De bank- en de rechtbanksector werken samen om obstakels bij de behandeling van kredietgeschillen weg te nemen

(Chinhphu.vn) - De behandeling van oninbare vorderingen en geschillen met kredietinstellingen (CI's) heeft veel positieve resultaten opgeleverd. Het aantal rechtszaken neemt echter toe, wat leidt tot veel juridische problemen die moeten worden opgelost. Dit vereist een betere coördinatie tussen de banksector, de rechtbanken en relevante instanties om de problemen voor CI's op te lossen en tegelijkertijd de transparantie en stabiliteit van het financiële systeem te beschermen.

Workshop "Verbetering van de efficiëntie bij het oplossen van zaken met betrekking tot kredietinstellingen bij de volksrechtbanken" - Foto: VGP/HT

Kredietgroei, geschillen nemen ook toe

Tijdens de workshop "Verbetering van de effectiviteit van het oplossen van zaken met betrekking tot kredietinstellingen bij de Volksrechtbank" op 18 juli in Nha Trang, benadrukte de heer Pham Toan Vuong, voorzitter van de Raad van de Vietnamese Bankenvereniging (VBA), dat de behandeling van oninbare vorderingen de afgelopen jaren aanzienlijke resultaten heeft opgeleverd en heeft bijgedragen aan de gezondheid van de activiteiten van kredietinstellingen. Dankzij deze ontwikkeling is het banksysteem stabieler geworden en is de risicodruk afgenomen.

Tegelijkertijd is de omvang van de activiteiten van kredietinstellingen tussen 2020 en nu sterk toegenomen, wat heeft geleid tot een toenemend aantal geschillen. HHNH gaf aan dat kredietinstellingen veel moeilijkheden hebben gemeld bij de gerechtelijke afwikkeling van zaken.

Met name de tijd die nodig is om zaken af ​​te handelen en de procedure voor het accepteren van rechtszaken verloopt bij sommige banken nog steeds traag.

Kredietinstellingen zijn terug te zien in het aantal zaken dat zich opstapelt bij de rechtbank van de plaats waar de kredietinstelling is gevestigd, of bij de rechtbank van de plaats waar het filiaal van de kredietinstelling is gevestigd (de rechtbank besluit de zaak niet in behandeling te nemen, of neemt de zaak wel aan, maar draagt ​​deze toch over aan de rechtbank van de plaats waar de gedaagde is gevestigd/woont of werkt, enz.).

Ook hebben kredietinstellingen melding gemaakt van een aantal zaken met betrekking tot eigendomsgeschillen waarbij gebruiksrechten van grond bij kredietinstellingen waren verhypothekeerd. De kredietinstellingen hebben echter geen bericht van de rechtbank ontvangen om deel te nemen aan de procedure in de zaak.

Wat betreft de inspectie en taxatie van onderpanden ter plaatse, meldden kredietinstellingen dat de partijen niet meewerkten, zich verzetten, verstoringen veroorzaakten, sloten, vertrokken of afwezig waren. Er waren geen voorschriften over de kosten van inspectie en taxatie ter plaatse. De geschillen betroffen veel verhypothekeerde activa, namelijk landgebruiksrechten met grote oppervlakten en onduidelijke grenzen. Hierdoor was de inspectie ter plaatse, de daadwerkelijke meting en het bepalen van de locaties van de geschillen lastig.

Kredietinstellingen meldden problemen met de regelgeving inzake de bescherming van bonafide derden en geschillen over onderpanden van huishoudens die grond gebruiken.

Wat betreft de teruggave en verwerking van bewijsmateriaal in strafzaken, blijkt dat de activa legaal zijn verhandeld met kredietinstellingen (een bonafide derde partij), maar desondanks ongeldig zijn verklaard of geannuleerd. De zekergestelde activa worden "bevroren" en de rechtszaak kan jaren duren, waardoor het voor kredietinstellingen onmogelijk wordt om de vordering te verwerken en te innen.

"De bovengenoemde moeilijkheden worden deels veroorzaakt door de kredietinstellingen, deels door de standpunten van de procespartijen over de toepassing van wettelijke voorschriften en de wijze waarop bewijsmateriaal wordt beoordeeld. Daarom moeten de procesinstanties richtlijnen hebben om de bovengenoemde situaties uniform toe te passen, zodat de rechtbanken op alle niveaus deze kunnen toepassen om zich in de praktijk voordoende situaties op te lossen", benadrukte de heer Pham Toan Vuong.

De heer Pham Toan Vuong, voorzitter van de Raad van Vietnamese Bankenvereniging, sprak op de conferentie - Foto: VGP/HT

Openstaande juridische kwesties die moeten worden opgelost

Wat de wetgeving betreft, noemde mevrouw Vu Ngoc Lan, adjunct-directeur van de Juridische Dienst (SBV), drie belangrijke kwesties.

Mevrouw Vu Ngoc Lan, adjunct-directeur van de juridische afdeling van de Staatsbank van Vietnam - Foto: VGP/HT

Ten eerste, met betrekking tot de rente op leningen bij het afhandelen van hypothecaire activa, hebben sommige uitspraken in eerste aanleg en hoger beroep het verzoek van kredietinstellingen om rente te berekenen over openstaande schulden afgewezen, ondanks geldige contractuele overeenkomsten en documenten. De Staatsbank verwees naar de Wet op de Kredietinstellingen, de richtlijnen en Resolutie 01/2019/NQ-HDTP, en benadrukte dat de rechtbank de juiste regels moet toepassen om het recht op inning van schulden te beschermen. Het Hooggerechtshof heeft zelfs hoger beroep ingesteld, de uitspraken in eerste aanleg en hoger beroep vernietigd en een herziening verzocht.

Ten tweede, de overeengekomen rente. Volgens de Staatsbank is de rente tussen kredietinstellingen en klanten gebaseerd op vraag en aanbod van kapitaal op de markt, waardoor klanten hoofdsom, rente en vertragingsrente moeten betalen als ze de wet overtreden. Bij het beoordelen van een zaak moet de rechtbank de Wet op de Kredietinstellingen en aanverwante documenten toepassen in plaats van de rentelimiet in het Burgerlijk Wetboek, om de rechten van alle partijen te waarborgen.

Ten derde, wat betreft het feit dat de rechtbank geen rente berekent na de datum van aanvang van de strafzaak. De Staatsbank is van mening dat het noodzakelijk is om de schade van de kredietinstelling tot aan de zitting in eerste aanleg te bepalen, omdat de bank nog kapitaalkosten moet betalen en de schuld nog niet heeft geïnd. Resolutie 03/2020/NQ-HDTP bepaalt tevens dat de schade volledig en snel moet worden vergoed, conform dit voorstel.

Met name met betrekking tot de bepaling over "derden te goeder trouw" merkte de Staatsbank op dat veel kredietinstellingen hun zekerheidsrechten verloren doordat hypotheektransacties ongeldig werden verklaard omdat de certificaten van grondgebruiksrechten werden geannuleerd of vervalst. Hoewel banken het taxatieproces volledig hadden geïmplementeerd en geen schuld hadden, liepen ze nog steeds grote juridische risico's. Banken verzochten het Hooggerechtshof om aanvullende richtlijnen om het recht op activabeheer te waarborgen indien de transactie legaal was.

Veel banken meldden ook dat de rechterlijke uitspraak hen verplichtte het betaalde garantiebedrag aan de begunstigde terug te betalen, ook al voldeed de onvoorwaardelijke garantiebrief aan de regelgeving. Volgens de Wet op de Kredietinstellingen en de circulaire van de Staatsbank zijn kredietinstellingen verplicht te betalen wanneer de documenten geldig zijn, zonder dat daaraan aanvullende voorwaarden worden gesteld.

De vertegenwoordiger van de juridische afdeling van de Staatsbank van Vietnam adviseerde het Hooggerechtshof om duidelijke instructies uit te vaardigen over de toepassing van de wet, de opleiding van rechters te bevorderen en een intersectoraal uitwisselingsmechanisme op te zetten met het Openbaar Ministerie, handhavingsinstanties en de Staatsbank van Vietnam om de tijd voor rechtszaken en handhaving te verkorten.

Concrete voorstellen zijn onder meer: ​​het toestaan ​​dat kredietinstellingen beslag leggen op onderpandde activa en deze veilen wanneer het vonnis van kracht wordt; het opstellen van regels over de afhandeling van geschillen waarbij partijen niet meewerken; het toepassen van vereenvoudigde procedures voor geschillen die aan de criteria voldoen; het opzetten van een database met betwiste activa; en het verstrekken van uniforme richtlijnen voor de afhandeling van bewijsmateriaal in strafzaken, zodat legale activa snel aan de banken kunnen worden teruggegeven.

Mevrouw Nguyen Thi Phuong, hoofd van de Banking Legal Club van de Staatsbank van Vietnam, deed een aanbeveling - Foto: VGP/HT

Mevrouw Nguyen Thi Phuong, hoofd van de Bankrechtclub van de HHNH, stelde voor: Er zou een document van het Hooggerechtshof moeten komen waarin de rechtbanken op alle niveaus worden verplicht de gevolgen van het nietig verklaren van een contract in overeenstemming met de wet af te handelen. Tegelijkertijd zou het Hof de rechtsgrondslag en de meningen van de bij de geschillen betrokken partijen volledig moeten erkennen.

De Vereniging beveelt aan dat het Hooggerechtshof duidelijke richtlijnen geeft over het recht van kredietinstellingen om onderpand te confisqueren en te verkopen onmiddellijk nadat het vonnis van kracht is geworden. Tegelijkertijd moet er worden samengewerkt aan de opbouw van een database met de status van betwiste activa, om transparantie en gemak in het proces van tenuitvoerlegging te waarborgen.

Het Hooggerechtshof wordt verzocht een resolutie uit te vaardigen die de toepassing van vereenvoudigde procedures voor geschillen over de verplichting tot levering van gedekte activa, het recht om over gedekte activa te beschikken of ongedekte kredietovereenkomsten begeleidt, mits aan specifieke criteria wordt voldaan. Daarnaast moeten er richtlijnen komen voor de regionale rechtbank om zaken naar andere regio's te kunnen overdragen om zaken samen te voegen of te splitsen, en om de jurisdictie voor de beslechting van... duidelijk te definiëren.

De heer Nguyen Van Tien, plaatsvervangend opperrechter van het Hooggerechtshof, merkte op dat kredietgeschillen complex zijn, niet alleen over schulden, maar ook over gemeenschappelijk eigendom, erfenissen en vele andere juridische relaties. Bovendien ligt de kern van de zaak vaak bij het onderpand, dat een zorgvuldige behandeling vereist om risico's te beperken. De heer Tien benadrukte het belang van het ondertekenen van een kredietovereenkomst met drie partijen: kredietnemer, garant en bank, die transparant moet zijn en strikt moet worden nageleefd.

De afgevaardigden waren het erover eens dat er behoefte is aan een nauwe samenwerking tussen de bankensector, de rechtbanken en de relevante instanties om problemen op te lossen en de legitieme rechten van kredietinstellingen te waarborgen, terwijl de transparantie en stabiliteit van het financiële systeem worden beschermd.

Hoei Thang

Bron: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm