Bank, hartanah, aset kripto menimbulkan risiko tinggi pengubahan wang haram

Hari ini (16 Oktober), Bank Negara Vietnam (SBV) mengadakan bengkel untuk menyebarkan Pekeliling No. 27/2025/TT-NHNN, Resolusi 05/2025/NQ-CP dan keputusan Penilaian Risiko Kebangsaan mengenai pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan.

Menurut keputusan terkini penilaian risiko negara mengenai pengubahan wang haram, pakar berkata bahawa sektor perbankan dan hartanah berada pada risiko tinggi pengubahan wang haram. Wakil Bank Negara itu berkata bahawa sektor perbankan terutamanya terlibat dalam pengubahan wang haram yang berpunca daripada jenayah sumber termasuk: perjudian; penipuan harta benda; dan rasuah.

Bilangan laporan urus niaga yang mencurigakan dalam sektor ini dalam beberapa tahun kebelakangan ini menyumbang 92% daripada jumlah urus niaga yang dilaporkan (8,358 urus niaga). Beberapa kes pengubahan wang haram biasa dalam sektor ini ialah kes Van Thinh Phat, kes Truong My Lan dan rakan sejenayah.

Selain itu, sektor hartanah juga mempunyai risiko pengubahan wang haram yang tinggi, disebabkan oleh bilangan urus niaga yang banyak dan nilai transaksi yang tinggi serta keupayaan untuk menyembunyikan asal usul aset. Selain itu, terdapat juga situasi pengisytiharan nilai transaksi secara tidak betul, pembayaran tunai dan transaksi spontan, dan sistem maklumat pelanggan yang tidak mencukupi.

Encik Le Hoang Chau, Pengerusi Persatuan Hartanah Kota Ho Chi Minh (HoREA) sangat menghargai Pekeliling 27, dengan mengatakan bahawa peraturan dalam pekeliling itu akan menggalakkan ketelusan pasaran dan mencegah pengubahan wang haram melalui hartanah, yang merupakan saluran pelaburan berskala besar dengan transaksi kompleks yang mudah dieksploitasi untuk menghalalkan sumber wang haram.

Pengubahan wang haram juga agak biasa dalam aset kripto. Wakil Suruhanjaya Sekuriti Negeri telah menunjukkan banyak tanda pengubahan wang haram dalam pasaran aset crypto.

Seperti mengeksploitasi sistem pengesahan longgar pertukaran aset kripto (menggunakan dokumen palsu/membenarkan transaksi tanpa nama); mencampurkan aset kripto haram dengan aset sah; menghalalkan aset kripto haram dengan memindahkan nilai kepada aset kripto persendirian (syiling privasi) untuk bertukar dengan aset kripto yang sah; memindahkan aset kripto antara rantaian blok dan menggunakan jambatan transaksi untuk merumitkan kebolehkesanan (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

Encik To Tran Hoa - Timbalan Ketua Jabatan Pembangunan Pasaran Sekuriti, Suruhanjaya Sekuriti Negeri berkata bahawa organisasi dan individu telah memintas sistem pengesahan platform perkhidmatan dengan menyediakan dokumen palsu untuk menjalankan pemindahan wang haram. Subjek juga mengambil kesempatan daripada transaksi antara individu melalui "pasaran gelap" untuk terus membeli dan menjual aset kripto dengan wang tunai.

Walau bagaimanapun, yang paling sukar untuk dikenal pasti adalah tindakan "mencampurkan" aset kripto apabila penyedia perkhidmatan hanya boleh mengenal pasti individu yang memiliki aset kripto, manakala asal usul aset kripto selalunya tidak disahkan.

Selain itu, subjek juga memindahkan aset kripto melalui rantaian blok, mewujudkan banyak transaksi berbeza dengan nilai di bawah ambang amaran, yang membawa kepada kesukaran untuk mengesan.

Satu lagi kaedah pengubahan wang haram melalui aset kripto adalah untuk subjek membuat projek "bersih", kemudian menggunakan aset kripto haram untuk membeli balik projek ini dan memindahkan wang itu semula sebelum "menghancurkan" projek untuk memadam semua kesan.

Menurut Leftenan Kolonel Dam Van Minh, Pelapor Undang-Undang Jabatan Keselamatan Dalam Negeri ( Kementerian Keselamatan Awam ), dengan perkembangan Internet dan aset digital, bilangan rakyat Vietnam yang mengambil bahagian dalam membeli dan menjual aset digital adalah sangat besar, dengan anggaran 26 juta akaun dimiliki oleh orang Vietnam.

Encik Dam Van Minh berkata sehingga ke tahap ini, Vietnam tidak merekodkan sebarang kes penggunaan aset digital untuk membiayai keganasan. "Risiko membiayai keganasan melalui aset digital di Vietnam adalah rendah," kata Encik Minh.

Bagaimanapun, wakil Kementerian Keselamatan Awam berkata risiko pengubahan wang haram masih di tahap membimbangkan. Oleh itu, adalah perlu untuk menilai kapasiti organisasi dan sumber pelanggan dengan faktor risiko khusus pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan, bukannya hanya menilai secara umum seperti perniagaan dan persatuan profesional seperti pada masa ini.

Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam Nguyen Ngoc Canh berkata bahawa dalam konteks banyak turun naik dalam geopolitik dan pasaran kewangan antarabangsa dan ekonomi Vietnam yang semakin terbuka, keperluan untuk mengenal pasti dan mengendalikan risiko yang berkaitan dengan mencegah dan memerangi pengubahan wang haram, pembiayaan pengganas, dan pembiayaan percambahan senjata pemusnah besar-besaran semakin mendesak.

Melengkapkan rangka kerja undang-undang untuk mencegah dan memerangi pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, dan membiayai percambahan senjata pemusnah besar-besaran akan menyumbang secara aktif kepada pelaksanaan Pelan Tindakan Kebangsaan bagi mencegah dan memerangi pengubahan wang haram, pembiayaan pengganas, dan membiayai percambahan senjata pemusnah besar-besaran yang telah komited oleh Kerajaan dengan Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FA).

Cik Nguyen Thi Minh Tho - Timbalan Pengarah Jabatan Pencegahan Pengubahan Wang Haram berkata Pekeliling Bil. 27/2025/TT-NHNN telah dipinda dengan tujuan untuk membimbing dan menghapuskan beberapa kesukaran dan halangan utama entiti pelapor semasa proses pelaksanaan.

Perubahan tersebut termasuk: Kriteria dan kaedah untuk menilai risiko pengubahan wang haram entiti pelapor; Proses untuk menguruskan risiko pengubahan wang haram dan mengklasifikasikan pelanggan mengikut tahap risiko pengubahan wang haram; Peraturan dalaman untuk mencegah dan memerangi pengubahan wang haram; Rejim pelaporan untuk transaksi bernilai besar yang mesti dilaporkan; Rejim pelaporan untuk transaksi yang mencurigakan; Transaksi pemindahan wang elektronik; Rejim pelaporan untuk transaksi pemindahan wang elektronik; Borang dan tarikh akhir untuk melaporkan data elektronik; Pindaan dan tambahan kepada lampiran pada borang untuk melaporkan penilaian risiko di organisasi dan borang untuk melaporkan transaksi yang mencurigakan.

Pekeliling 27 juga menekankan prinsip pengurusan berasaskan risiko, menghendaki organisasi mengemas kini dan menilai secara berkala risiko pengubahan wang haram, dan membangunkan proses untuk mengenal pasti dan mengesahkan pelanggan, termasuk mereka yang tidak mempunyai akaun atau sedikit transaksi.

Entiti pelapor mesti sentiasa memantau perhubungan perniagaan, memastikan transaksi konsisten dengan sumber dana yang sah dan rekod pengenalan pelanggan.

Sumber: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html