Ochrona płatności online – jakie jest rozwiązanie problemu oszustw i wyłudzeń bankowych?

[reklama_1]

ANTD.VN - W 2024 roku sektor bankowy skupi się na zapewnieniu bezpieczeństwa systemów i ochrony w obszarze płatności, mając na uwadze dynamiczny rozwój sektora płatniczego, ale także rosnącą liczbę oszustw i wyłudzeń.

Szybki wzrost wiąże się z wyzwaniami w zakresie bezpieczeństwa

Według wiceprezesa Banku Państwowego Wietnamu (SBV), Pham Tien Dung, w ostatnim czasie praca nad płatnościami przyniosła imponujące rezultaty. Raport Banku Światowego (WB) z lat 2015-2017 wskazywał, że 31% dorosłych mieszkańców Wietnamu posiadało konta płatnicze, natomiast obecnie odsetek ten wzrósł do 77,41%. Wiele banków deklaruje, że ponad 90% transakcji jest realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych, a niektóre banki osiągają nawet 98%.

Jeśli chodzi o wolumen transakcji, to w 2019 r. system rozliczeniowy odnotował ok. 700 mln transakcji, co na tamte czasy było liczbą wymarzoną, to w 2023 r. liczba transakcji osiągnęła 7 mld transakcji, czyli 10 razy więcej niż w 2019 r.

O ile w 2017 roku tylko kilka banków oferowało bankowość mobilną, o tyle teraz wszystkie transakcje można wykonywać za pośrednictwem telefonu komórkowego, co sprawia, że użytkownicy otrzymują zupełnie inną formę komunikacji.

Wcześniej transakcje bankowe wiązały się wyłącznie z sektorem bankowym, ale teraz, za pośrednictwem aplikacji bankowych, użytkownicy mogą rezerwować bilety lotnicze, wybierać miejsca, zamawiać taksówki, płacić rachunki za prąd i wodę... pokazuje to, że integracja sektora bankowego z innymi sektorami gospodarki jest na bardzo wysokim poziomie.

Według dyrektora Departamentu Płatności Banku Państwowego Wietnamu, Pham Anh Tuana, do tej pory cały system liczył ponad 180 milionów osobistych kont płatniczych. Płatności przez internet, telefon komórkowy i za pomocą kodów QR dynamicznie się rozwinęły. Do tej pory 85 dostawców usług płatniczych wdrożyło usługi płatnicze przez internet, a 52 organizacje wdrożyły je za pośrednictwem urządzeń mobilnych.

Średni wzrost liczby transakcji płatniczych dokonywanych za pośrednictwem Internetu i urządzeń mobilnych na przestrzeni lat wyniósł odpowiednio 46,48% i 90,12%. Tylko w przypadku płatności przy użyciu kodów QR, od 2018 r. do chwili obecnej, średni roczny wzrost liczby transakcji dokonywanych za pomocą kodów QR wyniósł 471,13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

Płatności bezgotówkowe cieszą się coraz większą popularnością, jednak wiążą się z nimi również liczne ryzyka.

Jednakże, jak twierdzi zastępca gubernatora Pham Tien Dung, wraz ze wzrostem liczby klientów zwiększa się liczba i jakość transakcji, a złożoność połączeń stwarza również wiele wyzwań dla zarządzania i zapewnienia bezpieczeństwa w sektorze płatności.

Dokładniej rzecz biorąc, wzrostowi liczby kont towarzyszy problem korzystania z fałszywych dokumentów do otwierania rachunków płatniczych lub tego, że wiele osób otwiera rachunki, a następnie odsprzedaje je innym osobom do celów nielegalnych transakcji... Poza tym istnieje też ryzyko utraty bezpieczeństwa systemu.

Dlatego też, gdy wiele banków ma już ponad 25 milionów klientów – co jest liczbą wymarzoną dla wielu krajów – zapewnienie bezpieczeństwa stanie się jeszcze ważniejsze.

Aktywnie oczyszczaj dane, zapobiegaj oszustwom i wyłudzeniom

Odnosząc się do kwestii zapewnienia bezpieczeństwa i ochrony w zakresie płatności, pan Pham Anh Tuan powiedział, że Bank Państwowy aktywnie współpracuje z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego i odpowiednimi agencjami w celu wdrożenia wielu środków mających na celu zapobieganie oszustwom, wyłudzeniom i utracie bezpieczeństwa płatności oraz minimalizowanie ryzyka z nimi związanego.

Bank Państwowy wzmacnia również zarządzanie, inspekcje i badania działalności związanej ze świadczeniem usług płatniczych w celu wykrywania i rozwiązywania naruszeń oraz podejmowania działań naprawczych wobec dostawców usług płatniczych.

W szczególności niedawno Bank Państwowy wydał i wdrożył Plan Koordynacyjny nr 01/KHPH-BCA-NHNN dotyczący realizacji zadań w Projekcie 06/QD-TTg pomiędzy Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego a Bankiem Państwowym, obejmujący czyszczenie danych klientów, wykorzystywanie danych identyfikacyjnych obywateli umieszczonych w chipach oraz używanie kont VneID do weryfikacji informacji identyfikacyjnych klientów... przy otwieraniu i korzystaniu z kont płatniczych/kart bankowych.

Najnowsze decyzje Banku Państwowego Wietnamu z dnia 18 grudnia 2023 r. nr 2345/QD-NHNN dotyczą wdrażania rozwiązań bezpieczeństwa w płatnościach online i płatnościach kartami bankowymi (obowiązują od 1 lipca 2024 r.). W decyzji tej wprowadzono wymóg weryfikacji danych biometrycznych klientów za pomocą danych identyfikacyjnych opartych na chipie, kont VNeID... zgodnie z ustalonymi limitami transakcji.

Przedstawiciel Vietcombanku, odnosząc się do faktycznych wyników wdrożenia, stwierdził, że do tej pory Vietcombank zrealizował 8 z 11 zadań w 2023 r. zgodnie z Planem 01, koncentrując się na 3 głównych zadaniach:

Po pierwsze, zastosowanie kart identyfikacyjnych opartych na chipie: Od maja 2023 r. Viecombank opracował aplikację na tablety ze zintegrowaną aplikacją identyfikacyjną opartą na chipie, która umożliwia identyfikację i uwierzytelnianie klientów przy kasie. W 2024 r. Bank będzie kontynuował modernizację i rozszerzanie zakresu aplikacji, zarówno w kasie, jak i w kanałach elektronicznych;

Po drugie, aplikacja VneID w zakresie: uwierzytelniania i aktualizacji danych klientów; otwierania kont i rejestrowania się w celu korzystania z produktów i usług z poziomu aplikacji VNeID; otwierania kont i rejestrowania się w celu korzystania z produktów i usług o wartości dodanej w VCB Digibank;

Po trzecie, ocena wiarygodności: Vietcombank i Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego zakończyły testy techniczne rozwiązania i usługi, przygotowując się do wdrożenia w środowisku produktowym. Usługa pilotażowa rozpocznie się na początku 2024 roku...

Według przedstawiciela VietinBanku, bank zebrał już wcześniej ponad 6 milionów danych biometrycznych klientów w ramach procesu otwierania kont eKyC, a także poprzez zbieranie danych biometrycznych za pomocą telefonów i przy stanowiskach obsługi klienta.

Jednak w związku z chęcią ponownego oczyszczenia wszystkich starych danych, VietinBank zintegruje się z Narodowym Centrum Danych Ludnościowych w celu oczyszczenia wszystkich 6 milionów zebranych danych biometrycznych, a także będzie wymagał od wszystkich klientów, którzy nie posiadają danych biometrycznych, przejścia do środowiska bankowości cyfrowej VietinBank za pośrednictwem aplikacji cyfrowej w celu uzupełnienia, aktualizacji i wzbogacenia danych bankowych.

Według prezesa Banku Państwowego Wietnamu Nguyen Thi Hong zaufanie do systemu bankowego jest niezwykle ważne, dlatego w 2024 r. sektor bankowy skupi się na płatnościach, aby zapewnić bezpieczeństwo systemu.

„Bez względu na to, jak dobrze wykonywane są wszystkie czynności bankowe, jeśli czynności płatnicze wiążą się z ryzykiem operacyjnym, to gdy ludzie tracą pieniądze, nie możemy chronić uzasadnionych praw i interesów ludzi korzystających z naszych usług, a wówczas zaufanie maleje” – podkreślił gubernator.

Link źródłowy