Banki skupiają się na udzielaniu pożyczek zielonym przedsiębiorstwom i zielonym projektom

Pani Pham Thi Thanh Tung, zastępca dyrektora Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych (Bank Państwowy) powiedziała, że system bankowy skupi się na udzielaniu większych pożyczek ekologicznym przedsiębiorstwom i projektom.

Pani Pham Thi Thanh Tung, zastępca dyrektora Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych (Bank Państwowy)

Wietnam zobowiązał się do stworzenia zielonej i neutralnej pod względem emisji dwutlenku węgla gospodarki do roku 2050. Jakie działania podjął sektor bankowy, aby przyczynić się do rozwoju zielonej gospodarki?

Chociaż szybki wzrost gospodarczy jest niezbędny, aby nasz kraj wkrótce znalazł się na liście krajów rozwiniętych o wysokich dochodach, konsekwentnym stanowiskiem Partii i Państwa nie jest wymiana środowiska na wzrost gospodarczy, lecz rozwój gospodarki o obiegu zamkniętym, zielonej gospodarki i gospodarki niskoemisyjnej. Realizując tę politykę i to stanowisko, od 2015 roku Bank Państwowy nakazał bankom komercyjnym koncentrację kapitału na sektorach zielonej produkcji, energii odnawialnej i sektorach produkcyjnych, które redukują emisję gazów cieplarnianych.

W 2017 roku Bank Państwowy współpracował z Niemiecką Agencją Współpracy Międzynarodowej (GIZ) w celu opracowania listy 12 branż zielonej produkcji, które mogą być objęte kredytami. W kraju system bankowy jest pionierem w dziedzinie zielonej produkcji, która ma chronić środowisko. W regionie ASEAN, w momencie wprowadzenia listy zielonej produkcji przez Bank Państwowy, kraj ten był również jednym z liderów w tej dziedzinie. W grupie 12 branż z zielonej listy, priorytetowy kapitał kredytowy obejmuje zieloną energię (energię wiatrową, energię słoneczną, biomasę, małe elektrownie wodne, nowe źródła energii, czystą energię, inteligentne sieci energetyczne).

Można powiedzieć, że sektor bankowy sprawnie opracował i wdrożył Plan Działań w celu wdrożenia Narodowej Strategii na rzecz Zielonego Wzrostu na każdym etapie; zintegrował kierunki działań w zakresie zielonej bankowości i zielonego kredytu ze Strategią Rozwoju Sektora Bankowego; proaktywnie opracował i wdrożył Projekt Restrukturyzacji Instytucji Kredytowych w zakresie obsługi złych długów. W przeszłości Bank Państwowy zawsze wymagał od systemu bankowości komercyjnej osiągnięcia celu zwiększenia efektywności alokacji kapitału kredytowego na rzecz rozwoju społeczno-gospodarczego, aby przyczynić się do transformacji gospodarki w kierunku zielonego wzrostu, niskiej emisji dwutlenku węgla i adaptacji do zmian klimatu; zwiększając udział kapitału kredytowego inwestowanego w energię odnawialną, czystą energię oraz niskoemisyjne sektory produkcji i konsumpcji.

Sektor bankowy ma za sobą 12 lat udzielania pożyczek na rzecz zielonego rozwoju. Jakie są rezultaty, proszę pani?

Po 12 latach inwestowania kapitału w zieloną produkcję, energię odnawialną i produkcję przyjazną środowisku, można stwierdzić, że rezultaty udzielania zielonych kredytów są dość optymistyczne i pozytywne. Do tej pory dziesiątki banków komercyjnych uczestniczyło w udzielaniu kredytów na zielony rozwój i zielone projekty, osiągając roczną stopę wzrostu kredytów ekologicznych na poziomie 22%, znacznie wyższą niż stopa wzrostu kredytów w całej gospodarce.

Sam sektor energii odnawialnej odnotował znaczący wzrost kredytów: o ile w 2017 roku wartość niespłaconych kredytów dla sektora energii odnawialnej wynosiła zaledwie około 9500 mld VND, to do czerwca 2025 roku osiągnęła prawie 290 000 mld VND, co oznacza, że tempo wzrostu kredytów dla energii odnawialnej osiągnęło około 150% rocznie, wielokrotnie przewyższając ogólne tempo wzrostu kredytów ekologicznych. Niespłacone kredyty dla energii odnawialnej stanowią 39% wszystkich niespłaconych kredytów ekologicznych, co dowodzi, że system bankowy koncentruje kapitał na kredytowaniu konwersji energii odnawialnej.

Banki stanowią jeden z ważnych kanałów dostarczania kapitału, przyczyniając się do promowania wzrostu gospodarczego i głęboko doceniając rolę wspierania transformacji modelu wzrostu gospodarczego oraz ekologizacji kluczowych branż/sektorów. Decyzja 21/2025/QD-TTg określa kryteria środowiskowe i zatwierdzanie projektów inwestycyjnych na liście zielonej klasyfikacji, zobowiązując tym samym instytucje kredytowe i zagraniczne oddziały banków w Wietnamie do udziału we wdrażaniu preferencyjnej i wspierającej polityki państwa w zakresie kredytów ekologicznych. Wdrażając decyzję 21/2025/QD-TTg, Bank Państwowy nadal nakazuje systemowi bankowości komercyjnej koncentrację kapitału, wdrażanie mechanizmów preferencyjnych, gruntowną reformę procedur udzielania kredytów oraz tworzenie warunków dla inwestorów w zielone projekty, aby ułatwić im dostęp do źródeł kapitału.

Wielu ekspertów uważa, że projekty z zakresu energii odnawialnej i zielonej energii mają trudności z uzyskaniem kredytów bankowych, a jeśli już, to oprocentowanie jest często wyższe niż rynkowe. Co sądzisz o tym stwierdzeniu?

Uważam, że ten pogląd jest błędny, ponieważ rzeczywistość dowodzi, że do 30 czerwca 2025 r. całkowite saldo kredytów ekologicznych w całym systemie bankowym przekroczy 736 000 mld VND, co stanowi wzrost o 8,35% w porównaniu z końcem 2024 r. i stanowi 4,3% całkowitego salda zadłużenia całej gospodarki, koncentrując się głównie na energii odnawialnej, czystej energii (ponad 39%) i zielonym rolnictwie (ponad 26%). Wiele banków komercyjnych, takich jak Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV , VPB, HDBank… aktywnie współpracuje z organizacjami międzynarodowymi w celu wdrożenia wielu zielonych produktów kredytowych, w szczególności dla sektora energii odnawialnej i zielonej energii.

W ostatnim czasie Bank Państwowy proaktywnie i aktywnie wdrożył rozwiązania synchroniczne, aby skierować inwestycje kapitałowe na zielone, przyjazne dla środowiska projekty, w tym projekty z zakresu energii odnawialnej, które są sektorami priorytetowo traktowanymi i faworyzowanymi przez banki komercyjne jako klienci VIP. Dzięki temu oprocentowanie kredytów jest niższe niż w przypadku standardowych kredytów. Projekty energetyczne często zaciągają duże pożyczki, przy stosunkowo stabilnym źródle spłaty zadłużenia i niskim ryzyku, więc banki muszą „palić pochodnie, aby znaleźć” odbiorców energii elektrycznej, a banki komercyjne wręcz konkurują ze sobą o klientów.

Szanowna Pani, czy rzeczywiście nadal są właściciele projektów z zakresu odnawialnych źródeł energii, którzy narzekają na trudności w dostępie do kapitału bankowego?

Taka sytuacja istnieje, ale jej przyczyna nie leży w sektorze bankowym, a głównie w planowaniu energetycznym. To trudny problem, który należy jak najszybciej rozwiązać. Sektor energii odnawialnej pilnie potrzebuje kapitału na realizację projektów, podczas gdy banki chcą udzielać kredytów, ale nie mogą, ponieważ muszą przestrzegać przepisów i kontrolować ryzyko kredytowe.

W latach 2019–2022 tempo wzrostu kredytów na energię odnawialną było bardzo wysokie, ale banki narażały się na potencjalne ryzyko, ponieważ wiele projektów z zakresu energii odnawialnej nie było objętych planowaniem energetycznym. W dawnych obszarach Ninh Thuan i Lam Dong działa wiele projektów elektrowni wiatrowych i słonecznych, które nie generują pełnej mocy, ponieważ przesył do sieci krajowej jest ograniczony i nie jest objęty planowaniem energetycznym. W rezultacie projekt jest nieefektywny, a przychody nie osiągają zakładanych wartości, co wpływa na przepływy pieniężne niezbędne do spłaty zadłużenia. Banki niechętnie udzielają kredytów.

Banki będą odważne udzielać pożyczek dopiero wtedy, gdy planowanie źródeł energii i infrastruktura sieci będą stabilne i długoterminowe – co stanowi podstawę oceny efektywności ekonomicznej i przepływu środków pieniężnych umożliwiającego spłatę zadłużenia projektów elektrowni wiatrowych i słonecznych.

Projekt Raportu Politycznego, przedłożony na XIV Zjeździe Krajowym Partii Pracy, podkreśla, że zielone przedsiębiorstwa są wspierane podatkami, kredytami preferencyjnymi i transferem technologii w celu obniżenia kosztów. Szanowna Pani, w jaki sposób w najbliższym czasie będą wdrażane zachęty kredytowe?

Decyzja Prezesa Rady Ministrów nr 21/2025/QD-TTg zawiera listę 7 grup dziedzin i rodzajów projektów inwestycyjnych, które są rozpatrywane i zatwierdzone do wpisania na zieloną listę. Grupa energetyczna obejmuje produkcję energii słonecznej, energię wiatrową, energię odnawialną... Sektor bankowy będzie koncentrował się na kredytowaniu projektów energetycznych z tej grupy. Decyzja ta nie została jednak jeszcze wdrożona, ponieważ Ministerstwo Rolnictwa i Środowiska nie opracowało, nie zaktualizowało i nie opublikowało projektów inwestycyjnych z zielonej listy zgodnie z decyzją nr 21/2025/QD-TTg.

Uchwała 198/2025/QH15 Zgromadzenia Narodowego w sprawie szeregu specjalnych mechanizmów i polityk na rzecz rozwoju gospodarki prywatnej stanowi również, że przedsiębiorstwa prywatne otrzymują wsparcie ze strony państwa w postaci oprocentowania w wysokości 2% rocznie przy pożyczaniu kapitału na realizację zielonych projektów o obiegu zamkniętym oraz na stosowanie ram standardów środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego (ESG). Jednak do tej pory sektor bankowy nie wdrożył pakietu wsparcia w wysokości 2% dla zielonych projektów w ogóle, w szczególności dla energii odnawialnej, wiatrowej, słonecznej, a w szczególności dla nowych źródeł energii, ponieważ nadal oczekuje na ukończenie przez właściwe agencje państwowe mechanizmu, polityk, procesów i procedur wsparcia w wysokości 2% z budżetu państwa za pośrednictwem banków komercyjnych.

Source: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html