Jaka jest strategia kompleksowego planu emerytalnego?

Kompleksowy plan emerytalny powinien obejmować strategię inwestycyjną na okres przed i po przejściu na emeryturę, uwzględniającą ryzyko związane z opuszczeniem rynku pracy.

Pan Pramoth Rajendran, dyrektor krajowy ds. zarządzania majątkiem i usług finansowych dla osób fizycznych, HSBC Vietnam.

Trzy zagrożenia, których nie można ignorować

Planując emeryturę, wietnamscy pracownicy często koncentrują się przede wszystkim na celu zaoszczędzenia wystarczającej ilości pieniędzy, aby zapewnić sobie pożądany standard życia po przejściu na emeryturę. Jednak ignorowanie niektórych potrzeb po odejściu z rynku pracy byłoby nierozsądne. Ważne jest, aby nie tylko zaplanować regularne przepływy pieniężne na codzienne wydatki, ale także uwzględnić kwestie, które mogą pojawić się po odejściu z pracy, takie jak nieoczekiwane wydatki medyczne .

Kompleksowy plan emerytalny powinien obejmować strategię inwestycyjną zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę. Istnieją trzy ryzyka, których nie można ignorować na emeryturze.

Pierwszym z nich jest ryzyko długowieczności. Chociaż długowieczność jest wielkim błogosławieństwem, niesie ze sobą również ryzyko finansowe dla emerytów. Dane pokazują, że Wietnamczycy żyją dość długo. Według danych Generalnego Urzędu Statystycznego Wietnamu, w 2023 roku oczekiwana długość życia w chwili urodzenia wynosiła dla mężczyzn 71,1 lat, a dla kobiet 76,5 lat. Średnia długość życia Wietnamczyków wynosi 73,7 lat, co stanowi wzrost o około 5 lat w porównaniu z 25 latami temu. Dzięki rozwojowi technologii medycznej, osiągnięcie setki nie jest już odległym kamieniem milowym. Jeśli jednak fundusze emerytalne nie wystarczają na pokrycie codziennych kosztów utrzymania, długowieczność staje się poważnym ryzykiem.

Jednocześnie stale obecnym ryzykiem jest ryzyko inflacji. Około 20 lat temu miseczka pho kosztowała zaledwie około 7000-10 000 VND. Teraz cena wzrosła do 50 000-60 000 VND za miseczkę. Te dane pokazują wpływ inflacji i rosnących cen. W ciągu ostatnich 30 lat średnia inflacja w Wietnamie wynosiła około 5% rocznie, osiągając rekordowy poziom 28,32% w sierpniu 2008 roku, podczas gdy inflacja na świecie również utrzymuje się na stosunkowo wysokim poziomie od dłuższego czasu. Jeśli zwroty z inwestycji nie będą nadążać za inflacją lub ją przewyższą, rosnące koszty utrzymania będą stopniowo uszczuplać oszczędności emerytów.

Wreszcie, istnieje ryzyko inwestycyjne. W obliczu ryzyka inflacji emeryci mogą rozważać inwestowanie w celu osiągnięcia wzrostu wartości kapitału poprzez różnicę między cenami kupna i sprzedaży. Inwestowanie często wiąże się jednak z ryzykiem. Aktywa wysokiego ryzyka, takie jak akcje, charakteryzują się wyższą zmiennością cen, ale również przynoszą wyższe od oczekiwanych zyski. Aktywa niskiego ryzyka, takie jak obligacje, charakteryzują się niższą zmiennością cen, ale również przynoszą niższe od oczekiwanych zyski, co nie rozwiązuje skutecznie problemu ryzyka inflacji.

Dlatego emeryci muszą znaleźć równowagę w swoim portfelu inwestycyjnym, a także zwracać uwagę na dywersyfikację ryzyka inwestycyjnego.

Planowanie po przejściu na emeryturę

Chociaż oczekiwana długość życia, standard życia i sytuacja finansowa są różne dla każdej osoby, to po przejściu na emeryturę wszyscy stajemy w obliczu tych samych wyzwań, takich jak wzrost kapitału, stały przepływ środków pieniężnych, długowieczność, inflacja, wydatki inwestycyjne i medyczne. Jeśli chodzi o inwestycje, odpowiedni portfel inwestycyjny dla emerytów musi generować stały przepływ środków pieniężnych, aby zaspokoić codzienne potrzeby życiowe, jednocześnie przeciwdziałając ryzyku inflacji poprzez wzrost kapitału.

Portfel może uwzględniać obligacje w celu zmniejszenia zmienności i zwiększenia przepływów pieniężnych. Jednocześnie, odpowiednia ilość ryzykownych aktywów, takich jak akcje, może zostać dodana do portfela, aby zwiększyć potencjał wzrostu kapitału w celu przeciwdziałania inflacji. Istnieją również fundusze oparte na aktywach, których celem jest wypłacanie regularnych dywidend.

Fundusze te inwestują w różnorodne klasy aktywów, zgodnie z ustalonymi poziomami ryzyka, aby promować wzrost kapitału i dywersyfikację ryzyka. Oferują również zróżnicowane poziomy dywidend, aby sprostać potrzebom różnych inwestorów w zakresie przepływów pieniężnych. Planując emeryturę, możemy rozważyć skorzystanie z odpowiedniego produktu rentowego, aby zabezpieczyć się przed ryzykiem długowieczności.

Aby przygotować się na trudne czasy, możemy dodać ubezpieczenie zdrowotne, które zapewni pokrycie kosztów leczenia, jakie mogą pojawić się wraz z wiekiem. Każdy ma swój własny sposób przygotowania się do emerytury, dlatego warto rozważyć wykorzystanie różnych portfeli inwestycyjnych, aby sprostać różnym wyzwaniom, które mogą pojawić się w latach po przejściu na emeryturę.

Dostosuj się do zmian

Drugi szczyt Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 – jedyne forum organizowane przez Investment Newspaper i Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) – odbędzie się w czwartek 6 czerwca 2024 r. w hotelu Pullman w Hanoi .

Tematem przewodnim konferencji VWAS 2024 będzie „Adaptacja do niepewności”, z udziałem wielu prestiżowych prelegentów krajowych i międzynarodowych. Podczas forum szczegółowo omówione zostaną globalne scenariusze gospodarcze, a w szczególności sytuacja w Wietnamie; możliwości, proporcje aktywów inwestycyjnych w celu osiągnięcia efektywności portfela oraz portfel akcji.

Source: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html