Het is heel moeilijk om ‘goedkoop’ groen kapitaal te verkrijgen.

Banken moeten een oplossing vinden voor het probleem van het in evenwicht brengen van de kapitaalallocatie voor groene kredieten over de gehele kredietkapitaalbron, en tegelijkertijd de kredietgroei waarborgen.

"Lage ESG zal bankkredieten omlaag halen"

Tijdens de workshop "ESG in de banksector" zei mevrouw Nguyen Thi Thu Ha, adjunct-hoofd van het ESG-stuurcomité van Agribank, dat internationale kredietbeoordelingsorganisaties voorheen alleen de kredietprestaties van banken beoordeelden en geen rekening hielden met rapporten over duurzame ontwikkeling. De afgelopen twee jaar hebben kredietbeoordelingsorganisaties echter hun eigen, onafhankelijke beoordelingen van rapporten over duurzame ontwikkeling uitgevoerd.

"Net als Moody's beoordeelt deze organisatie elke factor E, S en G voor elke bank in Vietnam. Hoe goed de kredietbeoordeling ook is, als ESG laag is, zal de kredietbeoordeling van de bank dalen", benadrukte mevrouw Nguyen Thi Thu Ha het belang van de implementatie van ESG in de banksector.

ESG is een afkorting voor E-Environmental, S-Social en G-Governance. Deze standaarden meten factoren die verband houden met duurzame ontwikkeling en de impact van bedrijven op de gemeenschap. Hoe hoger de ESG-score van een bedrijf, hoe beter het ESG-praktijkvermogen.

Verder sprekend over het belang van ESG-implementatie in de banksector, zei een vertegenwoordiger van Agribank dat Europese organisaties inmiddels veel toezeggingen hebben gedaan op het gebied van duurzame ontwikkeling, die toenemen en verbeteren. Op 1 oktober 2023 startte Europa een proefproject met het Carbon Border Adjustment Mechanism (CBAM), dat van toepassing was op zes items. Tegen 2026 zal het volledig worden toegepast op meer dan 60 items.

"Banken die ESG implementeren, dragen bij aan het vergroten van het concurrentievermogen en ondersteunen klanten bij het deelnemen aan exportmarkten naar Europa", aldus mevrouw Nguyen Thi Thu Ha.

Volgens een vertegenwoordiger van Agribank kent de implementatie van groene kredieten in Vietnam echter veel uitdagingen. Het ontbreken van specifieke groene criteria maakt de beoordeling en verstrekking van kredieten zeer moeilijk. Het tweede probleem is dat groene projecten vaak een lange looptijd hebben, grote kapitaalbronnen en hoge risico's met zich meebrengen, waardoor het beoordelings- en kredietverleningsproces zeer zorgvuldig moet zijn.

"ESG implementeren in de banksector is een alomvattende maatregel, niet alleen het verstrekken van krediet. Dit proces vereist kapitaal, personeel en technologie", aldus mevrouw Nguyen Thi Thu Ha.

Mevrouw Nguyen Thuy Duong, voorzitter van EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, sprak verder over de moeilijkheden bij de implementatie van ESG in de banksector en benadrukte dat banken moeten voldoen aan de veiligheidsnormen van de staatsbank. Daarnaast moeten ze de belangen van aandeelhouders waarborgen, waarbij ze een evenwicht vinden tussen kortetermijn- en langetermijnbelangen.

"Daarom is het erg moeilijk om bij de bank te lenen tegen een lagere rente voor groene projecten. Dat is bijna niet mogelijk", aldus mevrouw Duong.

Om toegang te krijgen tot groen kapitaal, is mevrouw Duong van mening dat bedrijven en banken, naast projecten met een 'groen label', ook aandacht moeten besteden aan de aard en inhoud van de projecten om problemen als kapitaalallocatie, risicoberekening, enzovoort, op te lossen.

Kredietstromen groeien sneller in ESG-praktijkgebieden

Tijdens de workshop zei Dao Minh Tu, vice-gouverneur van de Staatsbank, dat Europese landen zeer strenge normen stellen aan geëxporteerde goederen. Bedrijven die geen milieucertificering of -reductie behalen, komen niet in aanmerking voor import. In de kledingsector geldt doorgaans dat producten die niet voldoen aan de normen en certificaten voor CO2-reductiebeoordeling, mogelijk niet in deze landen mogen worden geïmporteerd.

Volgens de vicegouverneur is dit een urgent probleem voor Vietnamese bedrijven. Voor de bankensector in het bijzonder is het belangrijk om ESG-beleid te bevorderen, zoals groene kredieten, groene obligaties uit te geven en milieurisicobeheer te eisen bij kredietverlening door kredietinstellingen.

De adjunct-gouverneur benadrukte tevens dat milieu- en sociale risico's niet op zichzelf staan of afzonderlijk van elkaar bestaan, maar ook verband houden met de risico's van kredietinstellingen (kredietrisico, marktrisico, liquiditeitsrisico, strategisch risico, reputatierisico, enz.). ESG-praktijken zullen kredietinstellingen daarom helpen de effectiviteit van hun risicomanagement te verbeteren, en daarmee de kwaliteit van hun bedrijfsvoering en winst. Tegelijkertijd hebben kredietinstellingen bij de toepassing van ESG de mogelijkheid om hun markt te vergroten, investeringskapitaalstromen te ontvangen, technische ondersteuning te krijgen van internationale financiële instellingen en kredietproducten te ontwikkelen.

"Om de toepassing van ESG te vergroten, moeten kredietinstellingen wijzigingen in regelgeving en beleid implementeren, naleven en continu actualiseren om blijk te geven van verantwoordelijkheid ten opzichte van het milieu en de maatschappij. Aan de andere kant zal het toepassen van ESG-normen de reputatie en het merk van kredietinstellingen helpen verbeteren door middel van openbaarmaking en transparantie over kwesties met betrekking tot bestuur, milieu en maatschappij", benadrukte de adjunct-gouverneur.

Volgens de statistieken van 30 september 2024 waren er 50 kredietinstellingen met uitstaande groene kredietsaldi van meer dan VND 665.000 miljard, een stijging van 7,11% vergeleken met eind 2023, goed voor meer dan 4,5% van de totale uitstaande schuld van de hele economie , waarbij de nadruk ligt op hernieuwbare energie, schone energie (goed voor meer dan 43%) en groene landbouw (meer dan 30%).

Kredietinstellingen hebben het beheer van milieu- en sociale risico's bij kredietverlening versterkt. Het uitstaande krediet, beoordeeld op milieu- en sociale risico's, bedroeg VND 3,28 miljoen miljard, goed voor meer dan 22,33% van de totale uitstaande leningen in de economie, een stijging van 15,62% ten opzichte van eind 2023.

Volgens Thuy An/VTV

Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331