Bank mempunyai lebihan dana, perniagaan kekurangan modal: Di manakah kesesakan?

Walaupun perniagaan mengadu tentang kesukaran untuk mengakses modal dan kadar faedah yang tinggi, bank berkata mereka memegang jumlah modal yang besar dan bersedia untuk memberi pinjaman kepada perniagaan, tetapi mesti berhati-hati dalam menyemak permohonan pinjaman berikutan peningkatan hutang lapuk.

Pinjaman peribadi untuk membantu menyokong perniagaan.

Cik Bui Thi Le Thuy, pengarah syarikat pelancongan di Hanoi, berkongsi bahawa industri pelancongan kebanyakannya terdiri daripada perusahaan kecil dan sederhana, menjadikannya amat sukar untuk mendapatkan cagaran untuk pinjaman bank. Menurut Cik Le Thuy, mendapatkan pinjaman bercagar adalah sukar, dan mendapatkan pinjaman tidak bercagar hampir mustahil kerana bank memerlukan perniagaan untuk menunjukkan keupayaan kewangan mereka melalui prestasi perniagaan mereka.

"Aliran tunai kami sangat baik, tetapi kami masih hampir tidak mempunyai akses kepada pinjaman bank. Sejak dua tahun lalu, saya terpaksa menggadaikan aset peribadi dan mengambil pinjaman swasta untuk memastikan perniagaan itu terus bertahan," kata Cik Thuy.

Encik Le Tien Truong, Pengerusi Lembaga Pengarah Kumpulan Tekstil dan Pakaian Vietnam (Vinatex), sebuah industri di mana lebih 70% tenaga kerja adalah wanita, berkongsi bahawa walaupun kadar faedah telah menurun, mengakses pinjaman masih sangat sukar. Kadar faedah di negara lain adalah pada 3.5%, manakala perniagaan di bawah Vinatex perlu meminjam pada kadar faedah purata sekitar 7% - 9%.

Khususnya untuk industri tekstil, mengakses kredit adalah lebih sukar. Pada masa ini, semua bank memotong had pinjaman untuk syarikat tekstil, atau memerlukan cagaran 100% untuk pinjaman jangka pendek pada 2024.

Pengerusi Vinatex menekankan bahawa industri tekstil membayar kira-kira $300 juta USD dalam pinjaman bank setiap tahun. Beliau menyatakan bahawa walaupun bank mengurangkan had kredit semasa kesukaran semasa industri mungkin menyediakan jaminan modal jangka pendek, ia sebenarnya menjejaskan jaminan modal jangka panjang kerana tanpa pengeluaran, tidak akan ada dana untuk membayar balik pinjaman jangka panjang.

Menurut laporan perniagaan Februari 2024 oleh Persatuan Perniagaan Bandaraya Ho Chi Minh, bank mempunyai modal yang mencukupi, tetapi perusahaan kecil dan sederhana (PKS) tidak dapat mengaksesnya kerana cagaran yang tidak mencukupi atau keperluan kelayakan pinjaman lain. Pada masa ini, 41% perniagaan tidak lagi mempunyai cagaran yang sah di sisi undang-undang untuk mendapatkan pinjaman.

Sementara itu, Kertas Putih mengenai perusahaan kecil dan sederhana (PKS) milik wanita yang diterbitkan pada Januari 2024 mendedahkan bahawa, di Vietnam hari ini, majoriti perniagaan yang dimiliki oleh wanita adalah mikro dan kecil; bilangan perniagaan berskala besar yang mampu menerajui rantaian bekalan kekal rendah. Banyak perniagaan menghadapi kesukaran untuk mengakses sumber, termasuk modal.

Kebimbangan tentang peningkatan hutang lapuk telah menyebabkan kadar pengeluaran yang rendah.

Menurut data dari State Bank of Vietnam, setakat akhir Februari 2024, kredit menurun sebanyak 0.72% berbanding akhir 2023, manakala jumlah deposit di bank kekal sangat besar, kira-kira 14 juta bilion VND, bermakna terdapat banyak wang tetapi modal tidak boleh disuntik ke dalam ekonomi .

Menjelaskan demikian, Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Dao Minh Tu, berkata, selain perniagaan tidak perlu meminjam modal, dan orang ramai meningkatkan rizab mereka dan mengurangkan pinjaman untuk perbelanjaan, masih terdapat sekumpulan pelanggan yang tidak memenuhi syarat kelayakan pinjaman.

Perusahaan kecil dan sederhana (PKS) amat terdedah kerana skala kecil, kapasiti terhad dan kekurangan rancangan perniagaan yang berdaya maju. Bagaimanapun, kepimpinan State Bank of Vietnam juga mengakui bahawa sebab subjektif ialah sesetengah bank masih berhati-hati dalam memberikan kredit dan meluluskan pinjaman kerana kebimbangan mengenai peningkatan hutang lapuk, mengakibatkan kadar pengeluaran yang rendah.

Pada persidangan baru-baru ini mengenai pelaksanaan tugas dasar monetari pada tahun 2024, memfokuskan pada menghapuskan kesukaran untuk pengeluaran dan perniagaan, menggalakkan pertumbuhan, dan menstabilkan makroekonomi, ramai pemimpin bank perdagangan mengakui bahawa bank memegang jumlah modal yang sangat besar dan bersedia untuk memberi pinjaman kepada perniagaan, tetapi "syarat yang diperlukan dan mencukupi" diperlukan, serta terdapat banyak faktor.

Kami mencadangkan untuk memperluaskan sumber untuk mengakses modal.

Encik Nguyen Van Than, Pengerusi Persatuan Perusahaan Kecil dan Sederhana, berkongsi bahawa walaupun terdapat banyak mesyuarat yang bertujuan untuk menyelesaikan isu itu, keadaan berterusan di mana bank mempunyai lebihan dana tetapi tidak boleh meminjamkannya. Sementara itu, perniagaan, terutamanya perusahaan kecil dan sederhana, yang ingin meminjam tidak boleh mendapatkan pinjaman.

Menurut Encik Than, bank bukan satu-satunya tempat perniagaan boleh meminjam. Kami mempunyai banyak sumber lain. Sebagai contoh, dasar fiskal semasa kami termasuk pakej pinjaman dengan kadar faedah serendah 1%.

Wakil Persatuan Perusahaan Kecil dan Sederhana mencadangkan agar Kerajaan mengkaji cara untuk memaksimumkan keberkesanan pakej ini. Hanya selepas itu perniagaan akan mempunyai lebih banyak sumber untuk mengakses modal.

Untuk meningkatkan akses perniagaan kepada modal, Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Dao Minh Tu, berkata agensi itu akan meminda dan menambah peraturan dan dasar untuk mengurangkan kadar faedah, menggalakkan bank mengurangkan kos dan mendedahkan secara umum kadar faedah pinjaman purata.

Bank Negara Vietnam juga mencadangkan agar kementerian, sektor dan kawasan melaksanakan penyelesaian untuk meningkatkan akses perniagaan kepada kredit. Perniagaan, bagi pihak mereka, juga perlu menyusun semula dan menjadikan situasi kewangan mereka lebih telus.

Sumber