Bank mempunyai wang "lebihan", perniagaan kekurangan modal: Di manakah kesesakan?

Walaupun perniagaan mengadu tentang kesukaran untuk mengakses modal dan kos faedah yang tinggi, bank berkata mereka memegang jumlah modal yang besar dan bersedia untuk memberi pinjaman kepada perniagaan, tetapi mesti berhati-hati dalam menyemak permohonan pinjaman kerana hutang lapuk yang semakin meningkat.

Meminjam pinjaman peribadi untuk menyokong perniagaan

Cik Bui Thi Le Thuy, Pengarah sebuah syarikat pelancongan di Hanoi, berkongsi bahawa industri pelancongan kebanyakannya adalah perusahaan kecil dan sederhana, jadi keperluan untuk mempunyai cagaran untuk meminjam daripada bank adalah amat sukar. Menurut Cik Le Thuy, pinjaman gadai janji adalah sukar, pinjaman tidak bercagar hampir mustahil kerana bank memerlukan perniagaan untuk membuktikan keupayaan kewangan mereka melalui hasil perniagaan.

"Aliran tunai kami sangat baik tetapi kami masih hampir tiada akses kepada pinjaman bank. Sejak dua tahun lalu, saya terpaksa menggadaikan aset peribadi dan mengambil pinjaman peribadi untuk menyokong perniagaan," kata Cik Thuy.

Encik Le Tien Truong, Pengerusi Lembaga Pengarah Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), sebuah industri dengan lebih daripada 70% pekerja wanita, berkongsi bahawa pada masa ini, kadar faedah telah menurun tetapi akses kepada pengeluaran adalah sangat sukar. Kadar faedah di negara lain adalah pada 3.5%, manakala perusahaan Vinatex perlu meminjam pada kadar faedah purata kira-kira 7% - 9%.

Akses kepada kredit adalah lebih sukar untuk industri benang. Pada masa ini, semua bank telah mengurangkan had pinjaman untuk syarikat benang, atau memerlukan cagaran 100% untuk pinjaman jangka pendek pada 2024.

Pengerusi Vinatex menekankan bahawa setiap tahun, industri serat membayar pinjaman bank kira-kira 300 juta USD. Sekiranya bank mengurangkan had kredit dalam konteks kesukaran industri serat, ia mungkin selamat untuk modal jangka pendek tetapi sebenarnya, ia tidak selamat untuk modal jangka panjang kerana tanpa pengeluaran, tiada wang untuk membayar pinjaman jangka panjang.

Menurut laporan situasi perniagaan Februari 2024 Persatuan Perniagaan Bandar Raya Ho Chi Minh, bank mempunyai banyak modal tetapi perusahaan kecil dan sederhana tidak dapat mengaksesnya kerana mereka tidak memenuhi syarat untuk cagaran atau tidak layak untuk pinjaman. Pada masa ini, 41% daripada perusahaan tidak mempunyai cagaran sah yang mencukupi untuk meminjam modal.

Sementara itu, penerbitan Buku Putih Perusahaan Kecil dan Sederhana Milik Wanita pada Januari 2024 menunjukkan bahawa di Vietnam hari ini, majoriti perusahaan milik wanita adalah berskala mikro dan kecil; bilangan perusahaan berskala besar dengan kapasiti untuk menerajui rantaian bekalan masih kecil. Banyak perusahaan menghadapi kesukaran untuk mengakses sumber, termasuk modal.

Kebimbangan tentang peningkatan hutang lapuk membawa kepada pengeluaran yang rendah

Menurut data Bank Negara, pada akhir Februari 2024, kredit menurun sebanyak 0.72% berbanding akhir tahun 2023, manakala jumlah wang yang disimpan di bank masih sangat besar, kira-kira 14 juta bilion VND, bermakna terdapat banyak wang tetapi modal tidak boleh dikeluarkan ke dalam ekonomi .

Menjelaskan demikian, Timbalan Gabenor Bank Negara Dao Minh Tu berkata, selain perniagaan tidak perlu meminjam modal, orang ramai menambah rizab dan mengurangkan pinjaman perbelanjaan... masih terdapat kumpulan pelanggan yang tidak memenuhi syarat untuk meminjam modal.

Terutamanya perusahaan kecil dan sederhana kerana skala kecil, kapasiti terhad, kekurangan rancangan perniagaan yang boleh dilaksanakan. Bagaimanapun, pemimpin Bank Negara itu turut mengakui sebab subjektifnya ialah sesetengah bank masih berhati-hati dalam memberikan kredit dan meluluskan pinjaman berikutan kebimbangan mengenai peningkatan hutang lapuk, yang membawa kepada pengeluaran yang rendah.

Pada Persidangan pelaksanaan tugas pengurusan dasar monetari pada tahun 2024, memfokuskan pada menghapuskan kesukaran untuk pengeluaran dan perniagaan, menggalakkan pertumbuhan, dan menstabilkan ekonomi makro, yang diadakan baru-baru ini, ramai pemimpin bank perdagangan juga mengakui bahawa bank memegang jumlah modal yang sangat besar dan bersedia untuk memberi pinjaman kepada perniagaan, tetapi "memerlukan syarat yang perlu dan mencukupi" serta mempunyai banyak faktor dalam kekangan.

Cadangan untuk mengembangkan sumber untuk mengakses modal

Encik Nguyen Van Than, Pengerusi Persatuan Perusahaan Kecil dan Sederhana, berkongsi bahawa walaupun terdapat banyak mesyuarat untuk mencari penyelesaian, sehingga kini, keadaan bank mempunyai lebihan wang tetapi tidak dapat memberi pinjaman berterusan. Manakala perniagaan terutamanya perusahaan kecil dan sederhana yang ingin meminjam tidak boleh meminjam.

Menurut Encik Than, bank bukan satu-satunya tempat yang boleh memberi pinjaman kepada perniagaan. Kami mempunyai banyak sumber. Sebagai contoh, dasar fiskal semasa kami mempunyai pakej pinjaman 1%.

Wakil Persatuan Perusahaan Kecil dan Sederhana mencadangkan agar Kerajaan menjalankan penyelidikan untuk memaksimumkan keberkesanan pakej ini. Hanya selepas itu perniagaan akan mempunyai lebih banyak sumber untuk mengakses modal.

Untuk meningkatkan akses perniagaan kepada modal, Timbalan Gabenor Bank Negara Dao Minh Tu berkata bahawa agensi itu akan meminda dan menambah peraturan dan beroperasi ke arah mengurangkan kadar faedah, menggalakkan bank mengurangkan kos dan mengumumkan secara terbuka kadar faedah pinjaman purata.

Bank Negara juga mencadangkan agar kementerian, cawangan dan kawasan mempunyai penyelesaian untuk meningkatkan akses kredit untuk perniagaan. Perniagaan juga perlu menyusun semula dan menjadikan keadaan kewangan mereka telus.

Sumber: https://phunuvietnam.vn/ngan-hang-thua-tien-doanh-nghiep-thieu-von-nut-that-o-dau-20240329143954546.htm