Hoe hoog moet de rente op leningen zijn om de vastgoedmarkt te herstellen?

Grote vraag naar hypothecaire leningen

Batdongsan.com.vn heeft onlangs een enquête gehouden onder mensen die een huis willen kopen over de vraag of ze financiële hefboomwerking nodig hebben. Uit de enquête bleek dat meer dan 73% van de mensen aangaf geld van de bank te moeten lenen om een ​​huis te kopen, terwijl slechts 27% dat niet doet. Van de klanten die geld moeten lenen om een ​​huis te kopen, hoeft maar liefst 41% minder dan 30% van de waarde van het huis te lenen, en 30% leent tussen 30 en 70% van de waarde van het huis.

Uit de resultaten van dit onderzoek blijkt dat ongeveer 44% van de respondenten bij de bespreking van de verwachtingen voor hypotheekrentes in 2023-2024 aangaf dat een hypotheekrente onder de 8% redelijk is om hun financiën te beheren en dat ze verwachten dat de rente in 2024 tot dit niveau zal dalen. Daarnaast accepteert 33% van de huizenkopers een lening als de rente schommelt tussen 8-10%, en slechts 14% is het eens met een rente van 10-13%.

De vraag naar hypothecaire leningen blijft hoog.

Volgens de heer Le Bao Long, strategisch directeur van Batdongsan.com.vn, durven veel huizenkopers geen financiële hefboomwerking aan te wenden omdat ze zich zorgen maken over economische moeilijkheden, onzekere banen en onzekere inkomens. Deze factoren zetten hen onder druk en maken dat ze de rente op de lening niet kunnen betalen.

"De meeste gezinnen met een inkomen onder de 40 miljoen VND per maand kunnen maximaal 20 miljoen VND of minder per maand uitgeven aan onroerend goed. Gezinnen met een inkomen boven de 40 miljoen VND per maand kunnen alleen maandelijkse vaste hypotheeklasten van maximaal 30 miljoen VND accepteren. Voor klanten met een laag inkomen, onder de 20 miljoen VND per maand, ligt dit bedrag rond de 8-10 miljoen VND", aldus de heer Long.

Tot nu toe waren de rente en de huizenprijzen twee factoren die de beslissing om een ​​huis te kopen sterk beïnvloedden. Dit is ook het probleem dat veel mensen met een reële woonbehoefte, maar die financiële hefboomwerking nodig hebben, niet hebben kunnen beslissen, omdat de mobilisatierente nog steeds hoog is in vergelijking met de tijd vóór de COVID-19-pandemie.

Ook uit het onderzoek van Batdongsan.com.vn blijkt dat 72% van de huizenkopers van mening is dat de huidige vastgoedprijzen nog steeds hoog tot zeer hoog zijn, wat de meeste werknemers in de huidige markt niet kunnen betalen. 75% van de ondervraagden gaf tevens aan dat de huidige leenrentes eveneens hoog tot te hoog zijn, waardoor veel mensen niet durven te lenen. Bovendien zorgen de ingewikkelde leenprocedures ervoor dat veel mensen geen toegang hebben tot de kanalen voor kapitaalmobilisatie van banken.

De rente zal nauwelijks scherp dalen

Tot nu toe is de operationele rente vier keer verlaagd door de Staatsbank van Vietnam (SBV). De regeringsresolutie 97/NQ-CP van 8 juli 2023 benadrukte bovendien dat de SBV synchrone en drastische oplossingen zal blijven implementeren om de rente te verlagen, met name door de leenrente te verlagen. Het streven is om de rente met ten minste 1,5 tot 2% te verlagen.

Dankzij deze drastische koerswijziging wordt verwacht dat de gemiddelde rente op 12-maands deposito's tegen eind 2023 zal dalen tot 6-6,5% per jaar, aangezien de SBV nog ruimte heeft om de operationele rentetarieven te verlagen.

Deskundigen zeggen echter dat, hoewel de Staatsbank maatregelen heeft genomen om de rente te verlagen, de rente voor aankopen en verkopen in de laatste zes maanden van het jaar niet scherp zal dalen. Daarom liggen de variabele rentetarieven bij sommige commerciële banken momenteel nog steeds doorgaans tussen de 12% en 13,5%. Sommige banken hanteren zelfs een rente van 14,2% na afloop van de voorkeursperiode. Deze rente zal naar verwachting nog lang aanhouden en zal waarschijnlijk niet verder dalen tot onder de 10%.

De vastgoedmarkt wacht nog steeds op een positief effect van de bankrentes.

Deskundigen van Batdongsan.com.vn gaven ook aan dat de markt veel factoren nodig heeft om terug te keren naar de periode van "goedkoop geld". Daarom zal het op korte termijn moeilijk zijn om een ​​scherpe daling van de rente te verwachten. In 2024 kunnen de rentes verder dalen, maar zullen ze nauwelijks lager zijn dan 10%. Het is daarom moeilijk om op korte termijn een herstel van de markt te verwachten, omdat de rente niet echt aantrekkelijk is.

Volgens de Vietnamese Vereniging van Makelaars in Onroerend Goed vertoont de cashflow tekenen van herstel: een klant heeft een nieuwe lening afgesloten met een rente van 10-11%. De vastgoedmarkt zal echter pas reageren wanneer de gemiddelde rente onder de 10% zakt. 10% is immers het bedrag dat beleggers zich kunnen veroorloven te lenen.

De rente is echter slechts één van de factoren die de vastgoedmarkt beïnvloeden. De huidige renteverlaging ondersteunt alleen particulieren met leningen met variabele rentetarieven, maar trekt geen mensen aan die geld moeten lenen. Ondertussen moet de vastgoedmarkt nog steeds wachten op herstel van de liquiditeit. Deze factor zal pas verbeteren wanneer het vertrouwen van beleggers in de markt terugkeert en de interne economische situatie weer gunstig wordt.

Bron: https://www.congluan.vn/de-vuc-day-duoc-thi-truong-bat-dong-san-lai-suat-cho-vay-phai-o-muc-nao-post256237.html