Perfeksjonering av regelverk for innskuddsforsikringsgebyrer i utkastet til lov om innskuddsforsikring (endret)

Under diskusjonen i salen om utkastet til lov om innskuddsforsikring (endret), uttrykte mange representanter fra nasjonalforsamlingen sin sterke enighet med forskriftene knyttet til premiemekanismen for innskuddsforsikring. Samtidig ba de utkastorganet om å fortsette å perfeksjonere kriteriene for gebyrøkning, søknadsperiode og prinsipper for informasjonssikkerhet for å sikre åpenhet, samsvar med internasjonal praksis og markedsdisiplin.

Guvernøren i statsbanken regulerer nivået på gebyret for innskuddsforsikring

Delegat Thai Quynh Mai Dung ( Phu Tho ) understreket at gebyrer er den viktigste inntektskilden som skal supplere driftsreservefondet for å betjene betalinger og bidra til håndtering av svake kredittinstitusjoner.

For øyeblikket har paragraf 1, artikkel 19, gitt sentralbanksjefen i Vietnams statsbank i oppgave å regulere nivået på innskuddsforsikringspremien og anvendelsen av ensartede eller differensierte innskuddsforsikringspremier, i samsvar med egenskapene til det vietnamesiske kredittinstitusjonssystemet i hver periode. Delegat Thai Quynh Mai Dung var enig i denne desentraliseringen og delegeringen av myndighet, men foreslo en plan for å anvende differensierte innskuddsforsikringspremier tydeligere.

Statsbanken er et statlig forvaltningsorgan med funksjon å inspisere og føre tilsyn med kredittinstitusjonssystemet. Statsbanken er også et statlig forvaltningsorgan for innskuddsforsikringsvirksomhet. Derfor er det hensiktsmessig at sentralbanksjefen fastsetter innkreving av innskuddsforsikringsgebyrer og anvender ensartede eller differensierte forsikringsgebyrer i samsvar med den praktiske situasjonen.

Delegat Thai Thi An Chung ( Nghe An ) var enig i desentraliseringen av myndigheten til å regulere innskuddsforsikringsgebyrer til sentralbanksjefen, og sa at både flatgebyrsystemet og det differensierte gebyrsystemet har sine egne fordeler og ulemper, men at ingen gebyrsystemer har absolutte fordeler. Selv om det differensierte gebyrsystemet har fordelen av å oppmuntre kredittinstitusjoner til å forbedre sin forvaltningskapasitet, operere forsiktig og trygt for å betale lavere innskuddsforsikringsgebyrer, har dette gebyrsystemet ulempen at kredittinstitusjoner med lavere rating og vanskeligere økonomiske situasjoner må betale flere gebyrer. Dermed kan dette gebyrsystemet gjøre det vanskeligere for lavt ratede kredittinstitusjoner.

Internasjonal praksis viser at antallet land som anvender faste eller differensielle premier er ganske jevnt. I følge den årlige undersøkelsen fra 2024 av 110 innskuddsforsikringsselskaper utført av International Association of Deposit Insurers, svarte 50 innskuddsforsikringsselskaper (46 %) på spørsmålet om innskuddsforsikringspremier, 52 innskuddsforsikringsselskaper (47 %) anvendte differensielle premier, og 8 innskuddsforsikringsselskaper (7 %) anvendte både faste og differensielle premier.

Ovennevnte balanse gjenspeiler det faktum at land også nøye vurderer fordeler og ulemper ved hvert gebyrsystem før de bestemmer seg for å anvende det i sitt land. Derfor sa delegat Thai Thi An Chung at den fleksible reguleringen er at sentralbanksjefen i Vietnams statsbank regulerer anvendelsen av innskuddsforsikringsgebyrer på samme nivå eller differensierer dem i samsvar med egenskapene til kredittinstitusjonssystemet i hver periode.

Dersom statsbanken imidlertid bestemmer seg for å anvende differensielle gebyrer i henhold til risikonivåer, foreslo delegatene at det er nødvendig å legge til forskrifter om informasjonssikkerhet, vurderinger og innskuddsforsikringsgebyrer i lovutkastet for å unngå risikoen for urettferdig konkurranse; noe som skaper risiko for at innskytere tar ut penger fra lavt rangerte kredittinstitusjoner for å overføre dem til høyere rangerte kredittinstitusjoner.

I en forklaring på dette bekreftet sentralbanksjefen i Vietnam, Nguyen Thi Hong, at lovutkastet om innskuddsforsikring (endret) fastsetter både ensartede gebyrer og differensierte gebyrer. Hver type har forskjellige fordeler og ulemper og krever betingelser for implementering.

For tiden anvender Vietnam en ensartet gebyrmekanisme, og når nødvendige forhold tillater det, kan landet gradvis anvende differensierte innskuddsforsikringsgebyrer for å oppmuntre kredittinstitusjoner til å drive god drift og dermed redusere kostnadene ved innskuddsforsikring.

For å være i samsvar med lovens orientering om kun å regulere generelle prinsipielle spørsmål, vil det spesifikke tekniske innholdet imidlertid bli tildelt regjeringen , departementene og grenene som veiledning for å sikre fleksibilitet og egnethet til praksis.

Økning i trygdepremier skjer kun i spesielle tilfeller.

Et annet innhold som delegatene fra nasjonalforsamlingen var interesserte i å gi sine meninger om i møtesalen, var at lovutkastet la til en bestemmelse om at dersom driftsreservefondet ikke er nok til å betale, vil innskuddsforsikringsorganisasjonen få et spesielt lån fra statsbanken til å betale.

Noen delegater sa at tillegget av en spesiell lånemekanisme er en rimelig og viktig finansiell løsning, i tråd med internasjonal praksis, som sikrer konsistens og samsvar med bestemmelsene i kredittinstitusjonsloven; evnen til å tilby umiddelbar likviditet og beskytte innskyternes rettigheter. Dette forhindrer også risikoen for smitte og dominoeffekter i systemet.

For å sikre konsistens og strenghet ba delegatene fra nasjonalforsamlingen det utkastende byrået om å gjennomgå og studere klare og enhetlige regler for tilfeller der innskuddsforsikringsorganisasjoner har lov til å låne spesielt fra statsbanken.

Paragraf 2, artikkel 38 i lovutkastet fastsetter at innskuddsforsikringsorganisasjonen skal utvikle en plan for å øke innskuddsforsikringspremien for å kompensere for statsbankens spesiallån. Delegatene var enige i utkastets bestemmelser om anvendelse av mekanismen for å øke innskuddsforsikringspremien for å kompensere for spesiallånet. Fordi når statsbanken gir innskuddsforsikringen et spesiallån, er det nødvendig at de gjenværende sunne kredittinstitusjonene bidrar med tilleggspremier for å sikre prinsippet om å bruke markedsressurser til å håndtere markedsproblemer, unngå situasjoner med masseuttak i sunne banker og sikre innskyternes tillit.

Fra et annet perspektiv bemerket imidlertid delegat Nguyen Thanh Nam (Phu Tho) at en økning av innskuddsforsikringspremien vil ha direkte innvirkning på driften til organisasjonene som deltar i innskuddsforsikringen, øke driftskostnadene, påvirke fortjenesten til organisasjonene som deltar i innskuddsforsikringen, og tvinge organisasjonene som deltar i innskuddsforsikringen til å justere sine økonomiske og forretningsplaner. Hvis økningen ikke kontrolleres eller anvendes over lengre tid, kan det ha en negativ innvirkning på driften til organisasjonene som deltar i innskuddsforsikringen og konkurranseevnen til hele systemet, noe som skaper økonomisk press for organisasjonene som deltar i innskuddsforsikringen.

For å sikre at ovennevnte mekanismer implementeres effektivt, transparent og med markedsdisiplin, foreslo delegat Nguyen Thanh Nam å supplere og tydeliggjøre en rekke prinsipper, retningslinjer og bindende bestemmelser i loven. Følgelig er det i gebyrøkningsplanen fastsatt i paragraf 2, artikkel 38, nødvendig å tydelig definere kriteriene for gebyrøkningsnivået, søknadsperioden for gebyrøkningen, vilkårene for søknad og offentlig kunngjøring for å sikre åpenhet. Samtidig skape forutsetninger for at organisasjoner som deltar i innskuddsforsikringen proaktivt kan lage langsiktige forretningsplaner.

I tillegg er det i paragraf 3, artikkel 38 i lovutkastet nødvendig å tydelig definere ansvaret til sentralbanksjefen for å veilede innskuddsforsikringsorganisasjonen til å låne opp spesielle lån. Veiledningen må vise den spesifikke terskelen for økonomisk situasjon, slik at innskuddsforsikringsorganisasjonen har lov til å søke om spesielle lån, spesielt bare etter å ha maksimert andre ressurser som foreskrevet; begrense den maksimale økningen i innskuddsforsikringspremier for å kompensere for det spesielle lånet. Samtidig er det nødvendig å begrense søknadsperioden, gebyrøkningsplanen og den maksimale tilbakebetalingsrammen for det spesielle lånet; bekrefte at det spesielle lånet må prioriteres til å brukes til å betale innskudd, ikke til andre markedsintervensjonsmål.

«Utvikling av lover og desentralisering må gå hånd i hånd med etableringen av en streng og effektiv kontrollmekanisme, ved å supplere og tydeliggjøre en rekke prinsipper, retningslinjer og bindende bestemmelser i loven. Vi vil skape en solid juridisk korridor for å sikre at spesiallån er et stabilt, systematisk og effektivt verktøy, ikke en enkel økonomisk utvei, som oppnår de to målene om å beskytte innskytere, opprettholde markedsdisiplin og sikkerheten til hele kredittsystemet», sa delegat Nguyen Thanh Nam.

Angående dette spørsmålet bekreftet guvernør Nguyen Thi Hong: Avgiftsøkningen vil kun bli implementert i spesielle tilfeller og når driftsreservefondet ikke er nok til å betale innskuddsforsikringen, og et spesielt lån fra statsbanken må lånes for å betale innskyterne. Dette er for å forhindre at risikoen sprer seg og for å best mulig ivareta innskyternes interesser.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-quy-dinh-ve-phi-bao-hiem-tien-gui-trong-du-thao-luat-bao-hiem-tien-gui-sua-doi-174092.html