Hoe heeft mevrouw Truong My Lan meer dan een miljoen miljard VND uit de SCB opgenomen?

Mevrouw Truong My Lan en haar handlangers leenden meer dan 1.066 biljoen VND.

Volgens de conclusie van het onderzoek heeft SCB Bank tussen 1 januari 2012 en 7 oktober 2022 leningen verstrekt aan 1.366 klanten, waarvan mevrouw Truong My Lan en haar handlangers verantwoordelijk waren voor het aangaan van 2.527 leningen met een totaalbedrag van meer dan VND 1.066 biljoen. Op 17 oktober 2022 waren er 857 klanten die 1.284 leningen hadden afgesloten met een openstaande schuld van VND 677.286 miljard (inclusief VND 483.971 miljard aan hoofdsom en VND 193.315 miljard aan rente en kosten; deze leningen vallen in groep 5, zonder mogelijkheid tot inning). De uitstaande hoofdsom van de leningen van mevrouw Truong My Lan vertegenwoordigt 93% van de totale uitstaande hoofdsom van 23.042 openstaande leningen.

Snelle blik op 19 november om 12.00 uur: enorme cijfers in de zaak Van Thinh Phat | Spookachtige weg in de buitenwijken van Ho Chi Minhstad

De onderzoeksresultaten van 483.971 miljard VND aan openstaande leningen, verdeeld over 1.284 leningen voor 875 klanten bij de SCB, toonden aan dat Truong My Lan, na de overname van de SCB, geld van deze bank wilde opnemen voor persoonlijk gebruik. Hij deed dit via vertrouwde personen met sleutelfuncties bij de SCB (waaronder Vo Tan Hoang Van, Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung...), samen met belangrijke functionarissen bij Van Thinh Phat (Ho Buu Phuong, Nguyen Phuong Anh...). De opname van geld van de SCB Bank werd uitgevoerd in de vorm van uitbetalingen voor legitieme kredietaanvragen (nepleningen). Er werden zelfs eerst leningen opgenomen en vervolgens de aanvraag voltooid. Elk bedrag dat in elke fase moest worden opgenomen, had een andere manier om dit te doen en werd toegewezen aan de groep van Van Thinh Phat om een "spookbedrijf" op te zetten, investeringsplannen voor projecten te "tekenen" en afdelingen aan te wijzen om de juiste onderpanden te berekenen...

Thủ đoạn vay và rút ruột tiền SCB của bà Trương Mỹ Lan và đồng phạm - Ảnh 1. — Mevrouw Truong My Lan werd ervan beschuldigd de SCB te hebben "overgenomen".

In het bijzonder blijkt uit onderzoeksdocumenten dat het grootste deel van dit bedrag, tijdens de uitbetaling van VND 483.917 miljard, geconcentreerd was in 3 eenheden onder het hoofdkantoor (Wholesale Customer Business Center, Direct Business Channel for Corporate Customers, HCM Real Estate Lending Hub 2. Deze 3 eenheden werden voornamelijk opgericht om leningen te verstrekken aan Truong My Lan, om zo de controle van de State Bank of Vietnam, het filiaal in Ho Chi Minh City, te omzeilen) en 3 grote vestigingen (SCB Saigon-vestiging, SCB Cong Quynh-vestiging, SCB Ben Thanh-vestigingen) zijn vestigingen die gehoorzamen aan de bevelen van Truong My Lan en medeplichtigen (goed voor 93% van het bedrag dat SCB Bank uitleent, de overige vestigingen lenen slechts 7% uit aan vaste klanten). De relevante afdelingen, waaronder de Raad van Bestuur, de Raad van Algemeen Directeuren, de Bedrijfs- en Investeringsraad, het Bedrijfs- en Investeringscomité, de vestigingen en bedrijfseenheden ondertekenden alleen juridische documenten zonder vergadering en om inspecties en controles uit te voeren, waardoor hun criminele activiteiten werden verborgen.

De leningaanvraag van de groep van mevrouw Truong My Lan heeft een apart symbool

De leen- en uitbetalingsgegevens van de groep van Truong My Lan bevatten aparte symbolen en trackinggegevens, zoals "HSTT" (d.w.z. marketinghoofdkantoor) en "Plannen, projecten". De betrokkenen zien dit als leningen aan het bedrijf van Truong My Lan en begrijpen dit als leningen. Truong My Lan heeft een aantal mensen van de SCB aangesteld om samen met de Van Thinh Phat Group de opgestelde leenplannen te gebruiken om geld uit te betalen en over te maken naar de rekeningen van "spookpersonen" en rechtspersonen om geld uit het banksysteem van de SCB over te boeken, of om geld op te nemen om de cashflow af te sluiten.

Truong My Lan gaf rechtstreeks of via personen als Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung... opdracht om personen bij de SCB Bank, Van Thinh Phat en de afdeling vermogenswaardering opdracht te geven om trucs uit te voeren zoals het creëren van valse kredietklanten, verhuren, mensen vragen om op hun naam te staan voor activa; het creëren van valse leendocumenten; het waarderen van onderpanden; het creëren van een reeks documenten in overeenstemming met de regelgeving om inspectie- en controle-instanties te verhullen en aan te pakken, in wezen om de SCB Bank te "ondermijnen".

Zaak Van Thinh Phat: voormalig directeur van de Staatsbank betaalde 118 miljard VND aan steekpenningen terug

Van Thinh Phat Group heeft duizenden rechtspersonen opgericht en duizenden personen aangenomen en gebruikt als wettelijke vertegenwoordigers, aandeelhouders, kredietaanvragen en onderpand om legaal geld op te nemen van de SCB Bank. De reden waarom het "magazijn" van rechtspersonen en personen steeds groter wordt, is dat er veel rechtspersonen moeten worden opgericht en veel nieuwe personen moeten worden "gecreëerd" om de lening te kunnen opnemen. Bij het controleren van kredietinformatie op CIC zal er dus geen groot kredietsaldo zijn; en bij het controleren van oude personen en rechtspersonen op CIC zal blijken dat ze zeer grote leningen aangaan, die niet gekwalificeerd zijn om kredietaanvragen te doen. Van de 875 klanten (440 personen en 435 rechtspersonen) gaven de meesten aan dat ze alleen documenten en bestanden ondertekenden, het geld niet ontvingen of gebruikten en niet wisten dat ze zo'n grote schuld bij de SCB hadden. De personen op wiens naam het onderpand stond, gaven allemaal aan dat ze alleen op naam van hun huishouden stonden, niet op naam van hun vermogen.

Om geld op te nemen van de SCB Bank, gebruikten Truong My Lan en haar handlangers bovendien onderpand dat niet aan de wettelijke voorwaarden voldeed, waardoor de waarde vele malen hoger werd met behulp van het leenkapitaal van de SCB Bank. Zo zijn er voor 1.284 openstaande leningen van de groep van Truong My Lan 1.166 activa met een door de SCB Bank geregistreerde en toegewezen boekwaarde van VND 1.265 biljoen. Hoang Quan Valuation Company heeft daarentegen 726 van de 1.166 activa gewaardeerd met een totale toegewezen boekwaarde van VND 643.029 miljard, de herwaardeerde waarde was VND 253.692 miljard... Ofwel werden 240 onderpandactiva voor 430 leningen geruild (waaronder veel leningen die meerdere keren werden geruild, sommige activa zelfs 12 keer). De waarde van de gehypothekeerde activa bedraagt meer dan VND 487.451 miljard, maar wanneer deze wordt omgezet in 278 gedekte activa, bedraagt de boekwaarde meer dan VND 351.948 miljard. Op 30 september 2022 heeft Hoang Quan Valuation Company slechts 260 van de 278 activa getaxeerd, met een waarde van meer dan VND 108.109 miljard.

Oude truc van het opzetten van spookbedrijven, hoge waarderingen van activa…

Advocaat Truong Thanh Duc, directeur van advocatenkantoor ANVI, merkte op dat de trucs van mevrouw Truong My Lan, zoals het opzetten van 'spookbedrijven', het inhuren van mensen die op haar naam staan bij kredietaanvragen en het opdrijven van de vastgoedprijzen als onderpand om geld op te nemen van de SCB-bank, niet nieuw zijn.

Advocaat Truong Thanh Duc benadrukte: wettelijk gezien verbiedt de huidige regelgeving een individu niet om meerdere bedrijven op te richten. Evenzo kan een bedrijf dochterondernemingen openen zonder enige beperking op het aantal. Maar in werkelijkheid opent geen enkel individu of bedrijf te veel bedrijven, omdat ze niet te beheren zijn en geen echte efficiëntie opleveren, tenzij er een andere reden is. Zo huurde mevrouw Truong My Lan bijna duizend mensen in om verschillende bedrijven op te richten, waarbij ze opzettelijk de wet omzeilde en haar louche gedrag verhulde. "De trucs van mevrouw Truong My Lan en de Van Thinh Phat Group zijn niet nieuw, maar om kapitaal van de bank te lenen, is interne steun nodig, steun van de staatsbank, en de politie heeft specifiek de medeplichtigen en medeplichtigen bekendgemaakt", voegde advocaat Duc eraan toe.

Dr. Nguyen Huu Huan van de Economische Universiteit van Ho Chi Minhstad deelde dezelfde mening en zei dat de geraffineerde trucs van de groep en handlangers van Truong My Lan, zoals het oprichten van spookbedrijven, het inhuren van mensen die op hun naam staan voor gehypothekeerde activa, het hoog waarderen van activa om hoge leningen aan te gaan... Maar het is moeilijk voor autoriteiten om dit te detecteren, vooral wanneer een persoon of organisatie alle bankactiviteiten beheert, zoals mevrouw Truong My Lan met SCB. Om frauduleuze trucs te detecteren om geld van banken op te nemen via leningsovereenkomsten zoals hierboven beschreven, zei de heer Nguyen Huu Huan dat autoriteiten AI-technologie moeten toepassen op het management om vroegtijdige afwijkingen in bankactiviteiten te detecteren. In plaats van momenteel alleen mensen te gebruiken om bankfilialen te controleren en te inspecteren, zal het moeilijk zijn om te detecteren wanneer dat bestand naar een ander filiaal wordt overgedragen voor leningen. Of het gebruik van het ecosysteem van spookbedrijven, het inhuren of laten optreden van mensen die op hun naam staan, ondersteund door scantechnologie, zal autoriteiten ook helpen om dit gemakkelijker te detecteren.

Bronlink