Banker strammer koordineringen for å forhindre digital økonomisk svindel

Bildetekst — Kundetransaksjonsskranke på Vietcombanks hovedkontor. Foto: Tran Viet/VNA

Etter hendelsen ved Vietnams nasjonale kredittinformasjonssenter (CIC) og en rekke nettsvindelsaker i den senere tid, anses beskyttelse av økonomiske data som en presserende oppgave, noe som har fått banker til å gå fra en passiv posisjon til proaktiv tverrsektoriell koordinering for å forhindre digital svindel. Signeringsseremonien for FNs konvensjon mot nettkriminalitet ( Hanoi -konvensjonen), som ble arrangert av Vietnam 25.–26. oktober, demonstrerer ytterligere Vietnams proaktive og ansvarlige rolle i å bygge et trygt og transparent digitalt miljø, inkludert nettsikkerhet i banksektoren.

Når økonomisk «livsnerve» blir målet

Hendelsen ved CIC – enheten som lagrer data for 52 millioner individuelle kunder og mer enn 1,2 millioner bedrifter – har, selv om den ikke har forårsaket noen faktisk skade, slått alarm om risikoen for datalekkasje. I sammenheng med at 87 % av voksne har bankkontoer og nesten 90 % av transaksjonene gjennomføres via digitale kanaler, kan bare et lite smutthull i systemet skape en kjederisiko for hele markedet. Dette er også en advarsel om omfanget og sårbarhetsnivået til den nasjonale finansielle infrastrukturen, spesielt når nettkriminelle utvider angrepene sine til banksektoren og personopplysninger.

Vu Ngoc Son, leder for avdelingen for forskning, rådgivning og internasjonalt samarbeid (National Cyber Security Association), sa at internasjonale betalinger er livsnerven i den globale økonomien , men også et attraktivt mål for nettkriminelle. Son pekte på fem hovedårsaker til den kontinuerlige økningen i cyberangrep i finanssektoren, og sa at de skyldes tekniske sårbarheter, menneskelige faktorer, risikoer fra forsyningskjeden, internasjonale juridiske forskjeller og manglende investeringer i cybersikkerhet.

Metoder for økonomisk svindel blir også mer sofistikerte og mangfoldige, fra å utgi seg for å være statlige etater, ansette folk for å åpne kontoer, utgi seg for å være banker til å bedra nettinvesteringer, ta kontroll over mobile enheter ...

Ifølge departementet for cybersikkerhet og forebygging av høyteknologisk kriminalitet (Ministry of Public Security) registrerte Vietnam i 2024 mer enn 100 000 tilfeller relatert til nettkriminalitet, inkludert opptil 29 000 ransomware-angrep. Angrepene var rettet mot offentlige etater, bedrifter og finansinstitusjoner. Skaden forårsaket av nettsvindel er anslått til rundt 12 000 milliarder dong.

Tallene ovenfor viser at Vietnams finanssektor er i ferd med å bli et sentralt mål for høyteknologiske kriminelle, der bankene er i frontlinjen under størst press.

Styrking av cybersikkerhetens «skjold»

For å håndtere denne situasjonen har Vietnams statsbank utstedt offisielt brev nr. 7936/NHNN-CNTT, der de ber kredittinstitusjoner og utenlandske bankfilialer om å grundig forstå og strengt implementere statens og banksektorens regelverk for å sikre informasjonssikkerhet og datakonfidensialitet. Følgelig må enhetsledere være ansvarlige overfor loven dersom nettverkssikkerheten og -tryggheten går tapt.

Kredittinstitusjoner er også pålagt å jevnlig gjennomgå systemsårbarheter, vurdere informasjonssikkerhet sammen med tredjeparter og iverksette tiltak for å forhindre angrep i forsyningskjeden – en type som blir stadig mer vanlig i verden.

Statsbanken samarbeider med departementet for offentlig sikkerhet for å bygge en database over mistenkte svindelkontoer og teste et system for å advare kunder om svindeltransaksjoner direkte i applikasjonene deres. Dette anses som et grunnlag for å danne en «tidlig varslingsbarriere», som skaper et tryggere og mer transparent digitalt bankøkosystem.

Kommersielle banker har også proaktivt investert i teknologiinfrastruktur, tatt i bruk biometrisk autentisering, transaksjonskryptering og AI-overvåkingssystemer. Eksperter sier imidlertid at den individuelle innsatsen til hver bank ikke er nok uten en enhetlig koordineringsmekanisme.

Stilt overfor den stadig mer komplekse virkeligheten av økonomisk svindel har Vietnam Banking Association (VNBA) nettopp utgitt en håndbok om koordinering av risikohåndtering i transaksjoner mistenkt for svindel, forfalskning og svindel.

Visepresident og generalsekretær i VNBA, Nguyen Quoc Hung, sa at målet med håndboken er å etablere en enhetlig koordineringsmekanisme mellom banker, som sikrer at systemet automatisk sporer og blokkerer uvanlige transaksjoner umiddelbart når det oppdages.

En representant for Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) foreslo å forene prinsippet om å «holde penger mistenkt for svindel, ikke returnere dem, selv om kunden ber om å stenge kontoen». Denne regelen bidrar til å unngå inkonsekvent håndtering mellom banker, og skaper åpenhet i forebyggingen av svindel. I mellomtiden foreslo en representant for Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) å koble data mellom banker og departementet for offentlig sikkerhet for å fremskynde sporingen av svindelkontoer, og utvide overvåkingen til e-lommebøker – en transaksjonskanal som utnyttes mye i svindelsaker.

Fra et sikkerhetsperspektiv understreket Hoang Ngoc Bach, avdelingsleder 4, avdeling for cybersikkerhet og forebygging av høyteknologisk kriminalitet (A05, departementet for offentlig sikkerhet), at utstedelsen av koordineringshåndboken er et historisk skritt, som for første gang skaper en enhetlig handlingsprosess mellom banker og etterforskningsbyråer. Han sa at den «gylne tiden» for å fryse og inndrive penger er rett etter at offeret melder seg, så det er behov for en rask responsmekanisme og dataforbindelse mellom partene.

I forbindelse med grenseoverskridende nettkriminalitet må imidlertid innenlandske tiltak gå hånd i hånd med internasjonalt samarbeid. Følgelig er signeringsseremonien for FNs konvensjon mot nettkriminalitet (Hanoi-konvensjonen), som Vietnam arrangerte 25.–26. oktober, av stor betydning. Dette er ikke bare en internasjonal forpliktelse, men demonstrerer også Vietnams proaktive og ansvarlige rolle i å bygge et trygt og transparent digitalt miljø.

Hanoi-konvensjonen er FNs første globale juridiske instrument for å forebygge og bekjempe nettkriminalitet, og hjelper land med å dele data, elektronisk bevismateriale og etterforskningserfaring, samtidig som den skaper forutsetninger for at Vietnam kan harmonisere nasjonale lover med internasjonale standarder.

I tillegg til sin sikkerhetsmessige betydning åpner konvensjonen også for muligheter til å tiltrekke seg internasjonale investeringer innen cybersikkerhet, en strategisk pilar i den nasjonale digitale transformasjonsprosessen.

Hanoi-konvensjonen skaper et internasjonalt juridisk grunnlag, VNBA-koordineringshåndboken etablerer en nasjonal handlingsmekanisme, og bankenes opplærings- og teknologiinvesteringsinnsats skaper de menneskelige og tekniske søylene. Disse tre elementene danner et «stativ» som bidrar til å styrke den nasjonale forsvarslinjen for økonomisk sikkerhet mot bølgen av høyteknologisk kriminalitet.

Kilde: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm