Forventer at dårlig bankgjeld vil reduseres innen årets slutt

Ved utgangen av årets første ni måneder var tap på fordringer tydelig differensiert mellom bankene, hvor gruppen av småbanker fortsatt var under press, men forventet å gradvis avta mot slutten av året.

Resultater av kontroll av dårlig gjeld

Nam A Banks totale eiendeler ved utgangen av september 2025 nådde mer enn 377 000 milliarder VND, en økning på mer enn 132 000 milliarder VND sammenlignet med begynnelsen av året. Tapsgraden var på 2,53 % (før CIC) og 2,73 % (etter CIC), ned fra 2,85 % i perioden 30. juni 2025. Samtidig økte tapsdekningsgraden (LLR) kraftig fra 39 % i perioden 30. juni 2025 til nesten 46 % i perioden 30. september 2025. Likviditetsreservekvoten nådde nesten 20 %, dobbelt så høyt som minimumsnivået foreskrevet av State Bank of Vietnam (SBV).

I mellomtiden, etter årets første ni måneder, nådde KienlongBanks totale eiendeler 97 716 milliarder VND, mobilisert kapital nådde 87 491 milliarder VND, utestående kreditt nådde 70 922 milliarder VND – en økning på henholdsvis mer enn 5 500 milliarder, 7 300 milliarder og 9 400 milliarder VND sammenlignet med begynnelsen av året. KienlongBank kontrollerte tapsgraden under 2 %, og tapsdekningsgraden i tre kvartaler på rad oversteg 80 %.

Ved utgangen av tredje kvartal 2025 var den konsoliderte misligholdte lånegraden (NPL) i henhold til rundskriv 31/2024/TT-NHNN strengt kontrollert av VPBank , og falt under terskelen på 3 %; individuelle NPL fortsatte å forbedre seg, på 2,23 %. Etter 9 måneder nådde innkrevingen fra konsolidert risikoavklart gjeld nesten 2 900 milliarder VND. Bare i tredje kvartal 2025 økte innkrevingen med 29,7 % sammenlignet med forrige kvartal. Ved utgangen av september holdt kapitaldekningsgraden (CAR) til den konsoliderte banken seg over 13 %, og fortsatte å være i den ledende gruppen.

Når det gjelder LPBank , økte de totale eiendelene med 6,1 % per 30. september sammenlignet med begynnelsen av året, og nådde 539 149 milliarder VND. Bankens tapsgrad økte med 32,4 % til 6 961 milliarder VND, noe som førte til en økning i tapsgraden fra 1,58 % til 1,79 % (total gjeld i gruppe 3, 4, 5 / totale utestående lån til kunder), men fortsatt lavere enn den foreskrevne andelen.

PGBank har nettopp annonsert sine forretningsresultater for de første ni månedene av 2025, med et resultat før skatt på nesten 497 milliarder VND, en økning på 44 % fra samme periode i 2024. I tillegg til rekordresultatet registrerte banken også en tapsgrad på 2,84 % i henhold til sirkulær 31. Saldoen på VAMC-obligasjoner ved utgangen av tredje kvartal 2025 var 1 139,5 milliarder VND, noe som tvang PGBank til å sette av nesten 531,2 milliarder VND for disse tapene.

I følge den konsoliderte finansrapporten for tredje kvartal 2025 som nettopp ble annonsert, oppnådde VietABank et resultat før skatt på 336 milliarder VND, en økning på 46 % fra samme periode i fjor. Akkumulert i årets første ni måneder nådde det 1 050 milliarder VND, en økning på 32 % fra samme periode i 2024. Når det gjelder eiendelskvalitet, var VietABanks tapssaldo ved utgangen av tredje kvartal 1 556 milliarder VND, en økning på 42,6 %, noe som førte til en økning i tapsgraden fra 1,37 % til 1,79 % (total gjeld i gruppe 3, 4, 5/totale utestående lån til kunder), men fortsatt lavere enn satsen som er foreskrevet av Statsbanken. Spesielt økte tapsgraden, hovedsakelig fra gruppe 4-gjeld, en økning på 88,5 %.

Forventningene vil avta mot slutten av året

I følge undersøkelsesresultatene fra Department of Forecasting, Statistics and Financial Monetary Stabilization (SBV), vurderer og prognostiserer kredittinstitusjoner at det samlede risikonivået (MBRR) for kundegrupper vil fortsette å øke noe i tredje kvartal 2025 og fjerde kvartal 2025. Andelen kredittinstitusjoner som vurderer den samlede kunderisikoen for øyeblikket som «høy» og «ganske høy», har imidlertid sunket betydelig sammenlignet med forrige undersøkelsesperiode.

Kredittinstitusjoner anslår at MBRR ikke vil ha blitt vesentlig bedre innen utgangen av 2025 sammenlignet med utgangen av 2024, men det forventes at det vil bli bedre i 2026. Tapsgraden forventes å fortsette å synke noe i tredje kvartal 2025 som forventet og synke kraftigere i fjerde kvartal 2025, i motsetning til «øknings»-prognosen for samme periode i fjor.

I denne undersøkelsen har kredittinstitusjonene justert ned prognosene sine for forholdet mellom tap på fordringer og kredittsaldo innen utgangen av 2025 sammenlignet med resultatene registrert i forrige undersøkelse. Den generelle forretningssituasjonen og banksystemets resultat før skatt i tredje kvartal 2025 vurderes å ha forbedret seg sammenlignet med forrige kvartal, men betydelig lavere enn forventet.

Kredittinstitusjoner spår at forbedringstrenden vil fortsette i årets siste kvartal. 71,7–78,3 % av kredittinstitusjonene vurderer og forventer at interne faktorer vil forbedre seg i tredje kvartal og hele 2025. 68,9–72,6 % av kredittinstitusjonene vurderer og forventer at overordnede objektive faktorer vil ha en positiv innvirkning, som vil bidra til å «forbedre» forretningssituasjonen i tredje kvartal og hele 2025.

Kilde: https://baodautu.vn/ky-vong-no-xau-ngan-hang-giam-ve-cuoi-nam-d420329.html