Tidlig intervensjon for å begrense uttak, som i SCB-saken.

På ettermiddagen 10. juni ga sentralbanksjefen i Vietnam , Nguyen Thi Hong, forklaringer og ytterligere avklaringer om flere viktige spørsmål som bekymret representantene i nasjonalforsamlingen under diskusjonen av utkastet til lov om kredittinstitusjoner (endret).

Statsbanken i Vietnam spiller rollen som «siste utvei». En av sakene delegatene fokuserte på og kommenterte var forskriften som tillater Statsbanken i Vietnam å gripe inn tidlig i visse tilfeller. Dette inkluderer situasjoner der en bank opplever massive uttak som fører til insolvens, eller der et kredittinstitusjon ikke klarer å opprettholde sin solvens- og kapitaldekningsgrad i henholdsvis 3 og 6 måneder på rad, og har akkumulert tap som overstiger 20 % av sin grunnkapital og reservefond.

Guvernør i Vietnams statsbank, Nguyen Thi Hong

I disse tilfellene kan State Bank of Vietnam, Deposit Insurance Corporation og andre banker tilby spesielle lån uten sikkerhet, til en rente på 0 % per år. Guvernøren uttalte at denne forskriften ble utarbeidet basert på praktiske erfaringer og vanskeligheter som har oppstått under restruktureringen av svake banker i den senere tid, samt praktisk erfaring fra masseuttaket av midler hos SCB i oktober 2022. Spesielt trakk utkastkomiteen inspirasjon til erfaringene fra bankkonkurser rundt om i verden , senest forretningsbanker i USA. «Hvis kredittinstitusjoner opplever en mer alvorlig utvikling og risikerer insolvens, må styringsnivået fra reguleringsmyndighetene være sterkere og involvere tidlig intervensjon», understreket Hong. I denne tidlige intervensjonsprosessen må bankens aksjonærer og eieres ansvar begynne først og fremst. De må ha en plan for å overvinne vanskeligheter, og reguleringsorganet vil påpeke begrensninger i driften, spesielt i denne perioden når støtteløsninger er nødvendige. Gjeldende lov fastsetter tidlige intervensjonstiltak, men bare for en periode på ett år, som er svært kort, og spesifiserer ikke støttetiltak, noe som gjør implementeringen svært vanskelig i praksis. Derfor fastsetter dette lovutkastet støttetiltak, inkludert støtte fra Vietnams statsbank som «siste utvei»-långiver. Lovutkastet fastsetter også mobilisering av støtteressurser fra andre kredittinstitusjoner, innskuddsforsikring og den kooperative banken. «Lovutkastet er utformet for å mobilisere ressurser til støtte, og dermed øke kredittinstitusjonenes ansvar for systemets generelle sikkerhet og også redusere de økonomiske kostnadene for reguleringsorganet ved håndtering av hendelser i kredittinstitusjoner», analyserte guvernøren. Begrensning av manipulasjon og krysseierskap: I tillegg var delegatene svært interessert i forskriftene som justerer og reduserer eierskapsgrensene for aksjonærer, samt grensene for kredittgivning til en kunde med nærstående parter. Guvernøren uttalte at lovutkastet var utformet på denne måten for å begrense manipulasjon og krysseierskap i bankvirksomhet. «Dette er et krav fra kompetente myndigheter; nasjonalforsamlingens resolusjon krever også dette. Dette er også en av løsningene for å begrense manipulasjon og krysseierskap», understreket fru Hong. Videre har utkastkomiteen justert forskriftene for å utvide omfanget av nærstående parter. For å implementere disse forskriftene grundig, mener imidlertid Hong at implementeringen må gå hånd i hånd med loven. I realiteten finnes det tilfeller der aksjonærer bruker nærstående parter som nominerte, noe banken ikke kan oppdage. Derfor, ifølge guvernøren, krever det mange verktøy og løsninger fra ulike etater å løse problemet med krysseierskap, inkludert åpenhet om informasjonsdatabaser. «Med bare denne forskriften, hvis aksjonærene overholder den, vil det allerede begrense risikoen for bankdriften. En grundig løsning krever imidlertid omfattende tiltak», uttalte guvernøren. Hong la til at bedriftenes investeringsbehov er sterkt avhengige av banksystemet. Derfor har internasjonale organisasjoner advart om at fortsatt avhengighet av banksystemet for investeringer vil utgjøre risikoer. «Når banker blir påvirket, vil det skape en dominoeffekt på økonomien . Derfor, sammen med utviklingen av banksektoren, må markeder som kapitalmarkedet, verdipapirmarkedet og markedet for selskapsobligasjoner utvikles samtidig. For tiden implementerer regjeringen løsninger for å oppnå dette», sa guvernøren. Lovforslaget fastsetter derfor en reduksjon i denne avhengighetsgraden, noe som åpner for en mekanisme der kunder og nærstående parter som låner mer enn 15 % av egenkapitalen fortsatt kan samfinansiere. Dette innebærer at kredittinstitusjoner samfinansierer hverandre. Fordi hvis en enkelt bank låner ut til en bedrift med svært store kapitalbehov, vil konsentrasjonen av kredittrisiko være svært høy. Samfinansiering vil dele risikoen mellom bankene når bedriften støter på problemer. I tilfeller der banker ikke kan samfinansiere, vil statsministeren ta avgjørelsen. «Hvis dagens regelverk forblir på plass, med den stadig økende etterspørselen etter kapital og den stadig økende grunnkapitalen, kan det være iboende risikoer», advarte sentralbanksjefen. Hun lovet også å fortsette å gjennomgå regelverket for å sikre at det er passende og ikke påvirker produksjonen og forretningsaktivitetene til bedrifter og enkeltpersoner negativt, samtidig som banksystemets sikkerhet garanteres.

Kilde