Da delegatene ga uttalelser om den reviderte loven om kredittinstitusjoner på den 5. ekstraordinære sesjonen i nasjonalforsamlingen ettermiddagen 15. januar, var de bekymret for historien om kunder som setter inn sparepenger eller låner penger fra banker, og som må kjøpe livsforsikring.

Rød bok om boliglån for å låne 300 millioner, men må kjøpe livsforsikring på 20 millioner

Delegat Pham Van Thinh ( Bac Giang ) startet talen sin med en historie om en kvinne som på grunn av gjeld måtte gå til en forretningsbank for å låne 300 millioner VND i den røde boken sin, men som måtte kjøpe livsforsikring for 20 millioner VND, slik at bare 280 millioner VND var igjen.

«Da jeg gikk ut av banken med tårer som strømmet nedover ansiktet, og hulkingen jeg tilfeldigvis hørte da jeg dro til forretningsbanken, fikk meg til å si ifra om denne saken igjen», fortalte delegaten Thinh.

Han sa at i den første sesjonen, da delegatene diskuterte i salen, presenterte de tre informasjonselementer.

For det første er den maksimale rabatten for livsforsikringsagenter med to populære livsforsikringsprodukter, tidsbegrenset forsikring og blandet forsikring, 40 % av det første årets premie.

Pham van Thinh.jpg
Delegat Pham Van Thinh - Bac Giang.

For det andre, i kommersielle banker som har tilknytning til å fungere som livsforsikringsagenter, er det et fenomen der lånekunder foreslås og tvinges til å kjøpe livsforsikring med en årlig betaling tilsvarende 2–4 % av låneverdien.

For det tredje får bankansatte i forretningsbanker tildelt mål for antall forsikringskontrakter og inntekter fra livsforsikringspremier.

Provinsdelegaten fra Bac Giang la til offisielle tall fra Finansdepartementets inspeksjonskonklusjon fra juli 2023 om fire livsforsikringsselskaper som tilbyr forsikringsprodukter til kunder gjennom kommersielle bankkanaler, som viser at andelen kontraktsavslutninger etter det første året med kunder er opptil 70 %. Hvis kunder avbryter i løpet av det første året, vil de miste alle premiene de har betalt.

Bare ett livsforsikringsselskap som solgte gjennom en kommersiell bank hadde rundt 2000 milliarder VND i forsikringspremier som kundene kansellerte etter det første året.

Mange banker foreslår også at dersom låntakeren betaler gebyrer de to første årene, må lånebeløpet betales ytterligere 4–8 % av låneverdien. Den reelle renten på kapitalen som gis til økonomien på grunn av kjøp av tilleggslivsforsikring kan øke med 50–100 % i løpet av de to første årene sammenlignet med renten på kredittavtalen.

I tillegg viste delegaten også til data fra 2020 for en rekke banker, som Vietcombank med et overskudd før skatt på 23 050 milliarder VND, forhåndsbetalingsgebyret for den eksklusive samarbeidsavtalen for salg av livsforsikring var 9 200 milliarder VND; ACB var 9 596 milliarder VND, forhåndsbetalingsgebyret banken mottok var 8 400 milliarder VND; ikke inkludert agentprovisjon på forsikringspremien mottatt i henhold til regelverket...

«Dermed kan man si at inntekter fra livsforsikringsagenter i kommersielle banker utgjør en svært stor andel av bankenes fortjeneste fra 2018 til 2022», konkluderte Thinh.

Ut fra dette sa delegat Thinh at dersom lovutkastet bare godtar retningen om at kommersielle banker skal få lov til å drive forsikringsagenturvirksomhet i henhold til lovens bestemmelser, vil det ikke være noen garanti for at det vil begrense situasjonen der kunder tvinges til å låne penger for å kjøpe forsikring eller utnytte mangelen på kunnskap hos folk med spareinnskudd til å kjøpe livsforsikring slik som nylig.

Ifølge delegatene har det enkle kryssalget av livsforsikring gjennom banker tvunget kommersielle banker og livsforsikringsselskaper til å ignorere profesjonelle grenser, slette oppsamlet omdømme og gå inn i en profittsøkende spiral.

Derfor foreslo delegaten fra Bac Giang-provinsen at dersom forbudet mot kryssalg av livsforsikring gjennom kommersielle banker ikke implementeres, bør lovutkastet legge til en artikkel som «gir myndighetene i oppdrag å utstede dokumenter som regulerer handel med forsikringsprodukter der kommersielle banker og kredittinstitusjoner fungerer som agenter» for å sikre publisitet, åpenhet og beskytte rettighetene til kunder som låner kapital samt setter inn sparepenger i banker.

Dette vil være bra for både imaget til kommersielle banker og spesielt livsforsikringsbransjen, et yrke som krever mer etikk og medmenneskelighet enn mange andre yrker.

Joint venture-banker og joint ventures bør ikke få lov til å selge forsikring.

Delegat Pham Van Hoa (Dong Thap) var enig og sa at joint venture-banker og forsikringssalgsforeninger er svært viktige saker.

Dette er tredje gang delegaten Pham Van Hoa har forsvart synspunktet om at «aksjebanker ikke bør få lov til å selge forsikring til forsikringsselskaper» på grunn av konsekvensene som har oppstått.

Delegaten påpekte den vedvarende realiteten at kundene er svært skeptiske til forsikringssalget til noen selskaper. For å etablere et forsikringsselskap er det nødvendig å ha et hovedkontor, men i realiteten har mange selskaper ikke det.

Pham Van Hoa.jpg
Delegat Pham Van Hoa - Dong Thap.

For eksempel har 13 provinser i Mekongdeltaet bare 2 forsikringshovedkvarterer, og kunder som kjøper forsikring i Dong Thap må dra til Long Xuyen og Can Tho for å sende inn klager og søksmål.

Angående det faktum at banker er tilknyttet forsikringsselskaper og bankene får betalt svært høye provisjoner, lurte herr Hoa: «Jeg sier det litt merkelig, men bare ved å stjele fra andre kan man tjene penger. Det finnes ingen måte å tjene så høye penger på.»

Ifølge Hoa tvinger banker ansatte til å overtale kundene til å kjøpe forsikring når de har gått med på å samarbeide med forsikring, med alle midler. Ellers vil de møte mange vanskeligheter og til og med få redusert konkurransemålene sine.

Delegat Duong Khac Mai (Dak Nong) sa at for å beskytte kundenes rettigheter er det nødvendig å studere lovgivningen for å få sanksjoner for å forhindre og strengt håndtere brudd fra ansatte i kredittinstitusjoner.

For eksempel fører utilstrekkelig rådgivningspraksis til at noen kunder forveksler forsikringsprodukter med bankprodukter, eller krever kjøp av forsikring knyttet til lån når de trenger å låne fra banker, slik media har rapportert nylig.

Lederen av den økonomiske komiteen, Vu Hong Thanh, bekreftet meningene om hvorvidt kredittinstitusjoner kan opptre som forsikringsagenter eller ikke, og sa at han ville koordinere for å motta, revidere og rapportere til nasjonalforsamlingens stående komité, og hvis han er kvalifisert, rapportere til nasjonalforsamlingen morgenen 18. januar.

Statsministeren vedtar spesiallån med 0 % rente

Statsministeren vedtar spesiallån med 0 % rente

Utkastet til endret lov om kredittinstitusjoner fastsetter at statsministeren avgjør særskilte utlån fra Statsbanken for lån med en rente på 0 %/år og lån uten sikkerhet basert på Statsbankens forslag.