De hoogste depositorente in het systeem wordt momenteel genoteerd bij de Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) met 9,5% per jaar wanneer klanten geld storten aan de balie. Om van deze rente te profiteren, moeten klanten echter minimaal 2.000 miljard VND storten, met een looptijd van 12 tot 13 maanden.
Op vergelijkbare wijze hanteren banken zoals Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)... allemaal een 'speciaal rentetarief' voor grote deposito's, 2-2,5% hoger per jaar dan andere reguliere deposito's.
Klanten die bij HDBank VND 500 miljard of meer storten, krijgen daarom een "speciale" rente van 8,1% per jaar voor een looptijd van 13 maanden en 7,7% per jaar voor een looptijd van 12 maanden. Bij een saldo van VND 500 miljard of meer hanteert MSB een rente van 7% voor een looptijd van 12-13 maanden. Voor deposito's van VND 200 miljard of meer hanteert DongA Bank een speciale rente van 7,5% per jaar voor een looptijd van 13 maanden.
Voor grote banken zoals Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) en Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) worden de depositorentes nog steeds ongewijzigd gehandhaafd; de hoogste bedraagt slechts 4,7%/jaar.
Eind september had DongA Bank de rentetabel voor veel looptijden al aangepast. Met name de rente voor looptijden van 1-5 maanden steeg met 0,1% per jaar en schommelde tussen 3,9-4,1% per jaar. De rente voor looptijden van 6-8 maanden steeg fors met 0,35% per jaar naar 5,55% per jaar. De rente voor termijnsparen van 9-11 maanden steeg met 0,2% per jaar naar 5,7% per jaar.
Daarnaast blijft deze bank het beleid hanteren om rentetarieven toe te voegen op basis van het bedrag aan deposito's met een looptijd van 6 tot 12 maanden. Concreet geldt voor deposito's van 200 miljoen VND tot minder dan 500 miljoen VND een rente van 0,05% per jaar; voor deposito's van 500 miljoen VND tot minder dan 1 miljard VND een rente van 0,1% per jaar; en voor deposito's van 1 miljard VND of meer een rente van 0,15% per jaar.
Daarentegen werd bij An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) een daling van de depositorente geregistreerd met 0,1-0,4% per jaar voor looptijden van 1 tot 12 maanden.
Volgens experts vindt de afkoelende trend van de depositorente plaats in een context van een afnemende kredietgroei na een sterke doorbraak aan het einde van het tweede kwartaal. Uit bijgewerkte gegevens van de Staatsbank blijkt dat de kredietgroei op 17 september slechts 7,38% bedroeg, na een versnelling tot 6% eind juni. Hoewel dit resultaat positiever is dan in dezelfde periode vorig jaar, is het nog ver verwijderd van de doelstelling van 15% voor het hele jaar.
Vietcombank Securities (VCBS) voorspelt dat de trend van stijgende rentetarieven in de resterende maanden van 2024 moeilijk zal doorzetten en dat er sprake zal zijn van differentiatie tussen banken. Voor de groep staatsbanken wordt verwacht dat de depositorentes tegen het einde van het jaar stabiel zullen blijven of zelfs licht zullen dalen, vooral gezien de economische gevolgen van recente natuurrampen.
Ondertussen is er voor de private joint stock commercial bankgroep nog steeds sprake van een lichte opwaartse druk op de depositorente om kapitaal aan te trekken ter ondersteuning van de kredietgroei. De groep banken met een sterke afhankelijkheid van klantendeposito's en een gebrek aan flexibiliteit in de kapitaalmobilisatiestructuur zal onder grotere druk staan om de rente te handhaven.
Deskundigen wezen er echter ook op dat de grote kloof tussen het deposito- en het kredietsaldo in het gehele systeem de komende tijd waarschijnlijk de mobilisatierente onder druk zal blijven zetten. Sommige kleine commerciële banken zullen mogelijk hun rente moeten verhogen om te kunnen concurreren met andere investeringskanalen op de markt.
Bovendien kan de noodzaak om kapitaal te mobiliseren om te voldoen aan de kredietbehoefte voor productie en bedrijfsactiviteiten, die vaak aan het einde van het jaar toeneemt, ook een stijging van de depositorentes bevorderen. De kredietvraag in de vastgoed- en bouwsector zal naar verwachting in de tweede helft van 2024 goed blijven. Banken met een groot deel van hun leningen aan deze sector moeten hun mobilisatiebeleid daarom aanpassen om voldoende kapitaalbronnen voor kredietgroei te garanderen.
Het is niet moeilijk om de renteverschillen tussen bankgroepen de komende tijd te zien. Grote banken met een sterke kapitaalpositie kunnen de rente laag houden, terwijl kleine banken met een gebrek aan stabiele kapitaalbronnen aantrekkelijkere rentetarieven zullen moeten aanbieden om klanten te trekken.
Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626
Reactie (0)