Korzystaj z odsetek składanych, aby uniknąć ekstrawaganckiego życia

[reklama_1]

Jeśli nie kupisz iPhone'a 14 Pro Max, zainwestowane 30 milionów dolarów w generowanie zysków poprzez odsetki składane pomoże Ci zarobić ponad 520 milionów VND po 30 latach.

„Pełzanie stylu życia” (lifestyle creep) odnosi się do zjawiska, w którym wydatki i standard życia danej osoby rosną proporcjonalnie do jej dochodów. Wraz ze wzrostem zarobków, ludzie często ulegają pokusie życia ponad stan, co prowadzi do cyklu rosnących wydatków i naraża ich na ryzyko niepewności finansowej.

Pokusa życia ponad stan i ponad dochody jest silna. Ciągła ekspozycja na treści promujące „dobre życie” i rosnący „konsumpcjonizm” w mediach społecznościowych sprawiły, że rozdmuchany styl życia stał się normą.

Tendencja ta może negatywnie wpływać na dobrobyt finansowy danej osoby, ponieważ ogranicza jej zdolność do oszczędzania i inwestowania na przyszłość. Wraz ze wzrostem wydatków i dochodów, osoby mogą mieć trudności z realizacją długoterminowych celów finansowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę czy budowanie funduszu awaryjnego. Inflacja stylu życia może znacznie opóźnić, a nawet uniemożliwić osiągnięcie wolności i niezależności finansowej.

W tę „pułapkę” wpadają nie tylko zwykli konsumenci, ale także eksperci i doradcy finansowi. Taylor Sohns – certyfikowany doradca finansowy w USA – kiedyś „głupio” kupił Maserati Gran Turismo jako samochód weekendowy. Zawsze uwielbiał jeździć tym samochodem i czuł satysfakcję z jego posiadania, ale Taylor nie mógł zignorować faktu, że jest certyfikowanym doradcą finansowym, a decyzja o zakupie była błędem.

Przejrzał ponownie swój plan finansowy i wprowadził koszt samochodu do arkusza kalkulacyjnego. Taylor odkrył, że pieniądze wydane na Maserati mogłyby dodać ponad 700 000 dolarów do jego funduszu emerytalnego, co pozwoliłoby mu przejść na emeryturę 4,3 roku wcześniej. Wyniki były dla Taylora sygnałem ostrzegawczym, zmuszając go do ponownej oceny swoich nawyków zakupowych.

Aby zapobiec temu, by wystawny styl życia zniweczył cele finansowe, Taylor Sohns i wielu doradców finansowych opracowało prosty, ale skuteczny proces, który polega na wykorzystaniu wzoru na odsetki składane w celu oceny długoterminowego wpływu zakupów.

Zanim wydasz pieniądze na produkt lub usługę, każdy powinien zastosować się do poniższej formuły:

FV = PV x (1 + i)^n

W tym przypadku FV to wartość przyszła, czyli kwota, którą otrzymasz, jeśli nie wydasz tego czasu, ale zdecydujesz się na inwestycję. PV to wartość bieżąca, rozumiana tutaj jako kwota pieniędzy, którą planujesz kupić. i to stała stopa procentowa, zazwyczaj 7-10% rocznie. n to liczba lat, przez które planujesz inwestować, zazwyczaj do emerytury.

Na przykład, widzisz wielu współpracowników w firmie korzystających z iPhone'a 14 Pro Max. Po otrzymaniu podwyżki w tym miesiącu planujesz wydać 30 milionów VND na jego zakup. Jeśli wykorzystasz tę kwotę na inwestycję, aby osiągnąć zysk na poziomie 10% rocznie, po 30 latach będziesz dysponować ponad 520 milionami VND. Dzięki temu procesowi pracownicy mogą lepiej ocenić, czy dany towar lub usługa są warte poświęcenia potencjału długoterminowego wzrostu finansowego.

Co więcej, możemy uniknąć inflacji stylu życia, ucząc się zwalniać tempo. Rozwijanie roztropnego podejścia do finansów obejmuje praktykowanie powściągliwości i uważności podczas wydawania pieniędzy. Zmiana nastawienia, że oszczędzanie jest zawsze atrakcyjne i skuteczne, pomaga przeciwdziałać materializmowi i konsumpcjonizmowi. Zachęca do świadomego podejmowania decyzji dotyczących wydatków, uwzględniając wpływ zakupów zarówno na natychmiastową satysfakcję, jak i długoterminowe cele finansowe.

Tieu Gu (według Entrepreneur )

Link źródłowy