Kotak Pasir: Menggalakkan Rangkuman Kewangan dan Inovasi di Vietnam

"Dengan Sandbox, perniagaan Fintech akan terus menyumbang kepada pembangunan industri kewangan di Vietnam. Terutamanya menyokong pembangunan kewangan yang komprehensif dan inklusif, membantu orang yang kurang bernasib baik mengakses perkhidmatan kewangan pada harga yang berpatutan dan kualiti yang baik."

Demikian ulasan Timbalan Gabenor Bank Negara Pham Tien Dung pada seminar "Pelaksanaan Dekri 94/2025/ND-CP bertarikh 29 April 2025 yang mengawal selia Mekanisme Ujian Terkawal dalam sektor perbankan" anjuran Asian Development Bank (ADB) dan Bank Negara Vietnam pada 1 Julai di Hanoi .

Tiga penyelesaian pertama telah diuji dalam Kotak Pasir.

Sandbox ialah rangka kerja institusi perintis yang membolehkan sebilangan kecil perniagaan menguji teknologi baharu dan model perniagaan baharu dalam persekitaran praktikal tetapi dalam skop dan masa yang ditetapkan, di bawah penyeliaan pengurus dan dengan pelan kontingensi risiko yang sesuai untuk mencegah akibat kegagalan tanpa menjejaskan sistem kewangan negara dengan ketara.

Menurut pakar, Dekri 94 ialah dokumen undang-undang penting dalam bidang Fintech, satu langkah penting, mewujudkan koridor undang-undang untuk ujian dalam skop kawalan penyelesaian Fintech dalam persekitaran sebenar, membantu organisasi mempunyai asas undang-undang untuk menggunakan aktiviti perniagaan baharu. Dekri ini juga menyokong agensi pengurusan dalam memantau, menyelia dan menilai risiko, dengan itu membantu menyempurnakan rangka kerja undang-undang mengenai Fintech, memudahkan transformasi digital industri perbankan, menambah baik akses kepada perkhidmatan kewangan, memenuhi matlamat membangunkan ekonomi digital negara .

Timbalan Gabenor Bank Negara Pham Tien Dung menegaskan bahawa sejak kebelakangan ini, berhadapan dengan peluang dan cabaran yang dibawa oleh Revolusi Perindustrian Keempat, Parti dan Negara telah mempunyai banyak dasar dan strategi untuk menggalakkan aplikasi dan pembangunan sains dan teknologi, menggalakkan inovasi dan transformasi digital, serta secara proaktif dan aktif mengambil bahagian dalam Revolusi Perindustrian Keempat.

Lazimnya, pengeluaran oleh agensi pengurusan rangka kerja institusi ujian terkawal untuk teknologi, produk, perkhidmatan dan model perniagaan baharu merupakan salah satu tugas penting dalam melaksanakan 'Kuad Strategik' termasuk: Penerobosan, pembangunan sains dan teknologi, inovasi dan transformasi digital negara (Resolusi 57-NQ/TW); integrasi antarabangsa dalam situasi baharu (Resolusi 59-NQ/TW); membina dan menguatkuasakan undang-undang (Resolusi 66-NQ/TW); membangunkan ekonomi swasta (Resolusi 68-NQ/TW) untuk membawa negara kepada pembangunan pesat dan mampan dalam era baharu.

Dengan peranan pentingnya dalam ekonomi, sejak kebelakangan ini, industri perbankan telah aktif dan proaktif dalam melaksanakan dasar Parti dan Negara dan telah mencapai banyak pencapaian cemerlang dalam transformasi digital, menyumbang kepada pembangunan keseluruhan ekonomi, yang dicerminkan dalam semua aspek daripada institusi, infrastruktur kepada produk, perkhidmatan... Sehingga kini, hampir 87% orang dewasa Vietnam mempunyai akaun bank; nilai pembayaran bukan tunai pada tahun 2024 adalah 25 kali lebih tinggi daripada KDNK.

Keputusan ini akan diperluaskan lagi pada masa akan datang apabila Dekri 94 dikeluarkan secara rasmi dan berkuat kuasa.

Perwakilan yang menghadiri seminar. (Foto: Vietnam+)

Timbalan Gabenor menegaskan bahawa mengikut Dekri 94, terdapat 3 penyelesaian yang dipertimbangkan untuk mengambil bahagian dalam Mekanisme Perintis termasuk pemarkahan kredit, perkongsian data melalui antara muka pengaturcaraan aplikasi terbuka (API Terbuka), peer-to-peer lending (P2P Lending). Semasa pelaksanaan Dekri tersebut, Bank Negara akan terus menyemak dan mengemas kini produk, perkhidmatan dan model perniagaan baharu dalam sektor perbankan untuk menilai dan mencadangkan penyelesaian yang berkembang untuk mengambil bahagian dalam Mekanisme Perintis.

Daya penggerak untuk inovasi fintech

Semasa Dialog tersebut, Encik Ron H. Slagen - Timbalan Pengarah Negara ADB di Vietnam mengulas bahawa sejak beberapa tahun kebelakangan ini, banyak pembaharuan dasar dan peraturan penting telah dilaksanakan, terutamanya Undang-undang baharu mengenai Institusi Kredit 2024, yang merangkumi peruntukan penting mengenai Kotak Pasir fintech, mewujudkan asas undang-undang untuk landskap kewangan yang lebih terbuka dan inovatif. Berikutan itu, Dekri 94 yang baru dikeluarkan mengenai kotak pasir fintech mewakili satu peristiwa penting dalam mewujudkan rangka kerja undang-undang bagi syarikat fintech untuk menguji produk dan perkhidmatan baharu di bawah pengawasan rapi Bank Negara.

“Kotak Pasir akan terus mempercepatkan transformasi digital industri perbankan dengan menyediakan persekitaran yang jelas dan terkawal di mana produk dan perkhidmatan kewangan yang inovatif boleh diuji dan diperhalusi sebelum digunakan secara meluas,” tegas En. Ron H. Slagen.

Menurut Encik Ron H. Slangen, sistem kewangan di Vietnam sedang mengalami transformasi besar, didorong oleh teknologi seperti pengkomputeran awan, analisis data besar, API terbuka, Blockchain dan AI. Perubahan ini membentuk semula operasi perbankan tradisional dan menggalakkan kebangkitan syarikat teknologi kewangan.

Untuk menyesuaikan diri, ADB menyokong Dekri Mekanisme Ujian Terkawal, mempromosikan kewangan inklusif dan mesra iklim sambil menyediakan persekitaran yang membolehkan inovasi teknologi kewangan.

Encik Ron H.Slangen - Timbalan Pengarah Negara Bank Pembangunan Asia. (Foto: Vietnam+)

Encik Thomas Gass - Duta Switzerland ke Vietnam juga berkata: "Dekri mengenai Mekanisme Ujian Terkawal bukan sahaja menggalakkan inovasi daripada penyedia perkhidmatan sedia ada tetapi juga mengurangkan halangan kepada kemasukan bagi syarikat baharu dan pemain baharu dalam pasaran. Kami akan terus menyokong amalan terbaik antarabangsa, mempromosikan inovasi, memanfaatkan kepakaran Switzerland dan melabur dalam perkongsian yang mempunyai impak yang berkekalan."

Menurut pemimpin Bank Negara, sejak masa lalu, Bank Negara telah terus menambah baik rangka kerja undang-undang untuk menggalakkan aktiviti transformasi digital dalam perbankan. Infrastruktur yang melayani transformasi digital dalam industri perbankan sentiasa tertumpu pada pelaburan, peningkatan dan pembangunan.

Sistem pembayaran elektronik antara bank memproses purata VND820,000 bilion sehari manakala pertukaran kewangan dan sistem penjelasan elektronik memproses 26 juta transaksi sehari. Infrastruktur Maklumat Kredit Negara telah dinaik taraf untuk meningkatkan kapasiti pemprosesan dan mengemas kini data secara automatik dengan kadar kemas kini data yang berjaya daripada institusi kredit mencapai tahap tinggi melebihi 98%.

Lebih daripada 117 juta profil pelanggan individu (mencapai hampir 100% daripada jumlah bilangan akaun individu yang menjana transaksi pada saluran digital) dan lebih daripada 927,000 profil pelanggan organisasi telah disahkan secara biometrik (mencapai lebih daripada 75% daripada jumlah bilangan akaun pembayaran organisasi yang menjana transaksi pada saluran digital). Sehingga kini, hampir 87% orang dewasa Vietnam mempunyai akaun bank; nilai pembayaran bukan tunai pada tahun 2024 adalah 25 kali lebih tinggi daripada KDNK.

Oleh itu, Timbalan Gabenor mencadangkan bahawa unit khusus Bank Negara perlu menjelaskan semangat Dekri, keperluan, prosedur, masa, dan lain-lain untuk mewujudkan syarat bagi unit dan perniagaan Fintech untuk mengambil bahagian.

Timbalan Gabenor juga meminta kementerian dan cawangan terus berkoordinasi dengan Bank Negara untuk melaksanakan Dekri 94, memastikan permohonan perusahaan yang mengambil bahagian disemak dengan cepat, mewujudkan keadaan yang menggalakkan dan sokongan untuk perusahaan yang mengambil bahagian, menyumbang kepada menyediakan perkhidmatan kewangan yang mudah kepada pelanggan./.

(Vietnam+)

Sumber: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp