VIB: winst over 6 maanden ruim 5.000 miljard VND, totale activa overtreffen half miljoen miljard, kredietgroei 10%

Vietnam International Bank (VIB) heeft haar bedrijfsresultaten voor de eerste 6 maanden van 2025 bekendgemaakt. De winst vóór belastingen bedroeg meer dan VND 5.000 miljard, een stijging van 9% ten opzichte van dezelfde periode in 2024. De kredietgroei in de eerste 6 maanden van het jaar bedroeg 10% en de totale activa bedroegen meer dan een half miljoen miljard VND.

De totale activa overstijgen de half miljoen miljard VND, waardoor een sterke en veilige balans behouden blijft

Op 30 juni 2025 bedroegen de totale activa vanVIB meer dan VND 530.000 miljard, een stijging van 8% ten opzichte van het begin van het jaar. Het uitstaande kredietsaldo overschreed VND 356.000 miljard, een stijging van 10%, dankzij een gelijkmatige groei in de sectoren detailhandel, mkb, bedrijven en financiële instellingen. Vooral de detailhandel blijft een lichtpuntje met flexibele, gedigitaliseerde en klantgerichte kredietproducten. VIB lanceerde met name een hypotheekpakket van VND 45.000 miljard met de incentive "leen 1 miljard, betaal slechts VND 1 miljoen/maand af in de eerste 5 jaar", waarmee jongeren gemakkelijk toegang tot huisvesting krijgen. Het leningpakket heeft een vaste rente vanaf 5,9%/jaar, supersnelle goedkeuring dankzij AI en maakt flexibele terugbetaling mogelijk, zonder kosten voor vervroegde aflossing. In het mkb- en bedrijvensegment blijft VIB selectief krediet uitbreiden, met de focus op het ondersteunen van de werkkapitaalstromen en de productie- en bedrijfsbehoeften van klanten in een context van lage rentetarieven.

De klantdeposito's groeiden gestaag met 10% en bereikten een niveau van meer dan VND 304.000 miljard. Met name de CASA- en Super Yield-rekeningen stegen met 51% ten opzichte van het begin van het jaar, wat de effectiviteit van de strategie voor het optimaliseren van de ongebruikte kasstroom aantoont.

De Super Yield-rekening, die begin 2025 werd gelanceerd, heeft meer dan 500.000 geactiveerde klanten aangetrokken, waardoor de potentiële klantenkring voor bankproducten en -diensten aanzienlijk is uitgebreid. Met de ambitie om een ​​slimme financiële partner te worden, blijft VIB digitale transformatie stimuleren, flexibele oplossingen ontwikkelen om de service-efficiëntie te optimaliseren en duurzame groei te realiseren.

De kwaliteit van de activa bleef aanzienlijk verbeteren in de eerste zes maanden van het jaar. De NPL-ratio daalde tot 2,54%, 0,14 procentpunt lager dan aan het einde van het eerste kwartaal, wat de effectiviteit van het voorzichtige kredietbeleid en de prioriteitsstelling van hoogwaardige klanten weerspiegelt. De kredietportefeuille van VIB behield een hoog veiligheidsniveau, met meer dan 75% van de uitstaande leningen in het retail- en mkb-segment - waarvan meer dan 90% van de retailleningen volledig legaal vastgoed als onderpand heeft, geconcentreerd in grote stedelijke gebieden.

Met name de schulden in Groep 2 blijven dalen, wat aantoont dat de bank de eerste signalen van kredietrisico goed onder controle heeft. De officiële legalisatie van Resolutie 42 heeft een belangrijke juridische corridor gecreëerd die VIB ondersteunt bij het versnellen van de afhandeling van slechte vorderingen en daarmee haar stabiele en duurzame financiële basis versterkt in de context van vele marktuitdagingen.

In het tweede kwartaal voltooide de bank de uitkering van 7% contant dividend, zoals goedgekeurd tijdens de Algemene Vergadering van Aandeelhouders van 2025. De veiligheidsmanagementindicatoren bleven op een optimaal niveau, met een Basel II-kapitaalratio (CAR) van 12,0% (regulering: meer dan 8%), een loan-to-deposit ratio (LDR) van 77% (regulering: minder dan 85%), een kortetermijnkapitaalratio voor middellange en lange termijn leningen van 23% (regulering: minder dan 30%) en een netto stabiele kapitaalratio (NSFR) van Basel III van 111% (Basel III-norm: meer dan 100%).

De winst over 6 maanden steeg met 9%, wat de diversificatie van de inkomsten bevorderde

Aan het einde van de eerste zes maanden van 2025 boekte VIB een totale bedrijfsopbrengst van meer dan VND 9.700 miljard en een winst vóór belastingen van meer dan VND 5.000 miljard, een stijging van 9% ten opzichte van dezelfde periode. De netto rentebaten bedroegen meer dan VND 7.700 miljard en bleven de belangrijkste bijdrage leveren aan de promotie van retailkrediet met concurrerende rentetarieven, waarbij de focus lag op hoogwaardige klanten met goede zekerheden. In reactie op de richtlijnen van de overheid inzake kredietondersteuning werden de kredietrentes van VIB op een redelijk niveau gehandhaafd, wat bijdroeg aan het economisch herstel. De netto rentemarge (NIM) bleef stabiel op 3,4%, wat een duurzame winstgevendheid waarborgde.

De niet-rentebaten droegen positief bij en vertegenwoordigden ongeveer 21% van de totale bedrijfsopbrengsten, voornamelijk afkomstig van vergoedingen en serviceactiviteiten. Op 30 juni 2025 waren er bijna een miljoen kaarten van de kredietkaarten van VIB in omloop, met een totale besteding na 6 maanden van meer dan VND 67.900 miljard, een stijging van 15% ten opzichte van dezelfde periode. Daarnaast droegen de nieuwe producten en diensten die op het digitale bankplatform werden geïntroduceerd, zoals rekeningbetaling, internationale geldtransfers, collegegeld, verzekeringen, enz., samen met oplossingspakketten en diensten voor zakelijke klanten, aanzienlijk bij aan de vergoedingen en service-inkomsten van de bank.

Aantal kredietkaarten in omloop bij VIB van 2019 tot 6/2025

De operationele kosten daalden met 1% op jaarbasis dankzij de synchrone implementatie van procesoptimalisatieoplossingen en effectief kostenbeheer. Tegelijkertijd daalden de kosten voor kredietrisicovoorzieningen in de eerste zes maanden van het jaar met 49% op jaarbasis, dankzij de voorzieningen die in voorgaande kwartalen zorgvuldig waren aangelegd.

Het perfectioneren van een uitgebreid digitaal financieel ecosysteem en het verbeteren van de klantervaring

Voortbouwend op de strategie van baanbrekende technologie en het personaliseren van financiële ervaringen, heeft VIB onlangs officieel twee baanbrekende producten gelanceerd: Super Pay - een slimme betaaloplossing en Super Cash - een flexibele leenoplossing. Dit zijn twee belangrijke onderdelen die VIB helpen het supergepersonaliseerde financiële ecosysteem te completeren en gebruikers in staat stellen hun financiën proactief te beheren op een slimme, veilige en effectieve manier.

De Super Pay-oplossing ondersteunt klanten bij het proactief beheren van hun uitgaven met drie uitstekende functies: het kiezen van een betaalbron (PayFlex), het proactief registreren voor gespreide betalingen (PayEase) en het proactief verifiëren van transacties (PaySafe) direct in de MyVIB-app. Daarnaast biedt Super Cash een flexibele oplossing voor kapitaaltoegang, waarmee klanten een kredietlimiet tot 1 miljard VND kunnen overboeken tussen de kaart en een contante lening. Het hele proces vindt online plaats via de Max by VIB-app, met gestroomlijnde procedures, transparante rentetarieven en geen kosten voor vervroegde afwikkeling.

Met een productsuite bestaande uit Super Pay, Super Cash, Super Account en Super Card realiseert VIB stap voor stap haar doel om een ​​uitgebreid digitaal financieel ecosysteem te bouwen, waarmee gebruikers maximale financiële controle krijgen in het digitale tijdperk.

De positieve resultaten in de eerste zes maanden van het jaar bevestigen de juiste koers van VIB om de operationele efficiëntie te verbeteren, risico's te beheersen en digitalisering te bevorderen. Met een solide financiële basis, een kwaliteitsvolle kredietportefeuille en een steeds completer digitaal ecosysteem is VIB klaar om in de tweede helft van het jaar een versnelling hoger te schakelen, momentum te creëren voor duurzame groei en waarde te optimaliseren voor klanten, aandeelhouders en de economie.

Bron: https://baodautu.vn/vib-loi-nhuan-6-thang-hon-5000-ty-dong-tong-tai-san-vuot-moc-nua-trieu-ty-tang-truong-tin-dung-10-d342671.html