„Mam problemy” ze spłatą odsetek od kredytów hipotecznych i samochodowych

Oprocentowanie kredytu 17%/rok

Pani Kim Thanh (zamieszkująca w Dzielnicy 10 w Ho Chi Minh) powiedziała, że ​​właśnie udała się do Banku Joint Venture Wietnam-Rosja (VRB), aby uzyskać informacje na temat sposobu obliczania odsetek od kredytu. Pani Kim Thanh otrzymała wiadomość z banku informującą ją, że kwota zadłużenia do spłaty na początku czerwca wynosi ponad 24 miliony VND, nie wliczając kapitału stałego w wysokości ponad 20,5 miliona VND.

Banki muszą wspierać dalsze obniżki stóp procentowych dla indywidualnych nabywców domów

W 2017 roku pani Kim Thanh pożyczyła 3,7 mld VND od VRB na zakup domu. Oprocentowanie pożyczki przez pierwsze 3 miesiące wynosi 7,15% rocznie, a przez kolejne 6 miesięcy 8,5%. Po tym okresie oprocentowanie pożyczki będzie równe oprocentowaniu 12-miesięcznej lokaty terminowej powiększonemu o marżę w wysokości 3,4%, stałemu przez 3 miesiące, a odsetki będą naliczane jednorazowo. Zgodnie z wyjaśnieniami pracowników banku, oprocentowanie 12-miesięcznej lokaty terminowej na dzień 31 marca wynosi 9,7% rocznie plus marża w wysokości 3,4%, co oznacza, że ​​oprocentowanie pożyczki spłacanej przez panią Kim Thanh wynosi 13,1%.

Pani Kim Thanh powiedziała, że ​​wówczas nie zwracała uwagi na obowiązującą w banku stopę procentową do uruchomienia kredytu. Patrząc wstecz, zauważyła, że ​​bank uruchomił 12-miesięczną mobilizację na poziomie 8,4% rocznie, dlatego zwróciła się do banku o obniżenie stopy procentowej na czerwiec do 11,8% rocznie. Jednak pracownicy banku wyjaśnili, że oprocentowanie kredytu w wysokości 13,1% rocznie będzie utrzymywane przez 3 miesiące, więc musiała poczekać do początku lipca, aby je obniżyć zgodnie z nową stopą procentową do uruchomienia kredytu.

„Przez ponad 5 lat nigdy nie zdarzyło mi się spóźnić z zapłatą odsetek nawet o jeden dzień. Nigdy jednak nie widziałam, aby bank wyliczył coś korzystnego dla klienta. W porównaniu z pierwotnym oprocentowaniem, obecne oprocentowanie podwoiło się. Kapitał spłacam w wysokości 35%, ale odsetki są nadal takie same jak w momencie zaciągania pożyczki. Od momentu zaciągnięcia pożyczki do tej pory spłaciłam bankowi 1,5 miliarda VND kapitału, a odsetki również zostały wypłacone bankowi w tej samej kwocie. Jednak teraz bank obniżył oprocentowanie mobilizacyjne, ale nadal odmawia obniżenia oprocentowania kredytu” – była zdenerwowana pani Thanh.

Dwa dni temu pani Kim Thanh udała się do banku, aby spłacić z góry pożyczkę w wysokości ponad 700 milionów VND i była świadkiem, jak kilku klientów również spłacało swoje pożyczki z góry z powodu zbyt wysokiego oprocentowania. W jednym przypadku spłaciła z góry 400 milionów VND, płacąc dodatkową opłatę za wcześniejszą spłatę w wysokości ponad 4 milionów VND.

Bez planowania, bez oszczędzania, 9X pożyczył 1,8 miliarda na zakup mieszkania | Pierwszy dom, odcinek 2

Nie tylko stare stopy procentowe, ale także nowe umowy dla osób pożyczających pieniądze na zakup domu i samochodu również mają wysokie stopy procentowe. Pani NH (zamieszkująca w dzielnicy Binh Thanh w Ho Chi Minh City) została poinformowana przez pracowników Vietinbank , że stopa procentowa kredytów samochodowych w pierwszym roku wynosi od 10 do 10,3% rocznie, w przypadku stałej stopy procentowej na 2 lata stopa procentowa wynosi 10,7% rocznie, a następnie zmienna stopa procentowa wynosi 12,5% rocznie. Badanie stóp procentowych niektórych banków udzielających kredytów na zakup domu i samochodu ma dość wysokie stopy procentowe. 1 czerwca VIB ogłosił nową bazową stopę procentową, odpowiednio stopa procentowa kredytów hipotecznych udzielonych w 2023 r. wynosi 10,5% rocznie, w latach 2019-2022 wynosi 11,5%, a udzielonych przed 2019 r. wynosi 12%. W przypadku kredytów samochodowych, bazowa stopa procentowa obowiązująca od 2023 r. wynosi 10,9%, w latach 2019-2022 – 11,9%, a przed 2019 r. – 12%. Ta bazowa stopa procentowa powiększona o marżę każdej umowy daje oprocentowanie kredytu.

Pani ND (doradca kredytowy TPBanku ) poinformowała, że ​​obecne oprocentowanie kredytów mieszkaniowych wynosi 12% rocznie, a kredytów samochodowych 12,5%. Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych jest stałe przez 12 miesięcy, a następnie będzie przeliczane na podstawie stopy bazowej (ogłaszanej przez Bank) powiększonej o marżę w wysokości 2,5%. W przypadku kredytów konsumpcyjnych Bank udziela kredytów z oprocentowaniem 16% rocznie. Kredyty te wymagają zabezpieczenia. Doradca kredytowy MSB o nazwisku PL poinformował, że obecne oprocentowanie kredytów hipotecznych w Banku wynosi 12,04% rocznie, a kredytów niezabezpieczonych 17% rocznie.

Nie tylko wymienione banki, ale wiele innych również stosuje wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych i samochodowych, wahające się od 10,5 do 15% rocznie. Niektóre banki oferują preferencyjne oprocentowanie kredytów na poziomie 7-8% rocznie, ale jednocześnie oferują krótki okres kredytowania, aby przyciągnąć klientów, a następnie muszą radzić sobie z rosnącymi, zmiennymi stopami procentowymi. Zazwyczaj umowy kupna domu są zawierane na długie okresy, od 10 do 30 lat, dlatego wielu klientów ignoruje informacje o tym, jak naliczać odsetki po okresie preferencyjnym. W rezultacie, wzrost stóp procentowych na rynku wywiera dużą presję, wpływając na zdolność kredytową.

Bank "je grubo"?

W porównaniu z początkiem roku, oprocentowanie depozytów bankowych w VND stale spada, ale jak wspomniano powyżej, wielu klientów, którzy zaciągają kredyty na zakup domów, samochodów, czy konsumpcję... „stoi w miejscu” z wysokimi stopami procentowymi. Obecne oprocentowanie depozytów bankowych w VND z terminami krótszymi niż 6 miesięcy wynosi od 4 do 5% rocznie, a dla okresów 6-12 miesięcy wynosi około 6-8,5%. Jednak obecne oprocentowanie kredytów na zakup domów, remonty domów, samochodów i konsumpcję jest o 40-100% wyższe niż oprocentowanie nominalne.

Przewodniczący Stowarzyszenia Nieruchomości w Ho Chi Minh City (HoREA), Le Hoang Chau, powiedział szczerze, że ostatnio banki komercyjne szybko obniżyły oprocentowanie depozytów, ale oprocentowanie kredytów dla klientów indywidualnych spadło powoli i nieznacznie, a stopy procentowe kredytów nadal są wysokie. Banki nie podzieliły się z klientami wieloma informacjami. Dowodem jest wzrost zysków 28 banków w latach 2020-2022 średnio o 21%, podczas gdy firmy i osoby prywatne borykają się z wieloma trudnościami. Całkowite oprocentowanie kredytów, które sektor bankowy utrzymał w 2022 roku na poziomie 3000 mld VND, to niewiele. Chociaż banki spodziewają się wzrostu zysków o 10% w 2023 roku, firmy, a zwłaszcza kredytobiorcy, odczuwają „gorycz”.

NH opublikował dane

Stan pokazuje, że szacuje się, iż kredyty na nieruchomości w pierwszym kwartale 2023 r. wzrosną o około 3% w porównaniu z końcem 2022 r. Całkowity niespłacony kredyt na nieruchomości na koniec lutego 2023 r. wynosi około 2,6 miliona miliardów VND, co stanowi 21,2% całkowitego niespłaconego długu gospodarki ; z czego kredyty mieszkaniowe mają stanowić 67%, a kredyty na działalność związaną z nieruchomościami stanowią około 33%.

Pan Chau zasugerował, aby bank obniżył stopę procentową dla nabywców domów, która obecnie wynosi 12-13% rocznie, do bardziej rozsądnego poziomu, ok. 8-9% rocznie.

Według statystyk Banku Państwowego, około 70% osób fizycznych kupuje domy w ramach całego zadłużenia kredytowego na nieruchomości. Jednocześnie cztery banki wdrażają pakiet o wartości 120 000 miliardów VND na mieszkania socjalne z oprocentowaniem 8,2% rocznie dla osób fizycznych kupujących domy. Dla osób, które mogą pożyczyć pieniądze z tego pakietu, oprocentowanie 8,2% rocznie jest nadal bardzo wysokie. W przypadku osób pożyczających pieniądze na zakup domu pod inwestycję lub działalność gospodarczą, oprocentowanie kredytu jest zgodne z umową.

„Stowarzyszenie uznaje, że stworzenie warunków dla nabywców domów i inwestorów do zaciągania kredytów z rozsądnym oprocentowaniem zwiększy „całkowity popyt”, a także jest bardzo ważnym rozwiązaniem, które pozwoli na generowanie przepływów pieniężnych i zwiększenie płynności rynku nieruchomości, pomagając firmom z branży nieruchomości przezwyciężyć obecne trudności” – zasugerował pan Chau.

Link źródłowy: https://thanhnien.vn/gong-tra-lai-vay-mua-nha-o-to-185230602232011614.htm