Forbrukskredittens viktige rolle

Forbrukskreditt har alltid spilt en viktig rolle i landets sosioøkonomiske utvikling. Å fremme forbrukslån anses som en viktig løsning for å begrense tilgangen til kapital fra uformelle kanaler, vanligvis «svart kreditt», noe som bidrar til å redusere konsekvenser og bidra til å sikre sosial trygghet og orden.

Statistikk fra Vietnams statsbank viser at forbrukerkredittvirksomheten i Vietnam de siste årene har utviklet seg sterkt når det gjelder utestående lånestørrelse, antall deltakende kredittinstitusjoner og mangfold av produkter og tjenester. Frem til nå har den totale utestående lånebalansen for levebrød og forbruk i Vietnam nådd omtrent 2,8 millioner milliarder VND, tilsvarende 20 % av den totale utestående kredittbalansen i hele økonomien, og har blitt en viktig del av kredittstrukturen i kredittinstitusjonssystemet.

Det er forventet at økonomien vil fortsette å vokse positivt, og det forventes også at Vietnams forbruksfinansieringsmarked vil forbedre seg. Først og fremst stammer disse forventningene fra endringer og forbedringer i politikken da Vietnams statsbank nylig utstedte rundskriv nr. 12/2024/TT-NHNN som endrer og supplerer en rekke innholdselementer i rundskriv nr. 39/2016/TT-NHNN som regulerer utlånsvirksomheten til kredittinstitusjoner og utenlandske bankfilialer til kunder.

De nye punktene i retningslinjene vil bidra til å fremme sterkere deltakelse fra kommersielle banker i forbrukslånsaktiviteter, og dermed raskt og fullt ut møte folks legitime lånebehov. Det er verdt å merke seg at et nytt punkt i rundskrivet er forskriften som tillater kredittinstitusjoner å låne ut beløp under 100 millioner VND uten å kreve at kundene fremlegger gjennomførbare kapitalbruksplaner.

I stedet trenger kunder bare å oppgi minimal informasjon om lovlig kapitalbruk og økonomisk kapasitet før kredittinstitusjoner låner ut kapital. Disse endringene forventes å hjelpe kunder med å få tilgang til små lån enklere og mer praktisk, spesielt folk i avsidesliggende områder og lavinntektspersoner.

I tillegg viser en rapport fra Fiin Group at markedet for forbruksfinansiering går inn i en ny vekstsyklus. Markedsoppgangen vil bli tydeligere fra andre halvdel av 2024. På kort sikt vil oppgangen bli støttet av positive tegn fra det makroøkonomiske miljøet, inkludert forventet oppgang i produksjons- og eksportsektoren, kredittkvalitet og kredittetterspørsel fra arbeidstakere, ufaglærte arbeidstakere, lav- til mellominntektstakere som er de viktigste kundegruppene i forbrukslånssektoren, og fra digitaliseringen av kundereisen, som forbedrer kundeopplevelsen og øker kundelojaliteten.

Til tross for mange tegn til bedring står imidlertid forbruksfinansieringsmarkedet også overfor mange utfordringer, spesielt i den generelle konteksten av økende tap på gjeld i kredittinstitusjoner. dårlig gjeld i forbrukslånssektoren er fortsatt ganske bekymringsfullt. Nylig har grupper dukket opp på sosiale nettverk for å lokke og gi hverandre råd om hvordan man kan misligholde gjeld, utsette gjeldsnedbetaling osv. Selv om långiverne selv har tatt tiltak og myndighetene har intervenert, står inkasso for denne kundegruppen fortsatt overfor mange vanskeligheter og utfordringer. Derfor, for at forbruksfinansieringsmarkedet virkelig skal komme seg og vokse bærekraftig, er det behov for mange endringer for å forbedre det juridiske miljøet, spesielt retningslinjene for inkasso.

I tillegg til å være transparente i inkassovirksomhet, lånekostnader osv., må forbrukslånsorganisasjoner også ha tiltak for å kontrollere og overvåke bruken av lån til riktige formål som forpliktet og tilbakebetalingen til kundene. Dette vil hjelpe kredittorganisasjoner med å begrense tap på fordringer, sikre evnen til å inndrive hovedstol og renter i sin helhet og til rett tid som avtalt. I tillegg må låntakere selv også være bevisste på ansvarlig forbruk og rettidig tilbakebetaling.

Kilde