Penyelesaian hutang lapuk perlu berkesan, tidak memakan masa.

Hutang lapuk dijangka meningkat dengan mendadak pada 2024

Hutang lapuk yang meningkat, nisbah perlindungan hutang lapuk yang berkurangan, Pekeliling 02/2023/TT-NHNN akan tamat tempoh... mengancam gambaran kewangan perbankan tahun ini, serta memberi banyak tekanan kepada pemimpin bank.

Sebagai contoh, dalam kesACB Bank, menurut Laporan Kewangan yang diterbitkan, pada 31 Disember 2023, hutang lapuk di ACB berjumlah VND 5,887 bilion, peningkatan sebanyak VND 2,843 bilion, bersamaan dengan 93.4% berbanding akhir tahun 2022.

Nisbah hutang lapuk meningkat daripada 0.74% kepada 1.22%, peningkatan sebanyak 0.65%. Daripada jumlah itu, hutang dengan kemungkinan kehilangan modal meningkat daripada 2,165 bilion VND kepada 3,898 bilion VND, peningkatan sebanyak 1,733 bilion VND.

Dapat dilihat bahawa kedua-dua hutang lapuk dan hutang dengan kemungkinan kehilangan modal di ACB telah meningkat secara mendadak, hampir dua kali ganda pada tahun 2023. Oleh itu, ACB mesti meningkatkan secara mendadak belanjawannya untuk peruntukan. Perbelanjaan peruntukan risiko kredit ACB pada 2023 meningkat kepada VND 1,804 bilion, peningkatan sebanyak VND 1,733 bilion berbanding 2022.

Pada akhir suku keempat 2023, nisbah hutang lapuk TPBank ialah 2.05%, turun 0.93 mata peratusan daripada suku sebelumnya, tetapi masih tinggi berbanding 0.84% pada akhir 2022.

Rangsangan peruntukan pada suku terakhir 2023 akan menjadikan nisbah perlindungan kerugian pinjaman (LLR) bank kepada 63.7% menjelang akhir 2023, tetapi ia masih jauh lebih rendah daripada 135% pada akhir 2022, menunjukkan bahawa kualiti aset mungkin semakin merosot dalam tempoh akan datang.

Hutang lapuk diramalkan oleh pakar meningkat mendadak pada 2024 jika Pekeliling 02 tamat pada Jun 2024. Pada masa itu, kemungkinan nisbah hutang lapuk keseluruhan sistem akan meningkat secara mendadak kerana hutang akan mula melonjak kumpulan.

Kesukaran mengendalikan hutang lapuk

FiinRatings juga percaya bahawa pada tahun 2024, keadaan ekonomi yang sukar memberi tekanan yang besar kepada keupayaan membayar balik hutang perniagaan. Akibatnya, hutang lapuk semakin meningkat di seluruh industri perbankan.

Oleh itu, bank masih menunggu jawapan Bank Negara mengenai tempoh lanjutan Pekeliling 02/2023/TT-NHNN mengenai penstrukturan semula pembayaran hutang selama 6 bulan hingga 1 tahun, supaya pelanggan mempunyai masa untuk membayar balik hutang mereka dan bank dapat mengurangkan tekanan rizab.

Walau bagaimanapun, risiko hutang lapuk meningkat dan pengendalian hutang lapuk masih menjadi kebimbangan. Pakar dari Syarikat SSI Securities meramalkan bahawa nisbah hutang lapuk pada akhir 2024 tidak akan banyak berubah berbanding 2023, kerana akhir tahun adalah tempoh di mana bank mempercepatkan penjelasan hutang lapuk dan ekonomi pulih dengan lebih kukuh.

Walau bagaimanapun, apa yang diperhatikan oleh pakar SSI ialah hutang bermasalah termasuk hutang kumpulan 2, pinjaman disusun semula, bon korporat tertunggak dan pinjaman lama masih perlu dipantau dengan teliti.

Di samping itu, jika draf pindaan kepada Pekeliling No. 16/2021/TT-NHNN dengan peraturan melonggarkan sekatan ke atas pelaburan bank dalam bon korporat diluluskan, kemungkinan sebahagian daripada risiko kredit akan kembali kepada bank yang aktif membeli balik bon korporat.

Dr Nguyen Duy Phuong, CFO DGCapital, menyatakan pendapat bahawa kesukaran bagi bank adalah untuk mengendalikan hutang lapuk sepenuhnya. Permintaan untuk melanjutkan Pekeliling 02 selama 6 bulan atau 1 tahun lagi pada asasnya adalah cara untuk menutup jumlah sebenar. Selepas tempoh lanjutan, hutang lapuk bank akan kembali jika pelanggan tidak dapat membayar hutang mereka.

Kerana semua orang dapat melihat dengan jelas betapa sukarnya bank untuk mengendalikan hutang lapuk. Terutama dalam konteks Resolusi 42/2017/QH14 tamat tempoh, dan pada masa yang sama, kebanyakan kandungan Resolusi 42 tidak dikodkan dalam Undang-undang Institusi Kredit 2024 yang baru dikeluarkan.

"Kutipan hutang pada masa ini sangat sukar. Sementara itu, kuasa beli pasaran tidak banyak bertambah baik, menyebabkan keupayaan dan kemajuan perniagaan untuk membayar balik hutang merosot, membawa kepada peningkatan hutang lapuk," Dr. Phuong menyatakan pendapatnya.

Sumber