Otwarta bankowość i sztuczna inteligencja: przyszłość bankowości i finansów

DNVN - Podczas konferencji i wystawy Smart Banking 2024, które odbyły się 29 października w Hanoi, temat otwartej bankowości był omawiany z praktycznej perspektywy z udziałem przedstawicieli Banku Państwowego, przedstawicieli Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego , Ministerstwa Finansów, Ministerstwa Informacji i Komunikacji... oraz ekspertów z dziedziny finansów i technologii.

Klucz do promowania platform bankowości otwartej

Według ekspertów, otwarta bankowość jest obecnie na świecie pierwszą platformą, na której ludzie mogą zacząć korzystać z podstawowych usług bankowych, takich jak otwieranie kont i wydawanie kart. Jednak otwarta bankowość rozwija się dalej wraz z otwartymi finansami, które nie tylko świadczą usługi finansowe, ale także rozszerzają się na inne usługi w ekosystemie, czyli innymi słowy, łączą się z innymi podmiotami sektora finansowego, takimi jak firmy ubezpieczeniowe. Dzięki temu firmy mogą oferować klientom lepsze możliwości zarządzania finansami. Wreszcie, w kierunku otwartej gospodarki , co oznacza połączenie finansów i sektora pozafinansowego.

Podczas wydarzenia przedstawiciele Mastercard omówili trzy podstawowe czynniki wpływające na przejście na otwartą bankowość, otwarte finanse i otwartą gospodarkę.

Po pierwsze, infrastruktura architektoniczna. Każda platforma otwartej bankowości musi mieć szczegółowe warunki, regulacje i standardy dotyczące danych, takie jak to, jakie dane są obowiązkowe do udostępniania, jakie dane są zachęcane do udostępniania oraz jakie dane są otwarte dla uczestników i mogą wybierać spośród nich. Taki zestaw standardów pomoże uczestnikom opracować odpowiednie strategie wdrażania.

Eksperci dyskutują na wydarzeniu.

Kolejnym tematem są prawa użytkowników. Istotą otwartej bankowości jest wzmocnienie pozycji użytkowników, a użytkownicy muszą rozumieć, na czym polega ta wzmocnienie. Jednak badanie przeprowadzone w Wielkiej Brytanii wykazało, że prawie 60% użytkowników po 5 latach wdrażania otwartej bankowości nie do końca rozumiało swoje prawa. Podkreśla to wagę podnoszenia świadomości i budowania relacji z użytkownikami, aby rozumieli swoje prawa.

Wreszcie, strategia uczestników. Banki mogą zdecydować się na pasywny udział, przestrzegając przepisów dotyczących otwartej bankowości, lub aktywnie uczestniczyć w jej budowaniu i postrzegać to jako strategię tworzenia nowych wartości dodanych dla biznesu.

Te trzy czynniki będą decydować o wdrożeniu otwartej bankowości przez przedsiębiorstwa, a także o tym, jak zbliżyć się do otwartych finansów i otwartej gospodarki.

Przyszłość płatności cyfrowych

W dzisiejszej gospodarce cyfrowej koncepcja pieniądza i sposób wymiany wartości ulegają głębokim zmianom. Oprócz tradycyjnej gotówki i sald bankowych, coraz częściej wykorzystuje się waluty cyfrowe, takie jak cyfrowe waluty banków centralnych (CBDC), kredyty węglowe oraz kryptoaktywa, takie jak NFT. Ta zmiana odzwierciedla znaczenie aktywów cyfrowych, a aż 94% banków centralnych na całym świecie bada lub rozwija CBDC, aby umożliwić handel online.

Podczas sesji „Rozwój ekosystemu otwartej bankowości ze strategią skoncentrowaną na kliencie” przedstawiciele Mastercard podzielili się szczegółową wiedzą i doświadczeniem na temat „Promowania innowacji w płatnościach cyfrowych i nie tylko”.

W kontekście cyfrowej transformacji aktywów, nowe technologie umożliwiają również tokenizację aktywów, od nieruchomości po przedmioty osobiste, w formie cyfrowej i łatwą wymianę. Przewiduje się, że całkowita wartość aktywów kryptograficznych na świecie osiągnie prawie 4 biliony dolarów do 2030 roku. Dlatego instytucje finansowe muszą obecnie zapewnić bezpieczne usługi przechowywania i wymiany aktywów cyfrowych w ściśle regulowanym środowisku.

Jednocześnie wyzwania związane z tradycyjnymi płatnościami, takie jak uzależnienie od urządzeń mobilnych, uwierzytelnianie płatności online… będą stopniowo eliminowane dzięki technologii biometrycznej i płatnościom zintegrowanym, umożliwiając urządzeniom i pojazdom automatyczne dokonywanie transakcji, zmierzając w kierunku szybszych i wygodniejszych transakcji, nawet w przypadku pojazdów, które będą automatycznie dokonywać płatności. Ta transformacja zaspokoi potrzeby konsumentów w zakresie szybkich i wygodnych transakcji i fundamentalnie zmieni sposób, w jaki postrzegamy i zarządzamy wartością w erze cyfrowej.

Przedstawiciele Mastercard dyskutują o przyszłości płatności cyfrowych.

Trend personalizacji usług i jego wpływ na doświadczenia klientów dzięki platformom bankowości otwartej

„Otwarta bankowość” to koncepcja, która sprzeciwia się tradycyjnie wyizolowanej naturze bankowości. Początkowo sektor bankowy wahał się przed jej wdrożeniem, ale europejskie regulacje od tamtej pory wymagają większej przejrzystości i udostępniania danych, co stwarza zarówno wyzwania, jak i możliwości dla sektora bankowego i finansowego.

Według przedstawicieli Mastercard, wdrażając „otwartą bankowość”, banki początkowo narażały się na ryzyko związane z udostępnianiem danych klientów, co mogło nawet zwiększyć wskaźnik rezygnacji. Konkurencja, jaką niesie ze sobą otwarta bankowość, jest jednak korzystna dla konsumentów, ułatwiając im porównywanie usług między podmiotami i motywując instytucje finansowe do podnoszenia jakości usług. W przypadku niektórych grup klientów, zwłaszcza tych z problemami kredytowymi, otwarta bankowość może ułatwić im korzystanie z usług, umożliwiając im udostępnianie większej ilości danych do oceny zdolności kredytowej. To podejście stopniowo się rozwija, a banki stopniowo postrzegają je jako szansę na poprawę jakości obsługi klienta.

W Wietnamie, aby wykorzystać potencjał otwartej bankowości, niezbędna jest współpraca wykraczająca poza banki, w tym z rządem i platformami finansowymi, w celu zbudowania spójnego ekosystemu. Pomimo wyzwań, jasne studia przypadków i silne partnerstwa będą kluczem do napędzania tego rozwoju.

Rola sztucznej inteligencji w zwiększaniu bezpieczeństwa płatności cyfrowych

Podczas sesji „Poprawa bezpieczeństwa w erze transformacji bankowości cyfrowej” dyskusja panelowa z udziałem przedstawicieli Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity i Sophos ujawniła dogłębne rozwiązania przyczyniające się do poprawy bezpieczeństwa transakcji online w erze cyfrowej.

Przedstawiciele Mastercard podzielili się również swoimi opiniami na temat znaczenia nowych technologii, takich jak sztuczna inteligencja, dla bezpieczeństwa w erze cyfrowej, z perspektywy i doświadczenia wiodącej na świecie firmy technologicznej w branży płatności.

Historie dotyczące sztucznej inteligencji, od reaktywnej, przez generatywną, po fizyczną, są gorącym tematem. Jako firma zajmująca się technologiami płatniczymi, Mastercard koncentruje się na wykorzystaniu sztucznej inteligencji do zapewnienia i poprawy bezpieczeństwa systemów. To jeden z najważniejszych priorytetów Mastercard.

W rzeczywistości ludziom bardzo trudno jest dogonić sztuczną inteligencję w przetwarzaniu dużych ilości danych w określonym czasie. Jest to uważane za poważne zagrożenie dla bezpieczeństwa gospodarki cyfrowej. Firmy mogą jednak bez wątpienia wykorzystać sztuczną inteligencję do tworzenia zabezpieczeń, które zwiększą bezpieczeństwo systemów operacyjnych.

Mastercard od ponad dekady na całym świecie wykorzystuje potencjał sztucznej inteligencji (AI), aby chronić klientów przed oszustwami bez pogarszania jakości obsługi. Mastercard jest właścicielem rozwiązania Mastercard Decision Intelligence, za pomocą którego analizowane są wszystkie transakcje w sieci Mastercard. Mastercard wykorzystuje technologię AI do ochrony ponad 143 miliardów transakcji rocznie. Jednocześnie Mastercard stale udoskonala technologie i rozwiązania, nie tylko stosując nowe technologie, ale także optymalizując istniejące.

Mastercard wkrótce wprowadzi na rynek Mastercard Decision Intelligence Pro, rozwiązanie oparte na sztucznej inteligencji (GenAI), które filtruje dane finansowe i śledzi transakcje. We wrześniu ubiegłego roku Mastercard zainwestował również 2,6 miliarda dolarów w rozszerzenie swojej oferty cyberbezpieczeństwa, przejmując Recorded Future, globalną firmę zajmującą się analizą zagrożeń. To konkretny przykład wykorzystania sztucznej inteligencji do zapewnienia bezpieczeństwa w branży płatniczej.

Poza cyberbezpieczeństwem, innowacje technologiczne Mastercard oparte na sztucznej inteligencji (AI) oferują rozwiązania problemów nowej generacji. Rozwiązania te wzmacniają pozycję konsumentów dzięki zaawansowanym narzędziom cyfrowym, które wspierają proces zakupowy oparty na sztucznej inteligencji, w tym personalizacji, cyfrowej tożsamości, obsłudze klienta nowej generacji oraz inteligentnym, samouczącym się, multimodalnym sieciom płatności. Największym wyzwaniem związanym ze sztuczną inteligencją jest lepsze zrozumienie klientów. Rozszerzanie zbiorów danych o klientach dzięki ulepszonej technologii pomoże firmom zrozumieć trendy zakupowe klientów w określonych lokalizacjach, zapewniając tym samym klientom płynne płatności.

Hoang Phuong

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872