Kotak Pasir: Menggalakkan rangkuman dan inovasi kewangan di Vietnam

"Dengan Sandbox, perniagaan Fintech akan terus menyumbang kepada pembangunan industri kewangan di Vietnam. Khususnya, mereka akan menyokong pembangunan kewangan yang inklusif dan komprehensif, membantu orang yang kurang bernasib baik mengakses perkhidmatan kewangan yang berpatutan dan berkualiti tinggi."

Ini adalah kenyataan yang dibuat oleh Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Pham Tien Dung, pada seminar "Melaksanakan Dekri 94/2025/ND-CP bertarikh 29 April 2025, mengawal selia Mekanisme Perintis Terkawal dalam Sektor Perbankan" anjuran Bank Pembangunan Asia (ADB) dan Bank Negara Vietnam di Hanoi pada 1 Julai.

Tiga penyelesaian pertama telah diuji dalam Kotak Pasir.

Kotak pasir ialah rangka kerja institusi perintis yang membolehkan sebilangan kecil perniagaan menguji teknologi dan model perniagaan baharu dalam persekitaran dunia sebenar, tetapi dalam skop dan jangka masa yang ditetapkan, di bawah penyeliaan pengawal selia, dan dengan pelan pengurangan risiko yang sesuai untuk mencegah akibat kegagalan tanpa memberi kesan ketara kepada sistem kewangan negara.

Menurut pakar, Dekri 94 ialah dokumen undang-undang penting dalam sektor Fintech, satu langkah penting dalam mewujudkan rangka kerja undang-undang untuk menguji penyelesaian Fintech dalam persekitaran terkawal, memberikan organisasi asas undang-undang untuk melaksanakan aktiviti perniagaan baharu. Dekri ini juga menyokong agensi kawal selia dalam memantau, menyelia dan menilai risiko, sekali gus membantu menambah baik rangka kerja undang-undang untuk Fintech, memudahkan transformasi digital dalam sektor perbankan, meningkatkan akses kepada perkhidmatan kewangan, dan memenuhi matlamat negara untuk membangunkan ekonomi digital .

Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam, Pham Tien Dung, menegaskan bahawa sejak kebelakangan ini, dalam menghadapi peluang dan cabaran yang dibawa oleh Revolusi Perindustrian Keempat, Parti dan Negara telah melaksanakan banyak dasar dan garis panduan untuk menggalakkan aplikasi dan pembangunan sains dan teknologi, memupuk inovasi dan transformasi digital, serta secara proaktif dan aktif mengambil bahagian dalam Revolusi Perindustrian Keempat.

Lazimnya, pengeluaran rangka kerja institusi eksperimen terkawal oleh agensi kawal selia untuk teknologi, produk, perkhidmatan dan model perniagaan baharu merupakan salah satu tugas penting dalam melaksanakan "Segiempat Strategik" yang terdiri daripada: Terobosan, pembangunan sains dan teknologi, inovasi dan transformasi digital negara (Resolusi 57-NQ/TW); integrasi antarabangsa dalam situasi baharu (Resolusi 59-NQ/TW); membina dan menguatkuasakan undang-undang (Resolusi 66-NQ/TW); dan membangunkan ekonomi swasta (Resolusi 68-NQ/TW) untuk membawa pembangunan negara yang pesat dan mampan dalam era baharu.

Sebagai nadi ekonomi, sektor perbankan telah proaktif dalam melaksanakan dasar Parti dan Negara dan telah mencapai banyak pencapaian cemerlang dalam transformasi digital, menyumbang kepada pembangunan keseluruhan ekonomi, yang dicerminkan dalam aspek daripada institusi dan infrastruktur kepada produk dan perkhidmatan. Sehingga kini, hampir 87% orang dewasa Vietnam mempunyai akaun bank; nilai pembayaran tanpa tunai pada 2024 diunjurkan 25 kali ganda KDNK.

Keputusan ini akan terus direplikasi pada masa hadapan apabila Dekri 94 dikeluarkan secara rasmi dan berkuat kuasa.

Perwakilan yang menghadiri seminar. (Foto: Vietnam+)

Timbalan Gabenor menekankan bahawa, menurut Dekri 94, terdapat tiga penyelesaian sedang dipertimbangkan untuk penyertaan dalam mekanisme perintis: pemarkahan kredit, perkongsian data melalui antara muka pengaturcaraan aplikasi terbuka (API Terbuka), dan pinjaman rakan sebaya (P2P Lending). Semasa pelaksanaan Dekri, Bank Negara Vietnam akan terus menyemak dan mengemas kini produk, perkhidmatan dan model perniagaan baharu dalam sektor perbankan untuk menilai dan mencadangkan pengembangan penyelesaian yang mengambil bahagian dalam mekanisme perintis.

Daya penggerak untuk inovasi fintech.

Semasa seminar itu, Encik Ron H. Slagen, Timbalan Pengarah Negara ADB di Vietnam, menyatakan bahawa sejak beberapa tahun kebelakangan ini, banyak pembaharuan dasar dan peraturan penting telah dilaksanakan, terutamanya Undang-undang baharu mengenai Institusi Kredit 2024, yang merangkumi peruntukan penting mengenai kotak pasir fintech, mewujudkan asas undang-undang untuk persekitaran kewangan yang lebih terbuka dan inovatif. Berikutan itu, Dekri 94 yang baru dikeluarkan pada kotak pasir fintech mewakili satu peristiwa penting dalam mewujudkan rangka kerja undang-undang bagi syarikat fintech untuk menguji produk dan perkhidmatan baharu di bawah pengawasan rapi State Bank of Vietnam.

“Kotak pasir akan terus memacu transformasi digital industri perbankan dengan menyediakan persekitaran yang jelas dan terkawal di mana produk dan perkhidmatan kewangan yang inovatif boleh diuji dan diperhalusi sebelum digunakan secara meluas,” Ron H. Slagen menekankan.

Menurut Ron H. Langen, sistem kewangan di Vietnam sedang mengalami transformasi besar, didorong oleh teknologi seperti pengkomputeran awan, analisis data besar, API terbuka, rantaian blok, dan AI. Perubahan ini membentuk semula operasi perbankan tradisional dan memacu kebangkitan syarikat fintech.

Untuk menyesuaikan diri, ADB menyokong Dekri Mekanisme Ujian Terkawal, mempromosikan kewangan inklusif dan mesra iklim sambil menyediakan persekitaran yang membolehkan inovasi teknologi kewangan.

Encik Ron H. Slangen - Timbalan Pengarah Negara Bank Pembangunan Asia. (Foto: Vietnam+)

Sementara itu, Thomas Gass, Duta Switzerland ke Vietnam, turut menyatakan: "Dekri mengenai Mekanisme Percubaan Terkawal bukan sahaja menggalakkan inovasi daripada penyedia perkhidmatan sedia ada tetapi juga mengurangkan halangan untuk kemasukan bagi syarikat baharu dan organisasi baharu dalam pasaran. Kami akan terus menyokong amalan terbaik antarabangsa, mempromosikan inovasi, memanfaatkan kepakaran Switzerland, dan melabur dalam perkongsian yang memberikan impak jangka panjang."

Menurut kepimpinan Bank Negara Vietnam, Bank Negara telah terus menambah baik rangka kerja undang-undang untuk menggalakkan transformasi digital dalam sektor perbankan. Infrastruktur yang menyediakan transformasi digital dalam industri perbankan sentiasa menjadi keutamaan untuk pelaburan, peningkatan dan pembangunan.

Sistem pembayaran elektronik antara bank memproses purata 820 trilion VND sehari, manakala sistem penukaran dan penjelasan kewangan elektronik memproses 26 juta transaksi setiap hari. Infrastruktur maklumat kredit negara telah dinaik taraf untuk meningkatkan kapasiti pemprosesan dan mengemas kini data secara automatik, dengan kadar kejayaan kemas kini data yang tinggi daripada institusi kredit melebihi 98%.

Lebih 117 juta rekod pelanggan individu (mencapai hampir 100% daripada jumlah keseluruhan akaun individu yang menjalankan transaksi melalui saluran digital) dan lebih 927,000 rekod pelanggan institusi telah disahkan menggunakan biometrik (mencapai lebih 75% daripada jumlah akaun pembayaran institusi yang menjalankan transaksi melalui saluran digital). Sehingga kini, hampir 87% orang dewasa Vietnam mempunyai akaun bank; nilai pembayaran tanpa tunai diunjurkan menjadi 25 kali ganda KDNK pada 2024.

Oleh itu, Timbalan Gabenor mencadangkan bahawa unit khusus Bank Negara Vietnam perlu menjelaskan semangat Dekri, keperluan, prosedur, jangka masa, dll., untuk mewujudkan keadaan yang menggalakkan bagi unit dan perniagaan Fintech untuk mengambil bahagian.

Timbalan Gabenor juga meminta kementerian dan agensi terus menyelaraskan dengan Bank Negara Vietnam untuk melaksanakan Dekri 94, memastikan perniagaan yang mengambil bahagian diproses dengan cepat, mewujudkan keadaan yang menggalakkan dan menyediakan sokongan untuk perniagaan yang mengambil bahagian, dengan itu menyumbang kepada penyediaan perkhidmatan kewangan yang mudah untuk pelanggan.

(Vietnam+)

Sumber: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp