Håndtering av risiko for svindel og forfalskning: En stor utfordring i digital transformasjon

Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banks Association, sa at håndtering av risikoer innen svindel og forfalskning blir stadig mer komplisert, spesielt i sammenheng med at kredittinstitusjoner aktivt implementerer digital transformasjon.

Ovennevnte informasjon ble gitt av herr Hung på møtet for å distribuere håndboken om koordinering av støttende risikohåndtering for kontoer/kort/betalingsakseptenheter knyttet til pengeoverføringer og betalingstransaksjoner mistenkt for svindel, forfalskning og bedrageri den 21. oktober.

Trenger rettidig koordinering av bankene

Ifølge Dr. Nguyen Quoc Hung har svindel gjennom kontoer og kort blitt mer komplekst, sofistikert og har økt i hyppighet i det siste. Derfor er koordinering for å forhindre svindel og bedrageri innen kontoer og kort ekstremt viktig.

«Dette er en vanskelig oppgave i prosessen med digital transformasjon av kredittinstitusjoner. Håndtering av svindelsaker krever tett koordinering mellom bankene», sa Hung.

Et viktig problem som Hung tok opp er at svindelpenger kan bevege seg veldig raskt gjennom forskjellige kontoer, noe som gjør sporing og blokkering nesten umulig uten rettidig koordinering mellom bankene.

Ifølge ham, hvis det ikke er noen koordinering mellom avsendende bank og mottakende bank, er alle pengene trukket når kunden melder seg til politiet.

I tillegg nevnte han de store utfordringene med å implementere prosedyrer for håndtering av svindelrisiko, når hver bank har sine egne regler og det ikke er enighet om hvordan man skal håndtere hendelser. Å bygge et omfattende og fleksibelt koordineringssystem er et presserende krav i svindelforebygging.

«Vi forstår at når kunder blir lurt til å overføre penger, ligger ikke det direkte ansvaret hos banken. Men vi kan ikke være likegyldige. Hvis slike hendelser fortsetter å skje, vil hele banksystemets omdømme og posisjon bli påvirket først», sa Hung.

Herr Hoang Ngoc Bach (avdeling for cybersikkerhet og forebygging av høyteknologisk kriminalitet, departementet for offentlig sikkerhet ) uttrykte også sin begeistring over lanseringen av koordineringshåndboken. Han sa at i sammenheng med økende høyteknologisk kriminalitet er tett koordinering mellom banker, politimyndigheter og forvaltningsorganer en nøkkelfaktor for å effektivt forhindre svindel og bedrageri.

«Bare når banker, reguleringsorganer og politiet virkelig samarbeider tett, med høy ansvarsfølelse og besluttsomhet, vil arbeidet med å forhindre økonomisk svindel og bedrageri være virkelig effektivt», bekreftet Bach.

Krever bestemmelse av hele kredittsystemet

Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i statsbanken, fortalte at den nåværende situasjonen for nettsvindel i Vietnam blir stadig mer komplisert, og at det er en nær forbindelse mellom kriminelle grupper.

Ifølge Tuan er det viktig å overholde lovbestemmelser for forebygging og bekjempelse av svindel, men det er enda vanskeligere å bygge og implementere koordineringsprosesser mellom banker, og det krever høy besluttsomhet fra hele systemet.

Håndboken, som utgis 30. september 2025 og trer i kraft etter 30 dager, vil danne grunnlaget for at banker, finansselskaper og betalingsinstitusjoner skal samarbeide om håndtering av mistenkte svindeltransaksjoner. Denne håndboken beskriver koordineringsprosessen mellom relevante parter i håndteringen av kontoer, kort eller betalingsenheter knyttet til svindeltransaksjoner knyttet til pengeoverføringer/betalinger, for å beskytte forbrukere og beskytte banksystemets image og omdømme.

Spesielt i dagens elektroniske handelsmiljø er hastigheten som uredelige transaksjoner behandles med avgjørende. En uredelig pengestrøm kan deles opp og overføres gjennom dusinvis av kontoer i løpet av minutter, noe som gjør sporing og blokkering nesten umulig uten umiddelbar koordinering mellom banker.

Pham Anh Tuan, direktør for statsbankens betalingsavdeling, talte på møtet. (Foto: Vietnam+)

På møtet nevnte delegatene også behovet for å implementere forebyggende tiltak fra kontoåpning, kortåpning, åpning av e-lommebok, til inspeksjons- og overvåkingsprosessen gjennom hele bruksperioden. Dette bidrar ikke bare til å beskytte forbrukerne, men bidrar også til å beskytte det nasjonale finanssystemet, og skaper et solid grunnlag for bærekraftig utvikling av banknæringen.

Utviklingen og implementeringen av håndboken er et viktig skritt fremover i kampen mot svindel. Dette er ikke bare et verktøy for å beskytte forbrukere, men også et tiltak som hjelper banker med å beskytte sitt omdømme og merkevare i det nasjonale finanssystemet. Tett og rettidig koordinering mellom banker, politimyndigheter og forvaltningsorganer vil avgjøre om man lykkes med å forhindre svindel og bedrageri i den nåværende digitale tidsalderen.

Håndbok om regelverk for koordinering og støtte ved håndtering av kontoer/kort/betalingsaksepterende enheter knyttet til pengeoverføringer/betalingstransaksjoner mistenkt for svindel eller forfalskning mellom banker, utenlandske bankfilialer, finansieringsselskaper og betalingsformidlere.

Håndboken gjelder for pengeoverførings-/betalingstjenester via kontoer/kort, mellom banker, utenlandske bankfilialer, finansieringsselskaper, betalingsformidlere, inkludert, men ikke begrenset til, forbindelser via NAPAS-systemet, Citad-systemet til statsbanken og andre forbindelser til medlemsorganisasjoner.

(Vietnam+)

Kilde: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp