Digitale muligheter for forretningsutvikling

Om morgenen 17. oktober arrangerte Nhan Dan Newspaper i samarbeid med Institute of Digital Economic Development Strategy (IDS) et seminar om «Implementering av den nasjonale strategien for finansiell inkludering: Muligheter for bedriftshusholdninger til å få tilgang til finansiell teknologi og fremme vekst».

Seminar «Implementering av den nasjonale strategien for finansiell inkludering: Muligheter for bedriftshusholdninger til å få tilgang til finansiell teknologi, som fremmer vekst». Foto: nhandan.vn

Herr Le Quoc Minh, sjefredaktør for avisen Nhan Dan og nestleder for den sentrale propaganda- og massemobiliseringskommisjonen, sa at Vietnam for tiden har mer enn 5 millioner husholdninger i næringslivet, som bidrar med omtrent 30 % av BNP og skaper mer enn 10 millioner arbeidsplasser. Resolusjon nr. 68-NQ/TW, datert 4. mai 2025, fra politbyrået om privat økonomisk utvikling, sier tydelig: «Gjennomgå og perfeksjoner det juridiske rammeverket for individuelle bedrifter; minimer gapet, skap alle gunstige forhold når det gjelder ledelsesorganisering og økonomiske og regnskapsmessige regimer for å oppmuntre husholdninger i næringslivet til å omdanne seg til foretak».

Å støtte bedriftshusholdninger i å få tilgang til finansiell teknologi og konvertere til bedriftsmodeller er en av de nødvendige løsningene som har blitt sterkt implementert i markedet den siste tiden. Dermed bidrar det til å fremme privatøkonomien , forbedre konkurranseevnen og skape større budsjettinntekter.

Ifølge Dr. Tran Van, direktør for Institute for Digital Economic Development Strategy (IDS), står Vietnam etter nesten 40 år med innovasjon igjen overfor muligheten til å gjøre et sterkt gjennombrudd takket være den vitenskapelige og teknologiske revolusjonen og den nasjonale digitale transformasjonen. Hvis tidligere bare store bedrifter med økonomiske ressurser hadde forutsetningene for å digitalisere produksjons- og forretningsstyringsprosessen, kan nå til og med 5 millioner små individuelle husholdninger få tilgang til nye muligheter gjennom finansielle teknologiplattformer.

Integreringen av de nyeste vitenskapelige og teknologiske bragdene som smarte digitale finansielle plattformer har støttet millioner av individuelle husholdninger over hele landet, inkludert i avsidesliggende, isolerte og spesielt vanskelige områder, i produksjon, forretning og forbruk av varer. Matbutikkeiere som en gang var nølende til teknologi, har nå proaktivt tatt i bruk finansielle teknologitjenester, og sparer dermed kostnader og tid og øker forretningseffektiviteten betydelig.

Takket være dette har mange husholdninger hatt forutsetningene for å utvide skalaen sin, diversifisere produktene sine, betjene forbrukerne bedre, skape akkumulering, forbedre juridiske forhold og være klare til å omdanne seg til legitime små og mellomstore bedrifter i tråd med målene som er satt av partiet og staten.

Prosessen med å digitalisere produksjon og husholdninger står imidlertid fortsatt overfor mange vanskeligheter. Spesielt har ikke det juridiske rammeverket holdt tritt med forretningsmodellen; bevisstheten om teknologi blant en rekke bedriftseiere og småprodusenter er fortsatt begrenset; mens teknologibedrifter også står overfor utfordringer når det gjelder menneskelige ressurser av høy kvalitet og økonomiske investeringer i teknologiforskning og -utvikling.

Instituttet for digital økonomisk utviklingsstrategi mener at selv om små, mikro- og husholdningsbedrifter i Vietnam har forbedret sin tilgang til finansielle tjenester, er den fortsatt ujevn. Følgelig har den laveste inntektsgruppen av individer bare økt kontoinnehaverraten med omtrent 6 % etter 5 år. Små, mikro- og husholdningsbedrifter, selv om de står for en stor andel av økonomien, møter fortsatt mange barrierer når det gjelder tilgang til formell kreditt. Gapet i tilgang til finansielle tjenester mellom inntektsgrupper og bedriftsstørrelser øker, til ulempe for lavinntektsindivider og små og mikrobedrifter.

Mange andre viktige indikatorer for å måle nivået på dekning av finansielle tjenester er fortsatt dårlige, spesielt sammenlignet med land med lignende sosiale forhold og økonomiske utviklingsnivåer som Vietnam. Kontoinnehaverraten for små og mellomstore bedrifter i Vietnam er bare 50 %, langt lavere enn land sammenlignet med Vietnam, som vanligvis ligger på 80–90 %. Vietnamesiske bedrifter bruker mer uformell kapital enn andre land. Vietnam er blant gruppen av land som er trege med å forbedre tilgangen til kapital for små og mellomstore bedrifter. De viktigste og iboende årsakene er at lån krever sikkerhet, høye renter og kompliserte prosedyrer.

I den sammenhengen har anvendelsen av teknologi, spesielt Fintech (finansiell teknologi), bidratt til å fremme økonomisk inkludering sterkt gjennom enkle, rimelige og tilgjengelige tjenestemodeller – spesielt egnet for lavinntektspersoner og personer uten kredithistorikk: gjennom e-lommebokapplikasjoner, ikke-tradisjonell kredittscoring, mikrosparing; små og mikrobedrifter, husholdninger: takket være digitale finansielle plattformer, applikasjoner for kontantstrømstyring, digitale POS-er og finansielle verktøy som erstatter tradisjonelle banker.

Ifølge Nguyen Quang Khai, assisterende direktør for detaljhandelsløsninger i Misa Joint Stock Company, vil politikken om å eliminere engangsskatt offisielt bli implementert fra 1. januar 2026. For at denne overgangen skal skje knirkefritt, må bedriftshusholdninger være nøye forberedt – ikke bare når det gjelder juridisk kunnskap, men også når det gjelder verktøy og teknologiske løsninger, slik at utstedelse av fakturaer, erklæringer og skattebetalinger kan gjøres raskt, nøyaktig og enkelt. For tiden har MISA levert skatterelaterte støtteapplikasjoner og skatteregnskap for 50 000 bedriftshusholdninger i alle størrelser.

Fintech er også nøkkelfaktoren i å fremme og popularisere kontantløse betalinger i Vietnam i den senere tid. IDS sin rapport viser tydelig at kontantløse betalinger er et av områdene med sterkest vekst og utvikling etter implementeringen av strategien. Samtidig er kontantløse betalinger også det eneste området der Vietnam er overlegen andre land i samme sosiale kontekst og økonomiske utviklingsnivå som er inkludert i sammenligningen.

IDS-forskerteamet delte en samtale om fremtiden til Fintech i Vietnam og bemerket at trenden med å utvikle retningslinjer rettet mot Fintech har vist tegn til å være mindre åpen den siste tiden. Følgelig har det at Fintech fikk lisens til å teste betalingsformidlingstjenester i 2008 bidratt til å skape et gjennombrudd i veksten for ikke-kontante betalingsaktiviteter. Imidlertid ble den neste testmekanismen for pilotering av nye Fintech-løsninger utstedt innen juli 2025, med fødselen av dekret nr. 94/2025/ND-CP. Det tok dermed opptil 17 år for spesialiserte forvaltningsbyråer å utvide det juridiske grunnlaget for at Fintech kunne tilby nye typer tjenester.

Dr. Nguyen Duc Kien, leder av IDS vitenskapelige råd og tidligere leder av statsministerens økonomiske rådgivningsgruppe, understreket at det å bygge et politisk miljø som kontinuerlig støtter innovasjon og fremmer utviklingen av nye faktorer som Fintech, er svært viktig for at finansmarkedsaktører kontinuerlig skal kunne lære, forbedre seg og styrke sin konkurranseevne. Hvis det ikke fortsatt er åpenhet i politikkutformingen for å fremme digital transformasjon, vil de første resultatene bli skjøvet tilbake.

Under diskusjonsøkten på seminaret delte representanter fra nasjonalforsamlingens komiteer, departementer, avdelinger og økonomiske eksperter mer om utfordringene og løsningene for å forbedre det politiske miljøet for en sunn og bærekraftig utvikling av markedet for digitale finansielle tjenester, som bidrar til en effektiv implementering av den nasjonale strategien for finansiell inkludering i neste fase.

Kilde: https://baotintuc.vn/kinh-te/co-hoi-so-cho-ho-kinh-doanh-phat-trien-20251017133452955.htm