BIDV Lai Chau-filialen: Tap på gjeld økte kraftig, kredittkvaliteten ble dårligere

DNVN – Statens bankinspektorat uttalte at kredittaktivitetene ved BIDV Lai Chau-filialen viste tegn til nedgang, med utestående lån hovedsakelig konsentrert innen vannkraft, industri og bedriftskunder. Tap på fordringer økte kraftig i de første månedene av 2025, noe som indikerer økt kredittrisiko og krever at filialen tar tidlige tiltak for å overvinne eksisterende problemer og sikre driften.

Nylig utstedte sjefinspektøren for State Bank of Vietnam (SBV) Region 3 inspeksjonskonklusjon nr. 236/KL-TTrKV for Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Lai Chau Branch ( BIDV Lai Chau Branch). Publiseringen av konklusjonen skjer i samsvar med bestemmelsene i artikkel 37 i inspeksjonsloven av 2025.

BIDV Lai Chau -avdelingen ble opprettet i 2003 etter beslutning fra BIDVs styre, og var offisielt i drift fra 1. januar 2004. Avdelingen har for tiden hovedkontor i gruppe 27, Tan Phong-distriktet, Lai Chau-provinsen, med 69 ansatte, organisert i 5 funksjonelle blokker og 10 avdelinger. I løpet av inspeksjonsperioden økte personalet med 6 personer og ble redusert med 5 personer.

Inspeksjonens konklusjon bemerket at styret i BIDV Lai Chau-avdelingen utførte sin virksomhet i samsvar med interne forskrifter og instruksjoner fra BIDV Vietnam. Veksten i kapitalmobilisering nådde 89 % av 2025-planen; kredittaktivitetene fulgte nøye retningen, med fokus på å skaffe kapital til nøkkelområder som vannkraft, infrastruktur og viktige prosjekter i provinsen. Avdelingen implementerte også mange forskjellige kredittprogrammer, som bidro til å fremme vekst og støtte lokale bedrifter. I 2024 og første kvartal 2025 ble BIDV Lai Chau-avdelingen klassifisert som å ha fullført oppgavene sine godt.

BIDV Lai Chau-avdelingen avdekket også noen mangler og feil i ledelsen og kredittaktivitetene. Illustrasjonsbilde.

Inspeksjonsresultatene viste imidlertid også at BIDV Lai Chau-filialen fortsatt avdekket noen mangler og feil i ledelsen og kredittaktivitetene.

Når det gjelder ledelse og administrasjon, har ikke avdelingen fullt ut implementert forskriftene om organisering av møter mellom ledere og ansatte; implementeringen av forskriftene om grasrotdemokrati har ikke gitt skriftlige vedtak om periodiske dialoger, og utvelgelsen av konferansesekretærer har ikke blitt sikret i henhold til forskriftene. Arbeidet med å rotere og endre stillinger har ikke blitt utført seriøst og mangler synkronisering.

Når det gjelder kredittaktiviteter, var kredittveksten i løpet av inspeksjonsperioden langsom, med negativ vekst i de første sju månedene av 2025, en nedgang på 3,8 % sammenlignet med begynnelsen av året. Utestående lån er sterkt konsentrert i vannkraft- og næringssektoren (som står for 65 %), mens lån til landbruk og landdistrikter bare utgjør 0,5 % av totale utestående lån. Kredittkvaliteten viser tegn til nedgang, med tap på fordringer som øker kraftig i årets første måneder, hovedsakelig innen vannkraft, produksjon og næringsliv og bedriftskundegrupper.

Samsvar med utlånsforskriftene gjelder fortsatt økonomiske juridiske dokumenter; lånedokumenter; vurdering av lånebeslutninger knyttet til vurdering av økonomisk situasjon, tilbakebetalingskilder, lånevilkår, låneplaner, kredittinformasjon og relaterte kundegrupper, eksistens av utbetalinger til andre formål enn prosjektgjennomføringskostnader, mangel på dokumenter som beviser formålet med kapitalbruken eller ugyldighet.

Filialinspeksjon og -tilsyn har ikke seriøst og fullt ut implementert vilkårene for kredittgivning som godkjent av hovedkontoret, inspeksjonen er mangelfull, kontantstrøminspeksjon og -tilsyn er ikke stramt; det er problemer med sikkerhet, lån til vannkraftprosjekter, garantier og noen andre problemer.

For kunder med dårlig gjeld er det ikke garantert at låneforskriftene overholdes. Noen kunder har ennå ikke utviklet eller har utviklet gjeldsforhandlingsplaner, men de er trege med å overholde forskriftene, og forliksarbeidet er ikke særlig effektivt.

Årsakene som er identifisert inkluderer både objektive og subjektive faktorer. Objektivt sett står den lokale økonomien fortsatt overfor vanskeligheter, kredittmarkedet krymper, og forretningsmålene er under høyt press. Subjektivt sett har noen tjenestemenn ikke fulgt utlånsprosessen strengt, har ikke studert veiledningsdokumentene nøye, og interne inspeksjoner er ikke regelmessige.

Ifølge inspektøren er filialens styre ansvarlig for de ovennevnte oppdagede manglene og bruddene.

Statens bankinspektorat i region 3 har bedt BIDV og BIDV Lai Chau-filialen om å raskt løse eksisterende problemer, implementere fire anbefalinger på systemnivå, 25 anbefalinger på filialnivå og fire anbefalinger om risikoadvarsler, og rapportere resultatene av korrigeringen i samsvar med loven.

Duy Loc

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bidv-chi-nhanh-lai-chau-no-xau-tang-manh-chat-luong-tin-dung-suy-giam/20251021104530811