Økte tilsyns- og tidlig intervensjonsmyndigheter for innskuddsforsikring

Lovforslaget om innskuddsforsikring (endret) forventes å bli gjennomgått og godkjent på den 10. sesjonen i den 15. nasjonalforsamlingen. Dette regnes som et stort skritt mot internasjonale standarder, ettersom det gir innskuddsforsikringsorganisasjonen mer autonomi i overvåking, tidlig varsling og deltakelse i restrukturering av kredittinstitusjoner i vanskeligheter.

Kunder foretar transaksjoner hos TechcomBank . Foto - illustrasjon: Thanh Tan/VNA

Proaktiv myndiggjøring

Ifølge statsbanksjef Nguyen Thi Hong har innskuddsforsikringsloven fra 2012 spilt en viss rolle etter mer enn 12 års implementering, men mange forskrifter har avdekket begrensninger og er ikke egnet for utviklingen av finansmarkedet og kravene til risikohåndtering i banksystemet.

Mer spesifikt er den nåværende mekanismen for innskuddsforsikringspremier ikke fleksibel, den oppmuntrer ikke kredittinstitusjoner til å operere trygt; betalingsgrensene er lave; kompensasjonstiden er langsom; mens innskuddsforsikringsorganisasjonen fortsatt hovedsakelig er "etterrevisjon", og ikke har verktøy for å gripe inn tidlig når risikoer oppstår.

Lov om kredittinstitusjoner (endret) 2024 har utvidet begrepene «tidlig intervensjon» og «spesiell kontroll», og krever at innskuddsforsikringen deltar i tilsyn og omstrukturering av svake kredittinstitusjoner. Derfor er denne lovendringen for å synkronisere med nye forskrifter og øke myndigheten til Vietnams innskuddsforsikring svært viktig.

Advokat Nguyen Thanh Ha, styreleder i SBLAW Law Firm, vurderte at det mest gjennomgripende punktet i utkastet er å gi innskuddsforsikringsorganisasjonen proaktiv myndighet i håndteringen av systemiske risikoer.

«Tidligere dukket innskuddsforsikringen bare opp etter at banken ble insolvent, det vil si for å håndtere konsekvensene. Det nye utkastet tillater denne organisasjonen å delta tidlig, så snart banken viser tegn til unormalitet, for å koordinere overvåking, varsling og støtte til restrukturering», kommenterte advokat Nguyen Thanh Ha.

I følge utkastet kan Innskuddsforsikringsorganisasjonen delta i utvikling og vurdering av omstruktureringsplaner, tildele personell til å delta i driften av spesielt kontrollerte folkekredittfond, kjøpe langsiktige obligasjoner fra kredittinstitusjoner som mottar obligatoriske overføringer eller gi spesielle lån til organisasjoner som deltar i innskuddsforsikring.

«Disse fullmaktene hjelper innskuddsforsikringsorganisasjonen ikke bare med å være en 'betaler når det er en risiko', men også å bli et viktig ledd i nettverket for forebygging av bankkriser, og nærme seg de regulatoriske standardene i innskuddsforsikringsloven i utviklede land», analyserte advokaten.

Angående deltakelse i restruktureringsprosessen for svake kredittinstitusjoner i Vietnam, sa Dang Duy Cuong, generaldirektør for Vietnams innskuddsforsikring, at selv om loven om kredittinstitusjoner av 2024 ga Vietnams innskuddsforsikring i oppgave å yte spesielle lån for å støtte svake institusjoner, har den ennå ikke klart definert kapitalkilden og metoden for håndtering av risiko for spesielle lån som ikke kan inndrives. Dette utkastet til lov om innskuddsforsikring vil derfor spesifisere dette innholdet, og sikre gjennomførbarhet når det implementeres.

Mekanisme knyttet til risikonivå

For å øke autonomien ikke bare i risikostyring, men også i finansiell drift, nevner utkastet en mer fleksibel gebyrmekanisme. Følgelig er et av de bemerkelsesverdige nye punktene i lovutkastet regulering av ensartede eller differensierte gebyrnivåer avhengig av de spesifikke egenskapene til hvert trinn.

Ifølge advokat Nguyen Thanh Ha vil gebyret bli større dersom forsikringspremien øker, jo flere innskudd banken mobiliserer. Dette vil i større eller mindre grad påvirke bankens forretningsresultater, spesielt for små banker med begrenset finansiell kapasitet, og driftskostnadene vil øke. På lang sikt vil imidlertid denne mekanismen oppmuntre markedet til å operere mer transparent, fordi kredittinstitusjoner som ønsker å redusere gebyrer, er tvunget til å forbedre sin kredittvurdering og risikostyringskapasitet.

I tillegg åpner utkastet også for midlertidig suspensjon av gebyrbetalinger for kredittinstitusjoner under spesiell kontroll, for å støtte økonomisk gjenoppretting samtidig som tilbakebetalingsforpliktelsene sikres.

Lovforslaget fastsetter også en forkorting av tiden for utbetaling av forsikringspenger til innskytere fra 60 dager til 30 dager fra datoen forpliktelsen oppstår, og samtidig heving av betalingsgrensen fra 125 millioner VND/person i en organisasjon som er i dag til et nivå som er egnet for virkeligheten, slik det er foreskrevet av regjeringen .

«Å forkorte betalingsperioden er en svært viktig endring, fordi folk bare virkelig tror på systemet når de ser at rettighetene deres blir beskyttet raskt. En dags forsinkelse i betalingen kan forårsake utbredt panikk. Å redusere den til 30 dager er et sterkt signal om forpliktelse til å beskytte innskytere», sa advokat Ha.

Ifølge advokaten er grensejusteringen også i tråd med den generelle trenden: «Hvis det beregnes basert på gjennomsnittsinntekt og innskuddsstørrelse for folk, er det nåværende nivået på 125 millioner VND ganske utdatert. Å heve grensen vil gjenspeile den sanne verdien av forsikring og oppmuntre folk til å sette inn penger gjennom offisielle kanaler i stedet for å hamstre eller investere med risiko.»

Øk den økonomiske kapasiteten

For å fylle en større rolle, ikke bare ved å betale, men også ved å bruke tidlig intervensjon og utlån til spesielle formål, tillater utkastet at Vietnams innskuddsforsikring utvider sine investeringsaktiviteter, som å kjøpe statsobligasjoner, innskuddssertifikater eller langsiktige obligasjoner fra statseide forretningsbanker, samt å sette inn penger hos trygge kredittinstitusjoner. Utkastet fastsetter imidlertid også tydelig at statsbanken strengt vil kontrollere investeringsgrenser og prosedyrer for å unngå risiko.

I tillegg legger lovutkastet også til forskrifter om risikokapitalreserve, spesielle lånemekanismer fra statsbanken og tilbakebetalingsprinsipper, som sikrer at Vietnams innskuddsforsikring har tilstrekkelig betalingskapasitet i tilfelle en større hendelse, samtidig som den opprettholder økonomisk bærekraft.

Advokat Nguyen Thanh Ha kommenterte: «Utkastet til lov om innskuddsforsikring viser tydelig en ånd av proaktivitet, tidlig forebygging og beskyttelse av folks interesser. Når loven er vedtatt, vil den vietnamesiske innskuddsforsikringsorganisasjonen ha nok verktøy til å bli en «portvokter for tillit» til det finansielle systemet.»

Herr Dang Duy Cuong sa at innholdet i denne endringen er av sentral betydning for å forbedre håndhevingseffektiviteten, samtidig som den sikrer samsvar med loven om kredittinstitusjoner av 2024 og nærmer seg internasjonale standarder for innskyterbeskyttelse.

Herr Cuong håper at loven om innskuddsforsikring (med endringer) når den blir vedtatt av nasjonalforsamlingen , vil bli et viktig skritt i å perfeksjonere det juridiske rammeverket for driften av Vietnams innskuddsforsikring, og hjelpe dette byrået med å være mer proaktivt i overvåking, tidlig varsling og håndtering av systemrisikoer. Dermed vil innskyternes tillit styrkes, noe som bidrar til å sikre banksystemets sikkerhet.

Kilde: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm