Naruszenia MB Ageas Life w sprzedaży ubezpieczeń

[reklama_1]

Czy nie istnieją żadne przepisy dotyczące działań dyscyplinarnych wobec osób będących pracownikami banków w ekosystemie MB Ageas Life?

Według Ministerstwa Finansów , rynek ubezpieczeń i kanały sprzedaży ubezpieczeń za pośrednictwem banków dynamicznie się rozwinęły w ostatnim czasie. Zdarzały się jednak sytuacje, w których pracownicy niektórych banków wprowadzali, nagabywali i zmuszali klientów do zakupu ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń inwestycyjnych, gdy deponowali pieniądze lub zaciągali kredyty. Dlatego w 2022 roku kierownictwo Ministerstwa Finansów zleciło odpowiednim jednostkom przeprowadzenie kontroli i inspekcji sprzedaży ubezpieczeń za pośrednictwem banków.

W związku z tym Departament Zarządzania i Nadzoru Ubezpieczeniowego przeprowadził kontrolę działalności czterech firm ubezpieczeniowych, w tym MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), i odkrył wiele naruszeń w procesie sprzedaży ubezpieczeń za pośrednictwem kanałów agentów, takich jak banki, zwłaszcza na etapie konsultacji ze strony pracowników banków i brokerów.

Do typowych naruszeń zalicza się: Brak bezpośredniego doradzania klientom lub niepełne przeprowadzanie ich przez procedury i wymagane dokumenty zgodnie z regulaminem firmy; Brak zapewnienia odpowiedniej jakości konsultacji w sprawie produktów ubezpieczeniowych, co prowadzi do niezrozumienia produktów ubezpieczeniowych przez klientów; Zezwolenie innym osobom (innym agentom osobistym, pracownikom banku) na korzystanie z iPadów i kodów agentów do udzielania klientom wskazówek dotyczących wprowadzania informacji; Niewłaściwe wdrażanie harmonogramu składek ubezpieczeniowych zatwierdzonego przez Ministerstwo Finansów...

W związku z tą sprawą gazeta Journalist & Public Opinion opublikowała również artykuł opisujący przypadek klienta, który podczas wpłacania pieniędzy w banku otrzymał „niejednoznaczne” informacje, w wyniku czego depozyt oszczędnościowy został przekształcony w umowę ubezpieczenia na życie MB Ageas Life: „Klient „przez pomyłkę” wykupił ubezpieczenie na życie. Co powiedział bank?”

Wiadomo, że podczas kontroli sprzedaży produktów ubezpieczeniowych za pośrednictwem instytucji kredytowych, oddziałów banków zagranicznych i powiązanych treści w MB Ageas Life w 2021 roku i w okresach pokrewnych stwierdzono wiele naruszeń. W 2021 roku MB Ageas Life sprzedawało ubezpieczenia wyłącznie za pośrednictwem 2 instytucji kredytowych, oddziałów banków zagranicznych (Bancassurance), w tym banku i firmy finansowej MC, które są częścią ekosystemu.

W związku z tym, w trakcie swojej działalności, MB Ageas Life wydało procedury i regulaminy regulujące kwestie związane z działalnością agencji ubezpieczeniowej w ogólności oraz agentów ubezpieczeniowych w kanale Bancassuranceurance (kanał dystrybucji współpracy ubezpieczeniowej za pośrednictwem banków), proces przyjmowania, rejestrowania informacji i informacji zwrotnych od klientów uczestniczących w ubezpieczeniu oraz postępowanie dyscyplinarne wobec poszczególnych agentów ubezpieczeniowych Spółki. Jednakże procedury i regulaminy spółki… nie zawierają przepisów dotyczących postępowania dyscyplinarnego wobec osób będących pracownikami organizacji agencyjnych będących bankami w ekosystemie MB Ageas Life.

Ponadto proces zarządzania i oceny siły sprzedaży w kanale Bancassurance nie obejmuje punktu kontrolnego monitorującego zadania, które musi wykonać kadra zarządzająca, mechanizm raportowania i monitorowania nie został szczegółowo uregulowany, a kryteria ilościowe związane z zarządzaniem jakością nie zostały opracowane w celu oceny poziomu realizacji zadań przez kadrę zarządzającą. Proces rekrutacji i szkolenia agentów w kanale Bancassurance nie obejmuje etapu sprawdzania w banku listy pracowników uczestniczących w szkoleniu przed jego zorganizowaniem.

Stwierdzono, że wielu agentów nie przestrzegało przepisów podczas sprzedaży ubezpieczeń. MB Ageas Life uwzględniło wydatki niezgodne z ustawą o działalności ubezpieczeniowej i przepisami podatkowymi.

W wyniku kontroli wyrywkowej odkryto 31 przypadków, w których agenci ubezpieczeniowi nie stosowali się do przepisów podczas sprzedaży ubezpieczeń, a konkretnie do następujących kwestii: 5 agentów ubezpieczeniowych (indywidualnych agentów ubezpieczeniowych, którzy podpisali umowy z MB Ageas Life) nie stosowało się do przepisów firmy w zakresie instruowania klientów w zakresie wypełniania formularzy informacyjnych i składania wniosków ubezpieczeniowych;

Istnieją 4 agentów ubezpieczeniowych (indywidualni agenci ubezpieczeniowi, którzy podpisali umowy z MB Ageas Life), którzy nie zastosowali się do regulaminu spółki w zakresie spotkań z klientami i nadzorowania ich podpisywania akt i dokumentów;

Istnieją 2 agentów ubezpieczeniowych (indywidualni agenci ubezpieczeniowi, którzy podpisali umowy z MB Ageas Life), którzy nie zastosowali się do regulaminu firmy, aby umożliwić innym korzystanie z ich kodów agentów lub korzystanie z kodów agentów innych osób w celu wykonywania czynności agencji ubezpieczeniowej;

Istnieje 11 agentów ubezpieczeniowych (indywidualni agenci ubezpieczeniowi, którzy podpisali umowy z MB Ageas Life), którzy nie zapewnili przestrzegania regulaminów firmy dotyczących jakości konsultacji z agentami;

Jest 9 agentów ubezpieczeniowych (indywidualni agenci ubezpieczeniowi, którzy podpisali umowy z MB Ageas Life), którzy nie zapewnili przestrzegania regulaminu spółki w zakresie stosowania wpływów z tytułu składek, opóźnili przekazanie umów ubezpieczeniowych,...

Ponadto MB Ageas Life uwzględniło wydatki związane z działalnością Bancassurance jako koszty uzyskania przychodu przy ustalaniu dochodu podlegającego opodatkowaniu w 2021 r., co nie jest zgodne z prawem dotyczącym działalności ubezpieczeniowej i przepisami podatkowymi, na łączną kwotę 5,96 mld VND, w szczególności: MB Ageas Life zapłaciło koszty prowizji agentów za umowy ubezpieczenia, które zostały anulowane i jeszcze nie odzyskane przez agentów, w kwocie 748 457 mln VND; MB Ageas Life zapłaciło koszty umów ubezpieczenia z szacowanymi kwotami prowizji i premii za umowy ubezpieczenia wykorzystane przez agentów, które nie były dokładne na dzień 31 grudnia 2021 r., w kwocie 950 515 mln VND; MB Ageas Life pokryło koszty. Spółka wypłaciła premie bezpośrednio oddziałom i osobom fizycznym, które są pracownikami zorganizowanych agentów, w kwocie 3,24 mld VND; MB Ageas Life pokryło koszty stałych dodatków dla 31 indywidualnych agentów w kwocie ponad 1 mld VND.

Jak rozpatrzyć petycję MB Ageas Life?

W związku z powyższymi naruszeniami Ministerstwo Finansów zwróciło się do Dyrektora Generalnego MB Ageas Life Insurance Company Limited z prośbą o: Zaproponowanie sposobu postępowania finansowego na okres rozliczeniowy 2021 r.: uwzględnienie zmniejszenia kosztów podlegających odliczeniu przy ustalaniu dochodu podlegającego opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób prawnych w 2021 r. kwota ta wynosi 5,9 mld VND;

W przypadku wydatków o podobnej treści, nazwie, sposobie płatności, dokumentach i dokumentach powiązanych, jak wydatki wykazane w Wnioskach z Kontroli za powiązane okresy sprawozdawcze, Spółka zobowiązana jest do skorygowania rozliczeń, ustalenia, przeliczenia, zadeklarowania dodatkowego podatku dochodowego od osób prawnych, niealokowania wydatków opłaconych przez towarzystwa ubezpieczeniowe oraz niewliczania ich zgodnie z przepisami prawa do środków ubezpieczonych.

Ministerstwo Finansów zleciło Departamentowi Zarządzania i Nadzoru Ubezpieczeniowego przegląd naruszeń administracyjnych Spółki zawartych w Wnioskach z Inspekcji (jeśli takie istnieją) w celu zajęcia się naruszeniami administracyjnymi w sektorze ubezpieczeń; Zleciło Departamentowi Ogólnemu ds. Podatków polecenie Departamentowi Podatkowemu Miasta Hanoi i powiązanym jednostkom wezwania i sprawdzenia deklaracji oraz zgodności MB Ageas Life Insurance Company Limited z przepisami podatkowymi i fakturami za wydatki wymienione we Wnioskach z Inspekcji, a tym samym zajęcia się naruszeniami administracyjnymi dotyczącymi podatków i faktur (jeśli takie istnieją) oraz kierowania i obsługi podobnych przypadków.

Ministerstwo Finansów zwróciło się również do Dyrektora Generalnego MB Ageas Life Insurance Company Limited z prośbą o przeprowadzenie następujących czynności:

Przeglądanie, uzupełnianie opracowywania, wdrażania i nadzorowanie wdrażania procedur i przepisów zgodnie z przepisami prawa, systematyczna kontrola zgodności z prawem, procesami biznesowymi i wewnętrznymi regulacjami Spółki.

Wydanie procedur i regulaminów dotyczących działalności agencji ubezpieczeniowej musi zapewniać ścisłe zarządzanie agencjami, zapobiegać naruszeniom przepisów przez agentów ubezpieczeniowych i osoby fizyczne należące do zorganizowanych agencji ubezpieczeniowych w wykonywaniu działalności agencji ubezpieczeniowej i niezwłocznie je wykrywać, zapewniając zasady uczciwości, jawności i transparentności w działalności ubezpieczeniowej, w celu ochrony praw uczestników rynku ubezpieczeniowego. Jednocześnie procedury i regulaminy muszą zawierać jasne postanowienia, aby zapewnić ścisłe postępowanie z agentami indywidualnymi, agentami organizacyjnymi i personelem operacyjnym należącym do zorganizowanych agentów w przypadku naruszenia przepisów, zgodnie z prawem.

Dokonać przeglądu i wzmocnić zarządzanie sprzedażą ubezpieczeń za pośrednictwem instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych w celu kontrolowania anulowania umów ubezpieczeniowych, aby zapewnić prawa uczestników ubezpieczeń i bezpieczeństwo finansowe firm ubezpieczeniowych.

Przeprowadzanie przeglądu i korygowanie szkoleń agentów i zarządzania agentami ubezpieczeniowymi w celu zapewnienia, że agenci ubezpieczeniowi przestrzegają prawa i regulacji Spółki.

W trakcie przyjmowania i przetwarzania informacji, zaleceń i opinii od klientów ubezpieczeń, w przypadku wykrycia jakichkolwiek naruszeń, które mogą wskazywać na przestępstwo, zapisy i dokumenty muszą zostać niezwłocznie przekazane właściwej Agencji Śledczej lub Prokuraturze Ludowej w celu postępowania zgodnie z prawem.

Kontynuuj przegląd i koryguj koszty operacyjne agencji ubezpieczeniowej, upewniając się, że koszty muszą być związane z działalnością ubezpieczeniową, mieć pełną dokumentację potwierdzającą i dowody, zgodnie z przepisami prawnymi zawartymi w artykule 69 Dekretu nr 73/2016/ND-CP, artykule 22 Okólnika nr 50/2017/TT-BTC Ministerstwa Finansów i obowiązującymi przepisami prawnymi.

W przypadku kosztów operacyjnych działalności ubezpieczeniowej, które nie zostały jeszcze uregulowane w Ustawie o działalności ubezpieczeniowej i aktach wykonawczych do niej, należy zwrócić się do właściwego organu państwowego w celu ich wdrożenia.

Dokonać przeglądu i skorygować prace księgowe i rachunkowe; nie alokować wydatków poniesionych przez towarzystwa ubezpieczeniowe, błędnie księgując je zgodnie z przepisami prawa, do funduszy właścicieli umów ubezpieczeniowych; skorygować rozliczenie wydatków wykazanych we Wniosku z Postanowienia Pokontrolnego; skorygować rozliczenie podatku dochodowego od osób prawnych w 2021 r. i odpowiednich powiązanych okresach.

Dyrektor Generalny MB Ageas Life Insurance Company Limited jest odpowiedzialny za wdrożenie powyższych zaleceń i usunięcie wszelkich niedociągnięć zawartych w niniejszym wniosku. Proszę o pisemne zgłoszenie wyników wdrożenia do Ministerstwa Finansów.

W kolejnym artykule gazeta Journalist & Public Opinion opowie o procesie biznesowym „złotej gęsi” MB Ageas Life, która dzięki ekosystemowi finansowemu zarobiła „ogromne” przychody ze sprzedaży ubezpieczeń.

Źródło