Vroegtijdige interventie om opnames te beperken, zoals in het geval van de SCB

Op de middag van 10 juni gaf de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, Nguyen Thi Hong, uitleg en verduidelijking over een aantal belangrijke kwesties waar afgevaardigden in de Nationale Assemblee zich zorgen over maakten tijdens de bespreking van het wetsontwerp inzake kredietinstellingen (gewijzigd).

De Staatsbank vervult de rol van "laatste redmiddel". Een van de onderwerpen waar afgevaardigden in geïnteresseerd zijn en commentaar op leveren, is de regeling die de Staatsbank in sommige gevallen vroegtijdig kan ingrijpen. Dit is het geval wanneer een bank massaal wordt opgeheven, wat leidt tot insolventie, of wanneer een kredietinstelling haar betalingsratio en kapitaalveiligheid respectievelijk 3 en 6 maanden achtereen niet kan handhaven en verliezen heeft opgelopen van meer dan 20% van de waarde van haar statutaire kapitaal en reservefondsen.

Gouverneur van de Staatsbank van Vietnam Nguyen Thi Hong

In deze gevallen kunnen de Staatsbank, de Depositogarantie en andere banken speciale leningen verstrekken, zonder onderpand, met een rente van 0% per jaar. De gouverneur zei dat deze regeling is opgesteld op basis van praktische moeilijkheden bij de herstructurering van zwakke banken in de afgelopen tijd, evenals de praktijk na de massale terugtrekking van de SCB in oktober 2022. De redactiecommissie verwees met name naar de ervaringen met de ineenstorting van banken wereldwijd , meest recent commerciële banken in de VS. "Als kredietinstellingen slechtere ontwikkelingen doormaken en het risico lopen op insolventie, zal het management van de beheersinstantie sterker moeten worden en via het proces van vroegtijdige interventie," benadrukte mevrouw Hong. In het proces van vroegtijdige interventie moet de verantwoordelijkheid in de eerste plaats bij de aandeelhouders en eigenaren van de bank liggen. Zij moeten een plan hebben om de moeilijkheden te boven te komen en de beheersinstantie zal beperkingen opleggen aan hun activiteiten, vooral in deze periode waarin ondersteunende oplossingen nodig zijn. De huidige wet schrijft vroegtijdige interventiemaatregelen voor, maar slechts voor een periode van één jaar, wat erg kort is en geen ondersteunende maatregelen voorschrijft, waardoor deze in de praktijk zeer moeilijk te implementeren zijn. Daarom voorziet dit wetsontwerp in ondersteunende maatregelen, waaronder steun van de Staatsbank als "laatste redmiddel" kredietverstrekker. Het wetsvoorstel voorziet ook in de mobilisatie van ondersteunende middelen van andere kredietinstellingen, depositogarantiestelsels en de Coöperatieve Bank. "Het wetsvoorstel is bedoeld om middelen te mobiliseren voor ondersteuning, waardoor de verantwoordelijkheid van kredietinstellingen voor de veiligheid van het systeem in het algemeen wordt vergroot en tevens de financiële kosten voor het beheersagentschap bij het afhandelen van incidenten met kredietinstellingen worden verlaagd", analyseerde de gouverneur. Beperking van manipulatie en kruisbezit. Daarnaast waren de afgevaardigden zeer geïnteresseerd in de regelgeving die de verlaging van de limieten voor aandeelhoudersbezit en de limiet voor kredietverstrekking aan een klant met verbonden personen aanpast. De gouverneur zei dat het wetsontwerp zodanig is ontworpen dat het manipulatie en kruisbezit in bankactiviteiten beperkt. "Dit is een verzoek van de bevoegde autoriteiten, de resolutie van de Nationale Assemblee vereist dit. Dit is ook een van de oplossingen om manipulatie en kruisbezit te beperken", benadrukte mevrouw Hong. Daarnaast heeft de redactiecommissie aanpassingen gedaan in de richting van uitbreiding van verbonden personen. Om deze regelgeving echter grondig te implementeren, zei mevrouw Hong dat er, naast de bepalingen in de wet, ook een kwestie van organisatie en implementatie moet zijn. In de praktijk zijn er namelijk gevallen waarin aandeelhouders verwante personen vragen om op hun naam te staan, wat de bank niet kan begrijpen. Om de situatie van kruisparticipatie op te lossen, zijn volgens de gouverneur daarom veel tools en oplossingen van verschillende instanties nodig, waaronder de transparantie van de informatiedatabase. "Alleen al met deze regelgeving, mits aandeelhouders deze correct implementeren, zullen de risico's voor bankactiviteiten worden beperkt, maar om grondig te zijn, zijn er ook synchrone oplossingen nodig", aldus de gouverneur. Mevrouw Hong voegde eraan toe dat de investeringsbehoeften van bedrijven sterk afhankelijk zijn van het banksysteem. Internationale organisaties waarschuwen daarom ook dat er potentiële risico's zullen ontstaan ​​als de investeringsbehoeften afhankelijk blijven van het banksysteem. "Wanneer banken worden getroffen, zullen dominostenen veel gevolgen hebben voor de economie . Daarom moeten markten zoals kapitaalmarkten, effecten en bedrijfsobligaties synchroon met de ontwikkeling van de banksector worden ontwikkeld. Momenteel werkt de overheid aan oplossingen om daartoe te komen", aldus de gouverneur. Daarom is in het wetsontwerp bepaald dat deze afhankelijkheidsratio wordt verlaagd, zodat klanten en verbonden partijen die meer dan 15% van hun eigen vermogen lenen, nog steeds over een mechanisme beschikken. Dat wil zeggen dat kredietinstellingen met elkaar cofinancieren. Want als een bank geld leent aan een bedrijf met een zeer grote kapitaalbehoefte, zal de kredietrisicoconcentratie zeer hoog zijn. Cofinanciering zal dienen om het risico voor banken te delen wanneer het bedrijf in de problemen komt. Mochten de banken niet kunnen cofinancieren, dan zal de premier beslissen. "Als de huidige regelgeving blijft bestaan, met de toenemende kapitaalvraag en het toenemende statutaire kapitaal, kunnen er potentiële risico's ontstaan", waarschuwde de gouverneur. Ze beloofde ook de regelgeving te blijven herzien om deze geschikt te maken en het principe te waarborgen dat de productie en bedrijfsactiviteiten van bedrijven en mensen niet worden aangetast, maar dat de veiligheid van het banksysteem wel wordt gewaarborgd.

Bron