Mogelijkheden voor baanbrekende kredietverlening aan huishoudens met een eigen bedrijf.

Miljoenen bedrijven bewandelen een pad om forfaitaire belastingen af ​​te schaffen en over te stappen op een datagestuurd aangiftesysteem, wat een aanzienlijke verschuiving in de financiële markt teweegbrengt.

In deze context ondersteunen commerciële banken actief kleine bedrijven bij het transformeren van hun bedrijfsmodellen en nemen ze het voortouw in het benutten van nieuwe databronnen om kredietverlening, met name microkrediet, uit te breiden.

Veel leningpakketten bevatten stimuleringsmaatregelen voor digitale transformatie.

Sinds de aankondiging van het beleid om de forfaitaire belasting voor huishoudens af te schaffen, dat begin 2026 van kracht wordt, is de samenwerking tussen commerciële banken en de belastingdienst in veel regio's zeer actief geworden.

Grote banken zoals Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank , enz. hebben proactief overeenkomsten gesloten met belastingautoriteiten in provincies en steden om gezamenlijk bedrijven te ondersteunen bij hun digitale transformatie met diverse specifieke oplossingen.

Vietcombank biedt bijvoorbeeld, naast betalingsondersteuning en adviesdiensten voor registratie, aangifte en elektronische facturering, ook voordelige kortlopende leningen aan particulieren, huishoudens en kleine bedrijven met rentetarieven vanaf 4,6% per jaar (de omvang van het leningpakket bedraagt ​​circa 250.000 miljard VND).

VPBank heeft het uitgebreide financiële oplossingspakket V20000 gelanceerd, met een omvang van 20.000 miljard VND, rentetarieven vanaf 3,99% per jaar en een maximale kredietlimiet van 20 miljard VND per klant. De bank werkt tevens samen met een platform voor boekhoudsoftware om de digitalisering te versnellen en de transformatie van kleine bedrijven te ondersteunen. Daarnaast werkt de bank samen met 3TS om online zakelijke rekeningopeningen, kaartuitgifte, leningaanvragen en gratis gebruik van boekhoudsoftware te integreren.

Ondertussen breidt Techcombank zijn ecosysteem voor QR-betalingen en SoftPOS uit, door koppeling met software voor verkoopbeheer om inkomsten in realtime te registreren en zo krediet te ontwikkelen op basis van cashflow in plaats van traditioneel onderpand. ACB biedt een totaalpakket voor kleine bedrijven en bedrijven die zich omvormen tot ondernemingen, met incentives zoals: gratis betaaltransacties, lagere rentetarieven voor leningen, gratis visitekaartjes en ondersteuning voor zakelijke bankrekeningen. Sacombank biedt daarentegen gratis, complete financiële pakketten (mooie rekeningnummers, kaarten, betaalspeakers), ondersteuning voor POS/mPOS/QR-betalingen met lage kosten en een korting van 1% op de rentetarieven voor kortlopende/middellange tot langlopende leningen voor kleine bedrijven die zich omvormen tot ondernemingen.

Een andere opvallende trend die zich verspreidt, is de samenwerking tussen commerciële banken en bedrijven die platforms voor verkoopbeheer aanbieden, zoals So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo, enzovoort. Volgens vertegenwoordigers van verschillende filialen van commerciële banken in Ho Chi Minh-stad worden, wanneer met deze bedrijven wordt samengewerkt, de inkomsten van huishoudelijke bedrijven die gebruikmaken van de beheerapplicaties So Ban Hang en KiotViet geregistreerd en geïntegreerd in de klantgegevens van de bank. Facturen, transacties, voorraad en kasstroom worden allemaal gedigitaliseerd. Dit helpt banken om de inkomsten, kapitaalomzet en kredietbehoeften zeer nauwkeurig te beoordelen.

De transformatie van huisnijverheidsbedrijven naar ondernemingen met een grote kapitaalbehoefte biedt commerciële banken de mogelijkheid om microkredietproducten te ontwikkelen.

Het potentieel voor de uitbreiding van microkrediet is aanzienlijk.

In Ho Chi Minh-stad en Dong Nai werken fintechbedrijven en verkoopplatformen nu proactief samen met commerciële banken om hun ecosysteem van kleine klanten uit te breiden, de digitale transformatie te ondersteunen en de overgang van kleine bedrijven naar financiële dienstverlening te vergemakkelijken.

Wanneer software voor verkoopbeheer zoals KiotViet, Misa SME Pro of Sales Ledger wordt geïntegreerd met banken, worden omzetgegevens gekoppeld aan het klantbeheersysteem van de bank. Dit maakt het mogelijk om automatisch kredietwaarschuwingen te geven, producten aan te bevelen op basis van elke bedrijfscyclus en klanten flexibeler te laten lenen.

Momenteel maken meer dan 250.000 winkels van KiotViet gebruik van het platform en heeft MISA meer dan 1,2 miljoen gebruikers. Experts zijn van mening dat dit een enorme bron van data zal zijn, die een basis vormt voor commerciële banken om microkredietproducten met kleine, flexibele leningen, aangevuld met incentives en promoties, krachtig te ontwikkelen.

Bij commerciële banken met een groot aandeel in de retailkredietverlening, zoals ACB en Sacombank, is de vraag naar leningen de afgelopen maanden sterk toegenomen vanuit de sector van kleine bedrijven. Bij sommige filialen van Sacombank (in de wijken Go Vap en An Nhon in Ho Chi Minh-stad) is het aantal klanten dat een nieuwe zakelijke rekening opent met meer dan 30% gestegen; het leningpakket van ACB met een renteverlaging van 1% voor omgezette kleine bedrijven heeft ook tientallen miljarden VND uitgekeerd aan huishoudens die zich recentelijk hebben omgevormd tot kleine ondernemingen.

Volgens analyses van belastingadviseurs en -agenten zal de verplichting voor miljoenen ondernemers om hun inkomsten openbaar te maken en hun bedrijfsmodellen aan te passen aan de nieuwe belastingregels een enorme klantenbasis creëren voor commerciële banken die zich richten op particuliere klanten. Een vertegenwoordiger van een belastingdienst in Ho Chi Minh-stad schat dat er momenteel ongeveer 500.000 tot 700.000 ondernemers in het hele land zijn. Als slechts 30% hiervan zich omzet in een onderneming, zou de vraag naar leningen in de komende jaren kunnen oplopen tot 50.000 tot 200.000 (gemiddeld heeft elke omgezette onderneming een lening nodig van ongeveer 100 tot 500 miljoen VND).

Naast de ontwikkeling van microkrediet, zijn experts van mening dat naarmate de groep huishoudens en bedrijven steeds meer overstapt op bedrijfsmodellen, commerciële banken ook de kans krijgen om hun bijbehorende producten en diensten uit te breiden, zoals: zakelijke creditcards, rekeningen, digitale betalingen, verzekeringen, cashflowbeheer, enzovoort. Commerciële banken zullen daarom concurreren door grote kredietpakketten aan te bieden, managementtechnologie te integreren en samen te werken met fintechbedrijven om een ​​nieuwe klantenbasis te creëren met transparante data, een grote behoefte aan extra kapitaal en een lager kredietrisico dan voorheen, toen de cashflow van klanten minder transparant was.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html