Pemeriksaan pemerolehan, kawalan dan pemberian kredit kepada pelanggan VIP di bank tahun ini

ANTD.VN - Bank Negara telah memasukkan dalam rancangan pemeriksaan 2023nya pemeriksaan pemindahan saham dan saham yang boleh membawa kepada pemerolehan dan kawalan institusi kredit besar dan pemberian kredit kepada kumpulan pelanggan yang besar.

Sukar untuk dikesan jika pemegang saham utama sengaja menyembunyikan

Bank Negara Vietnam (SBV) berkata dalam beberapa tahun kebelakangan ini, agensi itu terus menambah baik asas perundangan dan melaksanakan penyelesaian dengan tegas untuk mencegah dan mengendalikan pemilikan saham melebihi had yang ditetapkan, pemilikan silang, pemberian pinjaman dan pelaburan yang melanggar peraturan, bersama-sama dengan proses penstrukturan semula institusi kredit (CI).

Sehubungan itu, situasi pemilikan saham yang melebihi had yang ditetapkan dan pemilikan silang dalam sistem institusi kredit telah dikendalikan secara beransur-ansur, dan situasi pemegang saham/kumpulan pemegang saham besar yang memanipulasi dan mendominasi bank telah terhad.

Bilangan pasangan institusi kredit yang saling memiliki secara langsung antara satu sama lain telah diselesaikan setakat ini; pemegang saham, pemegang saham dan orang berkaitan yang memiliki saham melebihi had yang ditetapkan terutamanya dalam perbadanan dan perusahaan milik kerajaan perlu terus mengendalikan pengendalian untuk menumpukan modal pada aktiviti perniagaan teras dan menggunakan modal dengan lebih berkesan.

Sementara itu, isu institusi kredit dan orang berkaitan mereka menyumbang modal dan membeli saham dalam institusi kredit lain masih menjadi kebimbangan yang mungkin menimbulkan risiko. Sejak kebelakangan ini, bersama-sama dengan pengurusan negeri, pemeriksaan dan penyeliaan, Bank Negara telah mengeluarkan dokumen undang-undang dan mengarahkan institusi kredit untuk menangani masalah sedia ada.

Oleh itu, keadaan pemilikan ini telah menurun dengan ketara, mengatasi situasi pemilikan saham bank perdagangan di institusi kredit lain melebihi kadar yang ditetapkan iaitu melebihi 5% daripada modal mengundi institusi kredit lain, dan pemilikan saham di institusi kredit lain (sehala) telah menurun.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Pemilikan silang dalam bank telah diatasi secara beransur-ansur.

Menurut Bank Negara, walaupun ia timbul terutamanya sebelum Undang-undang mengenai Institusi Kredit 2010 berkuat kuasa, situasi pemilikan saham melebihi had yang ditetapkan dan hak milik silang langsung antara institusi kredit dan antara institusi kredit dan perusahaan telah dikendalikan secara beransur-ansur.

Walau bagaimanapun, pengendalian isu pemilikan melebihi had yang ditetapkan dan pemilikan bersilang masih sukar dalam kes di mana pemegang saham utama dan orang berkaitan pemegang saham utama sengaja menyembunyikan atau meminta individu/organisasi lain untuk berdiri atas nama mereka untuk memiliki saham untuk memintas peraturan undang-undang, yang membawa kepada institusi kredit dikawal oleh pemegang saham ini, yang berpotensi membawa kepada ketelusan dan risiko operasi awam.

Sesetengah institusi kredit mempunyai penumpuan pemilikan saham di kalangan beberapa pemegang saham dan orang yang berkaitan. Walaupun ia tidak melanggar peruntukan undang-undang, perhatian harus diberikan untuk mengelakkan potensi risiko yang mungkin berlaku.

Akan diperiksa tahun ini

Menurut Bank Negara, terdapat beberapa kesukaran dan masalah yang membawa kepada keadaan ini. Khususnya, pemilikan silang melibatkan banyak entiti di bawah pengurusan kementerian/sektor, manakala entiti pengurusan Bank Negara hanyalah institusi kredit, jadi Bank Negara tidak mempunyai maklumat atau alat untuk mengawal pemilikan antara syarikat dalam sektor lain.

Pada masa yang sama, mengawal pemilikan bersilang antara syarikat bukan industri dan bank adalah sangat sukar dalam kes di mana pemegang saham utama dan orang berkaitan pemegang saham utama sengaja menyembunyikan atau meminta individu/organisasi lain untuk berdiri atas nama mereka untuk memiliki saham untuk memintas peraturan undang-undang mengenai pemilikan/pemilikan silang yang melebihi had yang ditetapkan oleh kumpulan pemilikan dan nisbah pemilikan kredit. pemegang saham dan orang yang berkaitan.

"Ini membawa kepada potensi risiko operasi institusi kredit yang tidak mempunyai ketelusan dan keterbukaan. Pada masa yang sama, ini hanya boleh dikesan dan dikenal pasti melalui penyiasatan dan pengesahan oleh agensi penyiasat mengikut peruntukan undang-undang," kata Bank Negara.

Selain itu, Bank Negara juga mengatakan bahawa pengesanan hubungan antara perusahaan masih terhad kerana maklumat untuk menentukan hubungan pemilikan perusahaan terutamanya perusahaan yang bukan syarikat awam adalah sangat sukar. Bank Negara tidak boleh mencari maklumat secara proaktif serta menentukan ketepatan dan kebolehpercayaan sumber maklumat; terutamanya dalam konteks pasaran saham dan teknologi semasa yang pesat membangun.

Pada masa akan datang, Bank Negara berkata ia akan terus memantau keselamatan operasi institusi kredit dan melalui pemeriksaan modal, pemilikan saham institusi kredit, aktiviti pemberian pinjaman, pelaburan, sumbangan modal...

Dalam kes mengesan risiko atau pelanggaran, Bank Negara hendaklah mengarahkan institusi kredit untuk mengendalikan masalah sedia ada untuk mencegah risiko. Dalam kes di mana tanda-tanda jenayah dikesan, Bank Negara hendaklah mempertimbangkan untuk memindahkan kes itu kepada polis untuk menyiasat dan menjelaskan pelanggaran undang-undang (jika ada) untuk pengendalian bagi mencegah risiko.

Pada masa yang sama, Bank Negara telah memasukkan dalam rancangan pemeriksaan 2023 pemeriksaan pemindahan saham dan saham yang boleh membawa kepada pemerolehan dan penguasaan institusi kredit; pemberian kredit kepada kumpulan pelanggan yang besar (memberi tumpuan kepada kredit yang berkaitan dengan sektor hartanah; pemegang saham utama, orang berkaitan pemegang saham utama institusi kredit...).

Bank Negara juga akan menasihati Kerajaan untuk mengemukakan kepada Perhimpunan Negara pindaan dan tambahan kepada Undang-undang mengenai Institusi Kredit, termasuk menambah peraturan untuk mengendalikan penyalahgunaan hak pemegang saham utama, tadbir urus dan hak pengurusan untuk memanipulasi operasi institusi kredit dengan berkesan.

Pautan sumber