Apabila data disambungkan, apakah rupa masa depan perbankan terbuka?

Buka API dan koridor terbuka untuk perkongsian data selamat

Dalam proses pendigitalan kewangan, Open API (Open Application Programming Interface) bukan sekadar kaedah sambungan, tetapi menjadi bahasa biasa ekonomi digital . Dengan keupayaan untuk membuka laluan kepada data perbankan untuk disambungkan ke platform lain secara terkawal, Open API memudahkan perkhidmatan perbankan muncul tepat di tempat pengguna memerlukannya, daripada e-dagang kepada pembayaran digital, mengubah pendekatan tradisional yang memfokuskan pada kaunter transaksi. Kebaharuan model ini tidak terletak pada teknologi tulen, tetapi dalam falsafah "perbankan terbuka", di mana data menjadi daya penggerak untuk model perniagaan baharu, mempromosikan inovasi dan meluaskan skop perkhidmatan.

Menyedari kedalaman trend ini, industri perbankan Vietnam telah membina asas undang-undang yang agak segerak untuk melindungi pelanggan dalam semua sambungan terbuka. Berkongsi di "Acara Sambungan Fintech untuk berkongsi data ke arah rangkuman dan inovasi kewangan", yang dianjurkan oleh Bank Negara pada 14 November, Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, Bank Negara, berkata bahawa data telah dikenal pasti sebagai aset penting dan sumber strategik dalam Strategi Transformasi Digital Industri Perbankan hingga 2030, yang dikeluarkan pada 3 November 2020, usaha rantaian Industri ini diteruskan dari 3 November 202. Pelan Transformasi dari 2021 hingga 2025 dan orientasi ke 2030. Khususnya, ia ditentukan oleh Pekeliling 64/2024/TT-NHNN, dokumen undang-undang khusus pertama yang mengawal secara langsung aktiviti API Terbuka, berkuat kuasa mulai 1 Mac 2025.

*“Acara Sambungan Fintech untuk Berkongsi Data ke arah Kemasukan Kewangan dan Inovasi”, anjuran Bank Negara pada 14 November. Foto: Duc Khanh*

Meletakkan data pengguna di tengah-tengah, Pekeliling 64 dengan jelas mentakrifkan peranan tiga entiti: bank, pihak ketiga dan pelanggan. Sehubungan itu, bank adalah pengawal data dan akhirnya bertanggungjawab untuk keselamatan maklumat; pihak ketiga hanya dibenarkan memproses data dalam skop kebenaran pelanggan; dan pelanggan mengekalkan kuasa mutlak membuat keputusan ke atas data mereka, termasuk hak untuk memberi kebenaran, menarik balik kebenaran atau mencari sejarah perkongsian. Model ini bukan sahaja memastikan keselamatan sistem, tetapi juga menetapkan piawaian baharu untuk ketelusan dan akauntabiliti dalam mengendalikan perkhidmatan digital.

Dari perspektif teknikal, Circular 64 mencipta struktur piawai dengan keperluan ketat mengenai keselamatan sambungan. Encik Thai Thanh Son, Timbalan Ketua Jabatan Pengurusan Dasar, Jabatan Teknologi Maklumat, Bank Negara, berkata bahawa API mesti mematuhi seni bina REST, data JSON, pengesahan OAuth 2.0, komunikasi TLS dari versi 1.2 dan menggunakan tandatangan digital JWS. Sistem maklumat bank mesti mencapai sekurang-kurangnya tahap 3 dari segi keselamatan, dan pihak ketiga mesti dinilai untuk tahap dan menandatangani komitmen keselamatan yang sesuai. Lapisan perlindungan ini mewujudkan "penghalang" teknikal yang membantu proses perkongsian data berlaku dengan mudah sambil tetap memastikan keselamatan.

Pelaksanaan terkini menunjukkan bahawa bank perdagangan utama telah secara proaktif berhubung dengan e-dompet dan platform Fintech, menguji banyak perkhidmatan seperti pertanyaan akaun, permulaan pembayaran atau mengembangkan saluran pengedaran melalui API. Walaupun setiap bank mempunyai tahap kesediaan yang berbeza, perkara biasa ialah mereka telah membina pelan hala tuju untuk menyeragamkan sistem bagi memastikan pematuhan Pekeliling 64, menyediakan pasaran perkhidmatan kewangan yang lebih terbuka, telus dan cekap.

*Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, Bank Negara Vietnam, berkongsi di majlis itu. Foto: Duc Khanh*

Pengalaman antarabangsa dan jangkaan untuk ekosistem kewangan digital Vietnam

Bukan sahaja masalah teknikal, Open API juga merupakan kunci untuk membantu Vietnam mempercepatkan proses inovasi dan mengembangkan rangkuman kewangan. Dari perspektif antarabangsa, Cik Maria Joao Pateguana, Ketua Jabatan Pembangunan Ekonomi Swasta, Bank Pembangunan Asia (ADB), menilai bahawa Vietnam sedang memasuki detik penting apabila transformasi digital membentuk semula cara perkhidmatan kewangan disediakan. Beliau mengakui peranan proaktif Bank Negara dalam mewujudkan koridor undang-undang, daripada Undang-undang Transaksi Elektronik, Undang-undang Institusi Kredit hingga Pekeliling 64, mewujudkan asas untuk mempromosikan model perbankan terbuka dan perkongsian data terkawal, dengan itu menyokong perusahaan kecil dan sederhana mengakses modal dengan lebih baik.

Dari perspektif lain, Cik Nguyen Hong Giang, wakil Agensi Pembangunan Ekonomi Persekutuan Switzerland (SECO), mengulas bahawa sektor kewangan dan perbankan berada di barisan hadapan dalam mengubah model pertumbuhan Vietnam. Pengembangan kukuh pembayaran bukan tunai telah mewujudkan pangkalan pengguna yang cukup besar, menjadikannya mudah bagi pasaran untuk menerima model kewangan digital. Ini menjadikan Open API sebagai komponen penting bagi Vietnam untuk mendalami proses pendigitalan kewangan, ke arah pasaran yang lebih moden, berhubung dan selamat.

Bersama ADB dan SECO, Program Sokongan Pembangunan Fintech di Vietnam sedang mempertimbangkan Open API sebagai fokus pembinaan kapasiti dan pemindahan pengetahuan. Perkongsian ini, daripada perspektif antarabangsa kepada kapasiti dalaman industri perbankan Vietnam, membantu membentuk masa depan yang lebih baik di mana ketersambungan terbuka menjadi kebiasaan. Pasaran perkhidmatan kewangan yang telus, cekap dan inovatif ialah sasaran Open API.

Dalam gambaran besar, Open API bukan sahaja membuka jalan untuk model perniagaan baharu tetapi juga menyumbang kepada penyempurnaan platform data nasional. Apabila data dikongsi dengan betul, untuk tujuan yang betul dan mengikut piawaian yang betul, industri perbankan akan mewujudkan pengaruh yang lebih besar dalam ekosistem ekonomi digital, menggalakkan rangkuman kewangan dan meningkatkan akses kepada perkhidmatan untuk semua pengguna. Oleh itu, Open API bukan sekadar cerita teknikal atau undang-undang, tetapi bahagian penting dalam mewujudkan pasaran kewangan moden yang boleh menyesuaikan diri dengan cepat dan memberi perkhidmatan kepada ekonomi dengan lebih berkesan.

Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, Bank Negara: Strategi transformasi digital industri perbankan memerlukan peningkatan integrasi dan perhubungan yang diperluas dengan industri dan bidang lain untuk membentuk ekosistem digital, ke arah model seperti: Perbankan Terbuka, Kewangan Terbenam dan Perbankan sebagai Perkhidmatan (BaaS).

Sumber: https://congthuong.vn/khi-du-lieu-duoc-ket-noi-tuong-lai-ngan-hang-mo-the-nao-430504.html