Mencadangkan satu siri penyelesaian yang berkesan dalam kutipan hutang pengguna

Keupayaan membayar balik hutang yang rendah, kutipan hutang menghadapi banyak kesukaran

Kapsyen foto — Orang ramai datang untuk mencari maklumat tentang membeli perumahan sosial di Taman Perindustrian Yen Phong, wilayah Bac Ninh .

Pada masa ini, Vietnam mempunyai 15 syarikat kewangan pengguna (CF) yang dilesenkan oleh State Bank of Vietnam (SBV) dan beroperasi. Pinjaman pengguna terkumpul CF adalah kira-kira VND138.8 trilion, menyumbang kira-kira 5% daripada jumlah kredit pengguna terkumpul keseluruhan sistem.

Sementara itu, menurut Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi - Setiausaha Agung Persatuan Bank-Bank Vietnam (VNBA), statistik menjelang akhir 2023 menunjukkan bahawa perkadaran kredit pengguna tertunggak menyumbang kira-kira 21% daripada jumlah kredit terkumpul untuk ekonomi , mencecah hampir 2.9 juta VND, ini adalah jumlah yang agak besar.

Walau bagaimanapun, kesukaran ekonomi secara langsung telah menjejaskan keupayaan pembayaran balik hutang kumpulan pelanggan, yang kebanyakannya adalah golongan berpendapatan rendah, mudah terjejas dan terdedah kepada kesan keadaan ekonomi dan sosial.

"Dalam bulan pertama 2024, pertumbuhan kredit adalah yang paling rendah dalam tempoh 4 tahun yang lalu. Sebabnya kerana kesukaran ekonomi, pelanggan membayar hutang mereka pada kadar rendah; kesedaran peminjam tentang pembayaran balik tidak baik; peminjam sengaja tidak membayar hutang mereka; sengaja menentang, mengecam, dan memfitnah pemungut hutang. Di samping itu, pada masa ini tiada rangka kerja kutipan hutang bank dan kewangan komersial. syarikat yang tidak mempunyai alat untuk mengutip hutang,” kata Encik Nguyen Hong Quan - Ahli Majlis VNBA, Timbalan Ketua Pengarah TPBank .

Seiring dengan itu, hutang lapuk meningkat, bank perdagangan dan syarikat kewangan terpaksa mengetepikan peruntukan yang besar, yang membawa kepada pengurangan paksa rancangan pertumbuhan. Aktiviti pengendalian dan pemulihan hutang lapuk institusi kredit, terutamanya syarikat kewangan, menghadapi banyak kesukaran. Banyak syarikat jatuh ke dalam situasi sukar, malah mengalami kerugian kerana peruntukan risiko yang tinggi.

Menurut laporan kewangan disatukan Home Credit Vietnam 2023, keuntungan selepas cukai syarikat kewangan itu mencecah VND375 bilion, yang tertinggi dalam industri kewangan pengguna tetapi jauh lebih rendah daripada keuntungan bersih sebanyak VND1,100 bilion tahun sebelumnya.

FE Credit telah mula membuat keuntungan semula sejak suku keempat 2023, selepas 5 suku berturut-turut kerugian akibat risiko kredit, risiko pasaran, terutamanya penyerapan modal yang lemah. Sementara itu, beberapa syarikat kewangan lain masih mempunyai operasi yang sukar kerana perniagaan yang sangat berhati-hati dalam konteks banyak risiko pasaran. Contohnya, Mirae Asset kehilangan 963 bilion VND pada 2023, selepas keuntungan 120 bilion VND pada 2022; Shinhan Finance juga melaporkan kerugian lebih 460 bilion VND selepas memperoleh Syarikat Prudential Finance, Mcredit mengurangkan keuntungannya sebanyak 70%...

Berkenaan aktiviti kutipan hutang dalam pasaran kewangan pengguna, setakat akhir Februari 2024, pinjaman pengguna terkumpul syarikat kewangan adalah kira-kira 138.8 trilion VND, hutang lapuk menyumbang hampir 18% daripada hutang pinjaman pengguna lapuk keseluruhan sistem....

Mencadangkan rangka kerja undang-undang untuk kutipan hutang dan mengendalikan situasi "mungkir hutang" dengan tegas

COVID-19 telah mendorong ramai orang berpendapatan rendah, yang merupakan pelanggan utama kredit pengguna, ke dalam masalah kewangan, mengurangkan keupayaan mereka untuk membayar balik hutang. Dalam konteks ini, meningkatkan kecekapan kutipan hutang pengguna adalah penting.

Pada masa ini, sektor kewangan dan perbankan bimbang tentang kumpulan pelanggan yang "sengaja mungkir hutang". Pada masa ini, di laman rangkaian sosial, semakin banyak kumpulan berkongsi cara untuk lalai/mengelak daripada membayar pinjaman daripada laman web/aplikasi dalam talian.

“Pelanggan cenderung berkelakuan sama seperti pinjaman di institusi kewangan seperti yang mereka lakukan dengan institusi/apl/tapak web bukan kewangan,” kata Encik Le Quoc Ninh - Ketua Kelab Kewangan Pengguna - VNBA, Pengarah Besar Syarikat Kewangan Mcredit.

Menurut Encik Le Quoc Ninh, beberapa helah yang sedang popular ialah: Mengisi maklumat "palsu" mengenai e-mel, alamat dan nombor telefon syarikat tempat mereka bekerja; dengan sengaja menukar maklumat hubungan, tempat tinggal dan tempat kerja selepas pengeluaran. Helah ini menyukarkan untuk menilai pelanggan, mengingatkan mereka tentang hutang dan mengutipnya. Syarikat kewangan pengguna perlu meningkatkan kos untuk mengingatkan mereka tentang hutang dan mengutipnya, termasuk operasi, sumber manusia, serta kos undang-undang yang berkaitan.

Berhadapan dengan situasi ini, Encik Le Quoc Ninh mengesyorkan: Kementerian Keselamatan Awam harus membangunkan garis panduan khusus dan bersatu untuk mengendalikan dan mendakwa liabiliti jenayah bagi tindakan mengelak obligasi pembayaran balik hutang dengan sengaja; pertimbangkan untuk mewujudkan keadaan yang menggalakkan untuk syarikat kewangan mengakses Pangkalan Data Penduduk Negara, membantu meminimumkan penipuan dalam kecurian identiti dan pemalsuan identiti.

“Menggunakan alat pemarkahan kelayakan kredit, mengeksploitasi Data Besar (maklumat cukai, maklumat penggunaan utiliti, maklumat sewaan, dll.), menyelidik pemarkahan Pemarkahan Alternatif (pemarkahan kredit menggunakan data alternatif) dan pemarkahan tingkah laku Pusat Maklumat Kredit Nasional (CIC) Vietnam, serta bank perdagangan untuk meningkatkan kebolehpercayaan alat itu…”, kata Ketua Pengarah Kewangan Syarikat.

Mengenai Bank Negara, wakil beberapa syarikat kewangan mengesyorkan: Negeri perlu melengkapkan rangka kerja undang-undang untuk memastikan pematuhan dengan aktiviti praktikal kutipan hutang pengguna. Bank Negara, sebagai agensi pengurusan, mencadangkan dan mengesyorkan kepada agensi atasan untuk mengkaji dan membina koridor undang-undang untuk membenarkan dan mengawal penyediaan perkhidmatan penyelesaian hutang profesional.

Perkhidmatan kutipan hutang adalah industri yang dilarang di Vietnam mengikut Undang-undang Pelaburan 2020. Bagaimanapun, aktiviti kutipan hutang tidak hilang malah telah berubah apabila tidak terikat dengan syarat pelaburan dan perniagaan seperti dahulu. "Pada masa ini, pasaran Vietnam masih kekurangan perkhidmatan kutipan hutang profesional, sementara ini adalah bidang yang popular di banyak negara maju. Aktiviti ini harus dirancang sebagai perniagaan bersyarat, dengan peraturan yang jelas dan telus mengenai syarat untuk penubuhan, operasi, dan mekanisme kawalan yang jelas dan bukannya diharamkan seperti sekarang", cadangan Encik Le Quoc Ninh.

Encik Nguyen Hong Quan mengesyorkan: Pihak berkuasa harus terus mengukuhkan pemusnahan dan pengendalian ketat subjek "kredit hitam" haram; mempercepatkan kemajuan penyelarasan Undang-undang dan dokumen undang-undang di bawah undang-undang, seperti Dekri perlindungan hak pengguna, perlu ada peraturan mengenai tanggungjawab individu yang meminjam modal (pengguna yang menggunakan perkhidmatan kewangan) mengenai kewajipan "Meminjam - Bayar" dan syarat untuk perlindungan hak sah dalam peranan pengguna perkhidmatan (pengguna).

"Bank Negara dan kementerian serta cawangan harus menyelaraskan untuk mengkaji dan membina rangka kerja undang-undang untuk pinjaman pengguna di bawah model syarikat teknologi kewangan (Fintech), aplikasi dalam talian...; mencadangkan untuk mengkaji dan membina rangka kerja undang-undang untuk membolehkan organisasi pengutip hutang pengantara profesional mengutip hutang, menyokong bank perdagangan/syarikat kewangan dalam pinjaman pengguna. Di samping itu, cadangkan Bank Negara dan klasifikasi hutang tidak berskala kecil untuk peraturan pinjaman tidak berskala kecil," Timbalan Ketua Pengarah TPBank mencadangkan.

Berhadapan dengan situasi yang rumit itu, Encik Nguyen Quoc Hung, Naib Presiden - Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, mengesyorkan: Bank-bank harus memberi pinjaman dengan lebih tegas untuk mengelak menyebabkan ketidakamanan sistem. Meningkatkan kualiti pinjaman pengguna untuk memenuhi keperluan hidup rakyat dan mengurangkan "kredit hitam" adalah perlu. Walau bagaimanapun, bank juga mesti berkongsi dengan pelanggan. Secara khusus, apabila pelanggan melunaskan hutang, mereka perlu mempertimbangkan untuk mengurangkan kadar faedah supaya mereka dapat melihat bahawa walaupun mereka menghadapi kesukaran atau sengaja tidak melunaskan hutang mereka, apabila mereka bekerjasama, bank mempunyai kaedah yang berperikemanusiaan untuk mengecualikan dan mengurangkan hutang...

TH (menurut akhbar Tin Tuc)

Sumber