Pakej pinjaman keutamaan untuk golongan muda tiba-tiba digantung

Sesetengah bank masih mengekalkan pakej pinjaman keutamaan untuk golongan muda tetapi telah melaraskan kadar faedah.

Dalam konteks kadar faedah deposit mula meningkat semula dan kredit mencapai sasarannya lebih awal, banyak bank perdagangan telah mula mengurangkan atau menggantung pakej pinjaman keutamaan untuk golongan muda membeli rumah. Ini telah meletakkan banyak keluarga yang mempunyai keperluan perumahan sebenar dalam kedudukan yang sukar, terutamanya mereka yang berpendapatan sederhana yang cuba mencari peluang untuk memiliki rumah di Bandaraya Ho Chi Minh dan bandar-bandar besar lain.

Mesti mengira semula

Encik Nhat Quang (32 tahun) sedang mencari untuk membeli sebuah apartmen di wad Binh Trung (HCMC) dan berkata beliau menghubungi beberapa bank perdagangan milik kerajaan untuk bertanya tentang pakej keutamaan untuk pelanggan di bawah umur 35 tahun. Bagaimanapun, pegawai kredit memaklumkan kepadanya bahawa program itu telah digantung. "Dua bulan yang lalu, Agribank menasihatkan saya untuk menetapkan kadar faedah 6.3%/tahun selama 18 bulan. Sekarang ia telah meningkat kepada lebih daripada 7% dan pakej keutamaan untuk orang muda tidak lagi tersedia, jadi saya perlu mengira semula pinjaman" - kongsi Encik Quang.

Menurut wartawan Akhbar Nguoi Lao Dong, pada masa ini, bank perdagangan milik kerajaan seperti Agribank, BIDV dan VietinBank semuanya telah menghentikan sementara melaksanakan program pinjaman rumah keutamaan untuk pelanggan muda. Seorang pegawai kredit Agribank di Ho Chi Minh City mengesahkan: "Pakej pinjaman perumahan keutamaan untuk golongan muda di bawah umur 35 tahun semuanya digantung buat sementara waktu. Kadar faedah terbaik buat masa ini ialah 7.3%/tahun tetap untuk 18 bulan pertama."

Dalam pengumuman terbaru, Agribank dengan jelas menyatakan penggantungan beberapa program dan polisi pinjaman perumahan keutamaan, termasuk pakej pinjaman rumah keutamaan untuk golongan muda.

Bank itu juga berhenti menyediakan pinjaman keutamaan untuk pemindahan hak guna tanah dan pembinaan dan pembaikan perumahan. Pakej pinjaman perumahan sosial untuk golongan muda di bawah umur 35 tahun masih berkuat kuasa, dengan kadar faedah kira-kira 6.1%/tahun.

Begitu juga, BIDV juga mengesahkan bahawa ia telah menggantung sementara pakej pinjaman keutamaan untuk golongan muda yang membeli perumahan komersial. Sebelum ini, kumpulan pelanggan ini menikmati kadar faedah tetap 5.5%/tahun selama 3 tahun, tempoh pinjaman sehingga 40 tahun dan tiada bayaran balik pokok untuk 5 tahun pertama, tahap keutamaan yang dianggap "jarang" setakat ini.

Sebaliknya, beberapa bank lain masih mengekalkan pakej pinjaman keutamaan untuk golongan muda tetapi telah melaraskan kadar faedah. Sebagai contoh, di Vietcombank , pegawai kredit berkata bahawa kadar faedah pinjaman untuk pelanggan muda telah meningkat kepada 7.3%/tahun dalam tempoh keutamaan, bukannya di bawah 6%/tahun seperti sebelumnya. Manakala pakej pinjaman biasa pula mempunyai kadar faedah 7.5%/tahun dalam 6 bulan pertama, kemudian meningkat kepada 8.3%/tahun dalam 12 bulan berikutnya.

Dalam bank komersil dan saham bersama seperti BVBank, SHB, HDBank, dan lain-lain, pekerja bank-bank ini berkata bahawa mereka masih menawarkan pakej pinjaman keutamaan untuk golongan muda, tetapi kadar faedah akan fleksibel bergantung pada setiap jenis hartanah dan setiap tempoh. “Tahap kadar faedah telah meningkat, jadi insentif tidak sedalam sebelum ini,” jelas seorang pegawai kredit.

Beberapa bank perdagangan telah menggantung atau melaraskan kadar faedah keutamaan untuk pinjaman rumah untuk golongan muda buat sementara waktu. Foto: DUY PHU

Adakah ia menjejaskan harga rumah?

Menurut penyelidikan, hakikat bahawa bank telah berhenti menawarkan pinjaman rumah dengan faedah rendah kepada golongan muda sedang berlaku dalam konteks pertumbuhan kredit yang pesat dan peningkatan kadar faedah input. Sesetengah orang yang membuat pinjaman rumah berkata mereka baru menerima notis daripada bank tentang kenaikan kadar faedah.

Ketika ditanya sama ada kenaikan kadar faedah akan mengekang kenaikan harga hartanah, Dr. Can Van Luc, Ketua Pakar Ekonomi BIDV, berkata impaknya akan ada tetapi tidak cukup kuat untuk membalikkan arah aliran.

Beliau berkata, pengeluaran perlahan pakej pinjaman keutamaan untuk golongan muda di BIDV baru-baru ini bukan disebabkan oleh sekatan kredit bank tetapi kerana "kekurangan bekalan perumahan yang sesuai dan harga yang masih terlalu tinggi". Menurutnya, harga perumahan bukan sahaja ditentukan oleh kadar faedah pinjaman, tetapi juga oleh kos pembangunan projek, prosedur undang-undang yang panjang, lelongan tanah dan jangkaan keuntungan yang terlalu tinggi sesetengah pelabur.

Sementara itu, seorang penjawat awam Vietnam mesti menghabiskan hampir 26 tahun kerja berterusan untuk membeli sebuah pangsapuri standard. Oleh itu, penyelesaian yang komprehensif diperlukan untuk menangani punca peningkatan berterusan harga perumahan. "Agensi pengurusan perlu mempercepatkan penyiapan institusi, menyeragamkan pangkalan data pasaran tanah dan hartanah, dan secara khusus menangani kelemahan yang telah berlarutan selama bertahun-tahun," saran pakar itu.

Mengulas mengenai kadar faedah pinjaman yang akan datang, Dr Can Van Luc berkata bahawa kenaikan itu tidak akan terlalu tinggi, kerana Kerajaan telah meminta institusi kredit untuk mengawal tahap kadar faedah, mengelakkan kejutan kepada ekonomi. “Bank terpaksa mengurangkan kos operasi, mengurangkan margin keuntungan dan menyusun semula portfolio modal mereka, bukannya meningkatkan kadar faedah pinjaman secara mendadak,” ramalnya.

Sementara itu, pakar kewangan Dr Nguyen Tri Hieu memberi amaran bahawa walaupun bekalan projek telah bertambah baik secara beransur-ansur, harga perumahan terus melebihi kemampuan kebanyakan orang. Ini menyebabkan inventori meningkat, kecairan pasaran berkurangan tetapi harga tidak berubah.

Beliau memetik data daripada State Bank of Vietnam pada akhir Oktober 2025, menunjukkan bahawa kredit untuk keseluruhan sistem meningkat kira-kira 15% berbanding akhir tahun lepas, dijangka mencapai 19%-20% menjelang akhir tahun, paras tertinggi dalam beberapa tahun. Daripada jumlah itu, kredit hartanah menyumbang hampir 24% daripada jumlah hutang terkumpul keseluruhan ekonomi. Pinjaman perniagaan hartanah sahaja meningkat hampir 24%, dua kali ganda kadar pertumbuhan pinjaman pengguna.

"Kadar faedah yang meningkat dengan cepat juga telah meningkatkan kos modal untuk pembeli rumah. Ia adalah perlu untuk mengetatkan kredit hartanah untuk mengurangkan perkadaran di bawah 20% daripada jumlah hutang tertunggak. Pada masa yang sama, Bank Negara mesti menyokong bank untuk menurunkan kadar pinjaman supaya orang ramai dan perniagaan boleh mengakses modal dengan mudah, mewujudkan daya penggerak untuk pemulihan ekonomi," kata Dr Hieu.

Modal mesti pergi ke alamat yang betul

Dr Tran Nguyen Dan, pakar kewangan, berkata bahawa cadangan untuk mengetatkan kredit hartanah adalah tidak munasabah. Jika kredit disalurkan secara besar-besaran kepada pelabur spekulatif, aliran tunai akan diperkuat, menolak harga perumahan daripada jangkauan, memburukkan lagi kekurangan rumah mampu milik. Selain itu, kadar pinjaman hartanah yang tinggi pada masa ini bermakna risiko kepada sistem perbankan juga tinggi. Apabila pasaran hartanah merosot, risiko hutang lapuk yang timbul dalam rantaian adalah mungkin.

Walau bagaimanapun, Encik Dan menyatakan bahawa mengetatkan kredit secara menyeluruh tidak akan menyelesaikan masalah harga perumahan. Apa yang perlu dilakukan ialah mengetatkan secara selektif, menyasarkan perusahaan pembangunan projek dengan kapasiti yang lemah, hutang yang besar, dan kekurangan ketelusan dalam pengurusan. Beliau memetik contoh model "tiga garis merah" di China, yang memerlukan perusahaan memenuhi kriteria keselamatan kewangan sebelum boleh meminjam modal dan berkata Vietnam boleh merujuknya dan menyesuaikan dengan sewajarnya.

Menurut pakar ini, kredit hartanah perlu diperluaskan untuk pembeli rumah kali pertama dan segmen perumahan mampu milik di bawah VND3 bilion untuk merangsang permintaan sebenar, dan bukannya terus mengepam modal ke dalam perniagaan dengan "tanah yang banyak tetapi sedikit wang" atau pelabur di bawah tekanan kewangan. Untuk melakukan itu, kadar faedah input mesti dikekalkan pada tahap yang munasabah, sistem perbankan perlu mengklasifikasikan keperluan pinjaman dengan jelas dan mengutamakan modal untuk projek dengan kapasiti pembinaan yang baik, status undang-undang yang telus dan memenuhi keperluan perumahan sebenar. "Kami tidak boleh terus menggunakan kredit untuk menyelamatkan perniagaan yang lemah. Modal mesti pergi ke alamat yang betul untuk pasaran pulih dengan sihat" - pakar ini menekankan.

S. Nhung

Sumber: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm