Banken promoten het digitale ecosysteem met verschillende strategieën

Focus op digitale betalingen in de publieke dienstverlening

In het kader van de industriële revolutie 4.0 versnellen kredietinstellingen (CI's) in Vietnam de overstap van traditionele bankmodellen naar diverse digitale ecosystemen, waarbij ze zich richten op data en technologie om uitstekende klantervaringen te creëren.

Tijdens het recente seminar "Versnelling van de ontwikkeling van het digitale bankecosysteem" zei mevrouw Vu Thi Thuy Minh, adjunct-directeur van het Vietcombank Digital Banking Center, dat de bank ernaar streeft om tegen 2030 een volledig digitaal ecosysteem te ontwikkelen dat volledig aansluit op de behoeften van klanten. Momenteel heeft Vietcombank multi-channel integratie en nationale dataverbinding geïmplementeerd.

Vietcombank breidt haar netwerk uit door zich te richten op digitale betalingen in openbare diensten (scholen, ziekenhuizen, sociale verzekeringen) en door samen te werken met betalingsintermediairs ( VNPay ), e-commerceplatforms en technologiebedrijven (Google Pay, Apple Pay).

Fotobijschrift — Mevrouw Vu Thi Thuy Minh, adjunct-directeur van Vietcombank Digital Banking Center.

Mevrouw Vu Thi Thuy Minh zei dat Vetcombank een pionier is in de implementatie van Project 06 op het gebied van het koppelen van bevolkingsgegevens. Dit project standaardiseert en authenticeert biometrie voor meer dan 14,5 miljoen klanten en integreert de Nationale Elektronische Identificatie Applicatie (VneID) en digitale handtekeningen in transacties. Qua technologie maakt Vietcombank gebruik van Cloud (cloudapplicatie), Open Application Programming Interface (open API) en Big Data (zeer grote datasets) om het digitale platform te upgraden naar Omni-channel (bedrijfsstrategie die verkoop-, marketing- en klantenservicekanalen integreert en synchroniseert).

"Als een van de leidende banken in de trend van verbinding met de nationale infrastructuur, heeft BIDV een baanbrekende strategie ontwikkeld om de digitale overheid te verbinden en een digitale samenleving te bevorderen. Zakelijk gezien richt BIDV zich op het bouwen van een gesloten retailkredietecosysteem (end-to-end) op het BIDV Home-platform, waarbij API's worden verbonden met partners in de vastgoed-, automobiel- en toeleveringsketen om het proces van aanbieding tot uitbetaling te automatiseren", aldus de heer Hoang Minh Tu, adjunct-directeur van de afdeling Retail Product Development van BIDV.

Techcombank richt zich op technologie en data en implementeert een strategie voor 'cognitieve transformatie'. Volgens de heer Tran Dinh Khiem, directeur van Techcombank Retail Digital Bank, richt de bank zich op het bouwen van een 'databrein' dat tot 8 miljard datapunten per dag verwerkt om de klantervaring superpersoonlijk te maken.

Het ecosysteem van Techcombank is geïntegreerd in een "alles-in-één"-model met WINLife (T-Pay one-touch betaling), het TCInvest-beleggingsplatform en verzekeringen. Voor zakelijke klanten is Techcombank nauw verbonden met nationale systemen (belastingdienst, douane, aanbesteding) en belangrijke partners (MISA, EVN).

Techcombank richt zich met name op duurzaamheid (ESG) bij de introductie van de EcoCard. Hiermee kunnen klanten hun CO2-voetafdruk in kaart brengen en functies voor emissiecompensatie integreren.

Mevrouw Ngo Lan Anh, directeur Compliance, Business Conduct en Financial Crime Prevention bij Standard Chartered Bank Vietnam, gaf aan dat Standard Chartered Vietnam nogmaals de rol van 'Compliance' benadrukt als strategische partner in het digitale ecosysteem.

Daarom maakt de bank intensief gebruik van RegTech (compliancetechnologie), AI en Blockchain om transacties in realtime te monitoren en fraude op te sporen. Tegelijkertijd werkt de bank aan een governancekader voor 'verantwoordelijke AI' om ethische risico's te beheersen en gebruikersgegevens te beschermen.

Noodzaak van een synchrone juridische corridor voor gegevensuitwisseling en elektronische identificatie

Om de ontwikkeling van het digitale bancaire ecosysteem te versnellen, hebben een aantal kredietinstellingen ook problemen met de implementatie gemeld. Tegelijkertijd hopen ze op een synchrone wettelijke corridor voor gegevensuitwisseling, elektronische identificatie en een opener testmechanisme van het beheersagentschap.

BIDV-vertegenwoordiger Hoang Minh Tu verwees naar ervaringen uit Korea en wees erop dat de leidende rol van de overheid cruciaal is bij het opzetten en exploiteren van gedeelde platforms (zoals Data Portal - Mydata, digitale handtekeninginfrastructuur (PKI)) om verspilling van sociale middelen te voorkomen en technische standaarden (API, data) te standaardiseren voor een eenvoudige verbinding tussen partijen. Vanuit Korea zijn ook gespecialiseerde organisaties opgericht, zoals het Mydata Support Center, om de bedrijfsvoering te beheren, geschillen op te lossen en klanten te ondersteunen.

Op basis van die realiteit stelde BIDV voor dat de Staatsbank (SBV) een leidende rol zou spelen, een pilotmechanisme zou opzetten en gemeenschappelijke standaarden voor Open Banking zou opstellen, om zo de situatie van verbroken verbindingen te voorkomen. Deze bank stelde ook voor om een gedeeld Open Banking-platform te bouwen (vergelijkbaar met het NAPAS-model) en SBV als centraal punt voor het delen van sectorgegevens via het Nationaal Datacentrum. Tegelijkertijd hoopt BIDV binnenkort de regelgeving voor elektronisch lenen aan te passen om dit te scheiden van het traditionele proces.

Een vertegenwoordiger van Vietcombank adviseerde: De overheid voltooit het wettelijk kader voor "Open Data". Vietcombank stelde met name voor om commerciële staatsbanken toe te staan proactief te investeren in en fintech- en technologiebedrijven op te zetten om gelijke tred te houden met het innovatietempo. Daarnaast benadrukte deze bank ook de uitbreiding van het testmechanisme (Sandbox) voor nieuwe technologieën zoals blockchain en digitale activa.

Vertegenwoordiger van het managementagentschap, de heer Hoang Minh Tien, hoofd van de afdeling Beleidsmanagement en Digitale Transformatie van de afdeling Informatietechnologie, bevestigde: In de digitale transformatiestrategie identificeert de Staatsbank de belangrijkste taak als het onderzoeken en snel aanpakken van nieuwe problemen ter ondersteuning van kredietinstellingen.

Met name met het oog op de implementatie van de nationale strategie voor digitale transformatie conform Resolutie 57-NQ/TW van het Politbureau heeft de Staatsbank van Vietnam de afdeling Beleidsmanagement en Digitale Transformatie opgericht. Deze eenheid richt zich op de behandeling van kwesties met betrekking tot beleid inzake informatietechnologie, informatiebeveiliging en digitale transformatie. Tegelijkertijd is het het centrale aanspreekpunt voor feedback en problemen van eenheden om hen te adviseren over de verbetering van de juridische corridor.

Tegelijkertijd richt de Staatsbank zich op de ontwikkeling en verspreiding van een reeks datastandaarden en technische standaarden voor de bankensector, ter ondersteuning van de verbinding en uitwisseling van data binnen de sector en tussen de bankensector en andere sectoren. De strategie vereist ook dat afdelingen investeringen stimuleren en de digitale infrastructuur verbeteren om de basis te leggen voor het bereiken van de digitale transformatie van de gehele sector.

Met betrekking tot het plan om Open Banking in Vietnam te promoten, zei een vertegenwoordiger van het ministerie van Informatietechnologie dat de Staatsbank circulaire 64/2024/TT-NHNN heeft uitgegeven. Dit is de eerste reeks technische standaarden die banken helpen data te delen via een uniforme API-architectuur. De komende tijd zal het ministerie van Informatietechnologie onderzoek blijven doen om de Staatsbank te adviseren meer beleid te ontwikkelen met betrekking tot Open Banking, met de nadruk op het benutten van grote databronnen en specifieke data die banken beheren ten behoeve van de opbouw van een digitaal service-ecosysteem.

De heer Do Viet Hung, lid van de beleidscommissie van de Vietnam Banks Association, lid van de raad van bestuur van Vietcombank:

Vooruitkijkend is te zien dat het Vietnamese digitale bankecosysteem een nieuwe ontwikkelingsfase ingaat, waarin data een essentieel bezit wordt. Open connectiviteit via API's en gemeenschappelijke datastandaarden zullen de mate van interconnectiviteit van het systeem bepalen; cybersecurity en bescherming van persoonsgegevens zullen de basis vormen voor vertrouwen en financiële inclusie, in lijn met de gedachte van "niemand achterlaten".

Bron: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-thuc-day-he-sinh-thai-so-voi-chien-luoc-rieng-biet-20251127190149563.htm