Kancelaria Rządu opublikowała właśnie dokument ogłaszający wnioski Premiera ze spotkania dotyczącego polityki fiskalnej, polityki pieniężnej, rynku złota, kursu walutowego, stopy procentowej i mobilizacji kapitału na inwestycje rozwojowe. W szczególności Premier zwrócił się do Banku Państwowego (SBV) o współpracę z bankami komercyjnymi w celu ukierunkowania i egzekwowania dalszej redukcji kosztów operacyjnych, zwiększenia wykorzystania technologii oraz dążenia do obniżenia stóp procentowych kredytów o 1–2% – zwłaszcza w przypadku tradycyjnych czynników wzrostu, wschodzących sektorów gospodarki, transformacji cyfrowej, zielonej transformacji, budownictwa socjalnego…
Presja na wzrost stóp procentowych nakładów
Rozmawiając z reporterem gazety Lao Dong o wniosku premiera o obniżenie stóp procentowych kredytów, dr Can Van Luc, członek Narodowej Rady Doradczej ds. Polityki Finansowej i Monetarnej, powiedział, że jest to zarówno cel, jak i wyzwanie dla instytucji kredytowych. Obecnie depozyty w bankach maleją lub rosną w bardzo niewielkim stopniu, co zmusza instytucje kredytowe do podwyższania stóp procentowych w celu przyciągnięcia depozytów.
W rzeczywistości, od 21 maja większość prywatnych banków komercyjnych podniosła oprocentowanie depozytów od końca marca. Niektóre banki wielokrotnie dostosowywały oprocentowanie depozytów terminowych. Ostatnio Wojskowy Bank Handlowy (VB) podniósł oprocentowanie depozytów o 0,1–0,4 punktu procentowego dla okresów od 1 do 15 miesięcy. Wietnamski Międzynarodowy Bank Handlowy (VIB ) podniósł oprocentowanie depozytów po raz trzeci od początku miesiąca, zwiększając je o 0,1–0,3 punktu procentowego dla okresów od 1 do 5 miesięcy.
Wielu deponentów zaczęło wyraźnie odczuwać wzrost oprocentowania oszczędności. Popularne okresy od 6 do 12 miesięcy, na których oprocentowanie wynosiło kiedyś około 4% rocznie, obecnie przekraczają 4%, a w niektórych miejscach nawet 5%.
Według raportu rynku pieniężnego MB Securities Company (MBS) z maja 2024 r., w kwietniu banki komercyjne podniosły oprocentowanie depozytów o standardowy przedział 0,2–0,3 punktu procentowego rocznie. Oprocentowanie oszczędności ponownie wzrosło w kontekście alarmującego spadku depozytów w systemie bankowym. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego z 25 marca, mobilizacja kapitału instytucji kredytowych spadła o 0,76% w porównaniu z początkiem roku, podczas gdy w analogicznym okresie ubiegłego roku wzrosła o prawie 1,2%.
Jednakże pan Truong Dac Nguyen, szef działu badań w WiGroup (firmie specjalizującej się w przygotowywaniu raportów i badań ekonomicznych i finansowych), stwierdził, że dobrą wiadomością jest to, iż do tej pory 4 państwowe banki komercyjne, w tym Agribank, Vietcombank, BIDV i VietinBank, nadal utrzymują oprocentowanie 12-miesięcznych depozytów terminowych na poziomie 4,7% rocznie i nie wykazują żadnych oznak jego podniesienia.
„Presja na podwyżkę stóp procentowych koncentruje się obecnie głównie na małych bankach komercyjnych, ponieważ stopy procentowe nie różnią się już znacząco od stóp procentowych dużych banków, podczas gdy zazwyczaj muszą one mobilizować się po wyższych, bardziej atrakcyjnych stopach procentowych, aby konkurować. Niektóre inne banki mają wysokie cele wzrostu akcji kredytowej, więc są zmuszone do podwyższania stóp procentowych nakładów, aby przyciągnąć kapitał kredytowy. Prognozuje się jednak, że stopy mobilizacyjne wzrosną jedynie nieznacznie, w przedziale 0,5–1 punktu procentowego, w drugiej połowie tego roku” – powiedział pan Nguyen.
Stopy procentowe mają tendencję do wzrostu, presja kursowa, inflacja... utrudniają wysiłki na rzecz obniżenia oprocentowania kredytów. Zdjęcie: LAM GIANG
Trudno zredukować na całej linii
MBS prognozuje, że 12-miesięczne stopy procentowe depozytów głównych banków komercyjnych mogą wzrosnąć o 0,5-0,7 punktu procentowego do 5,1%-5,3% w drugiej połowie 2024 r. Jednakże stopy procentowe wyjściowe pozostaną stabilne na obecnym poziomie w kontekście aktywnego wspierania przedsiębiorstw w dostępie do kapitału kredytowego przez agencje zarządzające i banki komercyjne.
Według danych, wiele banków komercyjnych nadal wdraża szereg preferencyjnych pakietów kredytowych, aby wspierać przedsiębiorstwa i promować wzrost akcji kredytowej. Pan Dao Minh Tuan, zastępca dyrektora ds. małych i średnich przedsiębiorstw w ABBANK, powiedział, że w porównaniu z sytuacją sprzed 3 miesięcy, bank obniżył oprocentowanie kredytów o 2-3 punkty procentowe w porównaniu z poprzednim pakietem kredytowym, aby dostosować się do wytycznych Banku Państwowego i rządu.
Agribank przeznaczył również 20 000 mld VND na krótkoterminowe pożyczki preferencyjne z oprocentowaniem o 2 punkty procentowe niższym od normalnych stawek pożyczkowych dla przedsiębiorstw, w celu uzupełnienia kapitału obrotowego i realizacji planów produkcyjnych i biznesowych...
Ekspert ds. finansów bankowych, dr Chau Dinh Linh, stwierdził, że w kontekście presji kursowej i inflacji wpływającej na stopy procentowe, cel dalszej obniżki stóp procentowych kredytów nie jest prosty. Dlatego też dalsza obniżka stóp procentowych kredytów w chwili obecnej zależy od struktury zmobilizowanych źródeł kapitału banków komercyjnych, zasobów finansowych danego banku oraz stóp procentowych kredytów dla każdego sektora i każdej grupy klientów. „Jeśli uda się obniżyć stopy procentowe kredytów, banki uzyskają przewagę konkurencyjną w pozyskiwaniu klientów i zwiększaniu wzrostu akcji kredytowej” – powiedział dr Linh.
Według pana Truonga Dac Nguyena, marża odsetkowa netto (NIM) całego sektora bankowego osiągnęła najniższy poziom od 2021 roku, co odzwierciedla bardzo niskie stopy procentowe kredytów. W połączeniu z niedawnym wzrostem oprocentowania depozytów, banki będą miały niewielkie możliwości dalszego obniżania stóp procentowych kredytów.
Pani Tran Khanh Hien, dyrektor ds. analiz MBS, powiedziała, że pomimo presji kursów walutowych i stóp procentowych, banki komercyjne nadal mają możliwość obniżania oprocentowania kredytów. W rzeczywistości marża odsetkowa netto banków komercyjnych wynosi około 3,2%, a w niektórych bankach sięga 4%. W porównaniu z krajami regionu o bardziej rozwiniętym systemie bankowym, takimi jak Singapur, Malezja i Tajlandia, średnia wynosi zaledwie 2%-2,5%.
„Wysoki marżowy zwrot netto wynika zasadniczo z faktu, że kredyt jest nadal głównym kanałem podaży kapitału dla gospodarki, podczas gdy przedsiębiorstwa w innych krajach mogą mobilizować kapitał za pośrednictwem wielu kanałów, takich jak akcje, obligacje itp. Oznacza to, że banki mogą nadal zawężać marżę netto zwrotów netto, aby obniżyć oprocentowanie kredytów. Bank Państwowy, zezwalający klientom na pożyczanie kapitału na spłatę kredytów w innych bankach lub wymagający od banków ogłaszania średnich stóp procentowych, to również rozwiązanie mające na celu wytworzenie presji konkurencyjnej w celu obniżenia oprocentowania kredytów” – stwierdziła pani Hien.
Proaktywnie redukuj koszty
Dr Can Van Luc stwierdził, że istnieje nadal możliwość dalszej obniżki stóp procentowych kredytów, jeśli instytucje kredytowe podejmą działania mające na celu rozsądną restrukturyzację źródeł kapitału w celu obniżenia kosztów nakładów, będą nadal stosować technologię informatyczną, transformację cyfrową i reformować procedury administracyjne w celu obniżenia kosztów i zwiększenia wydajności pracy.
Źródło: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm
Komentarz (0)