak kredit) dengan jumlah hutang tertunggak sebanyak 12.70 bilion VND.

Mengenai syarat kelulusan bagi komitmen syarikat induk untuk membayar balik hutang bagi pihak syarikat peminjam, Lembaga Penyeliaan menunjukkan potensi risiko dalam memenuhi kewajipan pembayaran balik hutang syarikat induk apabila keadaan kewangan syarikat induk atau apabila banyak anak syarikat dan syarikat gabungan lain menghadapi masalah perniagaan, mengakibatkan hutang tertunggak/lapuk.

TTGS juga memberi amaran tentang risiko dalam kredit yang diberikan kepada syarikat perdagangan kereta yang dijamin oleh inventori semua jenis kereta baharu yang diuruskan oleh pelanggan (barangan yang terbentuk daripada modal pinjaman).

Inventori ini diniagakan oleh pelanggan setiap hari (dijual), jadi mudah untuk pelanggan menjual kereta mereka tanpa memberitahu bank sehingga menyebabkan pelanggan menjual kereta mereka dan menggunakan modal untuk tujuan lain tanpa membayar bank.

Lembaga Penyeliaan mengesyorkan bahawa PGBank Dong Nai, sebagai tambahan kepada pemeriksaan dalaman yang kerap, perlu secara proaktif dan kerap menjalankan pemeriksaan tanpa pemberitahuan ke atas aset cagaran untuk memastikan pelepasan inventori dijalankan mengikut peraturan dan bahawa nilai inventori sentiasa mencukupi untuk menampung kewajipan pelanggan pada setiap masa. Tambahan pula, PGBank harus memantau kewangan pelanggan dengan teliti, menilai prestasi perniagaan secara kerap, dan menjejaki sumber pendapatan pelanggan untuk melaksanakan langkah kredit yang sesuai dan meminimumkan risiko untuk bank.

TTGS meminta Pengarah PGBank Dong Nai menyemak semua masalah yang ada dan mengambil iktibar daripada masalah dan pelanggaran yang ada dalam operasi cawangan. Meminta PGBank untuk mengukuhkan pemeriksaan dalaman dan kawalan Cawangan Dong Nai; menganjurkan mesyuarat untuk mengkaji semula tanggungjawab mereka yang terlibat.

PGBank adalah sebuah bank dengan struktur pemegang saham yang agak tertumpu. Mengikut senarai pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih modal piagam yang diumumkan baru-baru ini oleh PGBank, 3 pemegang saham institusi dan 13 pemegang saham individu memegang sejumlah 97.416% daripada modal piagam bank.

Daripada jumlah itu, 3 pemegang saham institusi memegang 40% daripada modal piagam PGBank selepas membeli balik 120 juta saham PGBank daripada Petrolimex pada April 2023, termasuk: Syarikat Saham Bersama Antarabangsa Cuong Phat (13.541%), Syarikat Saham Bersama Perdagangan Vu Anh Duc Trading (13.360%) dan Syarikat Perdagangan Import Eksport dan Eksport 9.0%).

Ketiga-tiga entiti undang-undang yang disebutkan di atas mempunyai pemimpin yang lebih kurang berkaitan dengan Kumpulan Thanh Cong (Kumpulan TC) Pengerusi Nguyen Anh Tuan, sebuah syarikat yang memasang dan mengedarkan kereta jenama Hyundai di pasaran Vietnam.