Złe długi instytucji kredytowych są obecnie bardzo niepokojące.

[reklama_1]

Według raportu Banku Państwowego, od sierpnia 2017 r. do końca stycznia 2023 r. cały system instytucji kredytowych obsłużył 416 000 mld VND złych długów określonych zgodnie z uchwałą nr 42; średnio około 6300 mld VND miesięcznie, co jest kwotą znacznie wyższą od średnich wyników obsługi złych długów w latach 2012–2017, przed wejściem w życie uchwały nr 42.

15 sierpnia 2017 r., wraz z Ustawą o instytucjach kredytowych, Zgromadzenie Narodowe wydało rezolucję nr 42 w sprawie pilotażu postępowania z należnościami nieściągalnymi instytucji kredytowych, tworząc niezbędne ramy prawne do postępowania z należnościami nieściągalnymi instytucji kredytowych i Wietnamskiej Spółki Zarządzania Aktywami (VAMC).

Mimo że postępowanie ze złymi długami zgodnie z Rezolucją 42 Zgromadzenia Narodowego przyniosło wiele pozytywnych rezultatów, to jednak w obliczu niekorzystnego rozwoju światowej sytuacji gospodarczej i politycznej oraz trudności w gospodarce krajowej zdolność płatnicza wielu przedsiębiorstw spadła, a wskaźnik złych długów ma tendencję wzrostową.

Według raportu Banku Państwowego wskaźnik złych długów w całym systemie na koniec lutego 2023 r. wyniósł 2,91%, w porównaniu do 2% na koniec 2022 r. i prawie dwukrotnie wyższego poziomu na koniec 2021 r.

Trudności w obsłudze złych długów to problem typowy dla banków.

Podczas warsztatów „Kwestie rozliczeń z tytułu złych długów w projekcie ustawy o instytucjach kredytowych (zmienionej)”, które odbyły się rano 17 maja, eksperci ocenili, że rezolucja 42 okazała się bardzo skuteczna i stanowi przełom w rozliczeniach z tytułu złych długów w Wietnamie.

Jednak proces aplikacyjny napotkał również wiele trudności, zwłaszcza w kontekście licznych zmian w gospodarce i samym systemie bankowym.

Według pana Nguyena Quoc Hunga, Sekretarza Generalnego Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego (VNBA), obecna sytuacja instytucji kredytowych w zakresie złych długów jest bardzo niepokojąca, w kontekście bardzo trudnej sytuacji gospodarczej i globalnej gospodarki wykazującej oznaki recesji. W szczególności, w pierwszych miesiącach 2023 roku gospodarka krajowa zmagała się z wieloma trudnościami wynikającymi z wpływu globalnej gospodarki.

Finanse – Bankowość – Sekretarz generalny VNBA: Złe długi instytucji kredytowych są obecnie bardzo niepokojące — Pan Nguyen Quoc Hung – Sekretarz Generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków (VNBA).

W tym kontekście jakość aktywów spada, a problem kontroli złych długów banków komercyjnych napotyka na wiele trudności. Sprzedaż aktywów zabezpieczonych, zwłaszcza dużych długów, które wymagają spieniężenia po cenach rynkowych, jest trudna do zrealizowania na zamrożonym rynku nieruchomości.

Ponadto obsługa aktywów zabezpieczonych i windykacja należności w praktyce napotykają na wiele trudności: Ramy prawne regulujące działalność związaną z obsługą długów nie są jeszcze spójna i ujednolicona; Trudności i przeszkody w stosowaniu innych regulacji prawnych.

Dlatego też, zdaniem pana Hunga, przed uchwaleniem projektów ustaw Zgromadzenie Narodowe powinno wysłuchać opinii wyborców, ministerstw, organizacji społeczno-politycznych i przedsiębiorstw oraz przeanalizować powiązane kwestie w celu uchwalenia zmienionych ustaw, zgodnych z rzeczywistością.

Sąd Najwyższy wydał dokument z wytycznymi dla sądów niższej instancji dotyczącymi rozstrzygania sporów związanych z właścicielami zabezpieczeń, którzy tworzą fałszywe spory w celu wydłużenia czasu obsługi aktywów zabezpieczonych instytucji kredytowych.

Najwyższy Sąd Ludowy powinien współpracować z Najwyższą Prokuraturą Ludową i Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w celu niezwłocznego wydania szczegółowych wytycznych dotyczących zwrotu aktywów stanowiących zabezpieczenie jako dowodów w sprawach karnych.

„Jeśli problem złych długów zostanie uznany za problem wyłącznie sektora bankowego, bardzo trudno będzie sobie z nim poradzić. Jeśli jednak problem złych długów zostanie uznany za problem społeczny, przedmiot troski, potrzebny będzie konsensus agencji i organizacji, aby ściśle zająć się kwestią i odzyskać długi” – skomentował pan Hung.

Ponadto rząd musi umożliwić państwowym bankom komercyjnym zwiększenie kapitału zakładowego w nadchodzących latach, aby zwiększyć ich zdolność finansową i zapobiec ryzyku związanemu ze wzrostem złych długów w nadchodzącym czasie.

Bank Państwowy musi również dokładnie zapoznać się z prawem bankowym krajów regionu i całego świata, tak aby przepisy zawarte w ustawie o instytucjach kredytowych (zmienionej) były dostosowane do specyfiki Wietnamu, ale jednocześnie musiały być zgodne z praktykami międzynarodowymi.

Jednocześnie należy dokonać przeglądu szeregu projektów ustaw związanych z działalnością bankową, które są obecnie nowelizowane, aby uniknąć nakładania się i niespójności z ustawą o instytucjach kredytowych (zmienioną).

Podniesienie flagi w celu rozwiązania problemu złych długów poprzez otwarcie rynku

Według pana Darryla Donga, starszego dyrektora krajowego IFC Vietnam, obecnie wietnamskie przepisy i propozycje nie przyciągnęły uczestników rynku. Obecnie nowe regulacje zezwalają na udział w rynku jedynie bankom i VAMC, więc w istocie dług jest po prostu transferowany i przerzucany między bankami bez prawdziwego rozwiązania rynkowego.

„Nadszedł czas, abyśmy podnieśli flagę ugody w sprawie złych długów poprzez otwarcie rynku. Jeśli Wietnam chce stać się częścią globalnego rynku finansowego, musi mieć solidny bilans. Jeśli chce mieć źródło kredytów dla krajowych przedsiębiorstw, musi otworzyć drzwi do swojego rynku obrotu złymi długami” – zapewnił pan Darryl.

Finanse - Bankowość - Sekretarz Generalny VNBA: Złe długi instytucji kredytowych są obecnie bardzo niepokojące (rysunek 2). — Pan Darryl Dong – Starszy Oficer Krajowy, IFC Wietnam.

Według przedstawiciela IFC Vietnam, obecnie najlepszym rozwiązaniem jest wprowadzenie odrębnego prawa dotyczącego złych długów. Ważne jest, aby zająć się wyłącznie złymi długami i skupić się na rynku oraz szybko reagować na jego potrzeby.

Pan Darryl zasugerował, że Wietnam potrzebuje zagranicznych inwestorów, którzy wesprą spłatę złych długów, przyciągając kapitał od tych inwestorów. Musimy pozwolić inwestorom na udział w tym procesie, ponieważ sektor bankowy nie jest w stanie rozwiązać i rozwinąć rynku obrotu złymi długami samodzielnie.

Ta możliwość musi zostać doprecyzowana i jasno uregulowana prawnie. Wietnam potrzebuje nowych regulacji, które będą wystarczająco dobre, aby przyciągnąć ekspertów i inwestorów w złe długi.

„Powinniśmy zezwolić organizacjom pozabankowym na bezpośredni zakup i sprzedaż złych długów od banków. Strony kupujące i sprzedające złe długi są bardzo ważne, a strony kupujące złe długi muszą odziedziczyć pełną odpowiedzialność i uprawnienia do złych długów, które kupują” – powiedział pan Darryl.

Ekspert podał przykład, że wiele krajów w regionie otworzyło już swoje rynki, aby poradzić sobie ze złymi długami. Indie mają osobne prawo dotyczące postępowania ze złymi długami, dzięki czemu banki nie muszą przechodzić przez skomplikowane procesy sądowe. Filipiny również wprowadziły 3-letnią zachętę finansową, aby wesprzeć banki w obsłudze złych długów.

W Wietnamie może nie być potrzeby korzystania z tak specjalistycznego narzędzia, ale rynek musi zostać otwarty. Inwestorzy specjalizują się wyłącznie w inwestowaniu, dlatego należy otworzyć im drogę do inwestowania na wietnamskim rynku złych długów.

„Jeśli na to pozwolimy i zbudujemy skuteczne i sprawiedliwe ramy prawne, inwestorzy przyjdą” – podkreślił pan Darryl Dong .

Źródło