Kebanyakan cagaran yang dipegang oleh bank adalah hartanah - Foto: QUANG DINH
Sijil pemilikan tanah: Jenis cagaran yang paling biasa di bank.
Bank Pembangunan Pertanian dan Luar Bandar ( Agribank ) baru-baru ini mengeluarkan laporan kewangan gabungannya untuk tahun 2024.
Nota penjelasan laporan tersebut menunjukkan bahawa jumlah nilai cagaran dan aset yang dicagarkan oleh pelanggan di Agribank hampir mencecah 3.19 juta bilion VND, peningkatan lebih 9% berbanding tahun 2023.
Daripada jumlah tersebut, hartanah kekal sebagai cagaran utama di bank ini, mencecah lebih 2.92 trilion VND, peningkatan lebih 10% berbanding akhir tahun sebelumnya. Di samping itu, aset alih dan sekuriti masing-masing menyumbang 190,000 bilion VND dan 54,663 bilion VND.
Dari segi jumlah nilai cagaran, Agribank masih ketinggalan di belakang dua "adik-beradiknya" dalam Big4, BIDV dan VietinBank.
Di BIDV, jumlah nilai aset, sekuriti yang diterima sebagai cagaran, dicagarkan dan didiskaunkan berjumlah 3.32 juta bilion VND pada akhir tahun 2024. Di Vietcombank, angka tersebut juga agak tinggi, mencecah hampir 3.29 juta bilion VND.
Walau bagaimanapun, jika cagarannya hanyalah hartanah, tiada bank lain yang dapat mengatasi Agribank.
Secara keseluruhan, jumlah cagaran hartanah yang dipegang oleh pelanggan di 15 bank yang disenaraikan di bawah mencecah hampir 15.54 juta bilion VND, merangkumi sebahagian besar daripada jumlah aset cagaran.
Data: Penyata kewangan gabungan yang telah diaudit 2024
Seorang bekas timbalan pengarah besar sebuah bank di Hanoi berkata bahawa aset cagaran di bank agak pelbagai, daripada kilang dan barangan kepada akaun simpanan, saham, loji kuasa hidroelektrik, minuman keras yang diimport, dan juga… rumah pengebumian.
Walau bagaimanapun, aset paling popular yang digunakan oleh bank telah lama menjadi hartanah. Kelebihan cagaran jenis ini ialah ia tidak tertakluk kepada kerosakan atau susut nilai, dan nilainya juga meningkat dari semasa ke semasa.
Menurut sumber ini, nilai aset cagaran sentiasa lebih tinggi daripada baki pinjaman tertunggak untuk mengurangkan risiko. Ini menjelaskan mengapa, di Agribank, jumlah baki pinjaman tertunggak kepada pelanggan mencecah lebih 1.72 trilion VND pada akhir tahun 2024, tetapi jumlah cagaran dalam bentuk hartanah adalah jauh lebih besar.
Kebangkitan semula pasaran hartanah akan membantu meningkatkan kecairan.
Encik Tran Tanh, seorang penganalisis di Yuanta Securities Vietnam, juga menyatakan bahawa majoriti aset cagaran yang dipegang oleh bank adalah hartanah. Oleh itu, kebangkitan semula pasaran hartanah akan membantu meningkatkan kecairan dan memudahkan penjualan aset cagaran untuk menyelesaikan hutang lapuk, sekali gus menstabilkan kualiti aset.
Menurut Encik Tanh, risiko baru-baru ini dalam pasaran hartanah adalah sebab utama mengapa saham bank dinilai terlalu rendah. Oleh itu, kitaran pemulihan pasaran hartanah yang dijangkakan akan membawa kepada penilaian yang lebih tinggi untuk saham bank pada tahun 2025 apabila kualiti aset bertambah baik.
Berkenaan isu hutang lapuk, dalam laporan analisis industri perbankan yang diterbitkan baru-baru ini, pasukan analisis MBS Securities menunjukkan bahawa purata nisbah hutang lapuk bank tersenarai (tidak termasuk Agribank) pada akhir S4 2024 menurun sebanyak 34 mata asas berbanding suku sebelumnya, turun kepada 1.91%, selepas empat suku berturut-turut meningkat.
Di samping itu, kadar pembentukan pinjaman tidak berbayar menurun sebanyak 10.1% berbanding suku sebelumnya. Sementara itu, nisbah pinjaman Kumpulan 2 (pinjaman tertunggak dari 10 hingga 90 hari) juga mencatatkan penurunan suku tahunan keempat berturut-turut, jatuh kepada 1.6% pada suku keempat tahun lepas.
Menurut MBS, peningkatan pertumbuhan kredit ditambah pula dengan pengendalian hutang lapuk secara proaktif oleh bank pada suku terakhir tahun lepas menyumbang kepada peningkatan kualiti aset keseluruhan industri pada tahun 2024.
Di samping itu, nisbah perlindungan kerugian pinjaman (LLR) bank tersenarai bertambah baik, mencapai 91.6% menjelang akhir tahun 2024 hasil daripada peningkatan peruntukan dan pengurangan kadar pembentukan pinjaman tidak berbayar.
Walau bagaimanapun, bercakap dengan Tuoi Tre Online , ketua syarikat penarafan kredit itu melahirkan kebimbangan bahawa nisbah kecukupan modal bank Vietnam kekal rendah, dengan purata hanya 12.5% pada akhir tahun 2024. Tahap ini lebih rendah berbanding banyak negara di rantau ini.
Tambahan pula, pada tahun ini, bank-bank berada di bawah tekanan untuk meningkatkan pertumbuhan kredit bagi menyokong ekonomi, di samping menghadapi batasan dalam keupayaan mereka untuk mengumpul dana sambil mengekalkan kadar faedah yang rendah, dan perlu memenuhi nisbah modal jangka pendek yang digunakan untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang.
Menurut sumber ini, kelembapan pertumbuhan deposit sejak dua bulan lalu telah memberi tekanan yang ketara ke atas kecairan, memaksa bank untuk meningkatkan modal ekuiti dan menerbitkan bon bagi mengimbangi sumber pembiayaan mereka.
Sumber: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
Komen (0)