Coraz więcej banków podnosi oprocentowanie depozytów, rośnie saldo kredytowe

Coraz więcej banków podnosi oprocentowanie depozytów

Dokładniej, An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) ogłosił dziś rano zmianę stopy procentowej depozytów. To już trzecia podwyżka od początku maja.

Jednak po trzech korektach ABBank skupił się wyłącznie na podwyżkach stóp procentowych na okres 6 miesięcy. Podwyżka wyniosła każdorazowo 0,1% rocznie w dniach 15, 16 i 23 maja.

W związku z tym, najnowsze oprocentowanie 6-miesięcznej lokaty online wynosi 4,7% w skali roku. Jest to również najwyższe oprocentowanie oszczędności ogłoszone przez ten bank.

Oprocentowanie depozytów online na pozostałe okresy pozostaje takie samo: 1-2 miesiące to 2,9%/rok, 3-5 miesięcy to 3%/rok, a 7-60 miesięcy to stała stopa procentowa w wysokości 4,1%/rok.

ABBank jest także jedynym bankiem, który dokonał dziś rano zmiany stóp procentowych od depozytów.
Wcześniej, wczoraj, tylko MB Bank dokonał korekty stóp procentowych na okres 12 miesięcy.

Przed wprowadzeniem ABBanku,VIB Bank również podniósł oprocentowanie depozytów trzykrotnie: 4, 8 i 21 maja.

Według statystyk z początku maja 2024 r. szereg banków podniosło oprocentowanie depozytów, w tym:ACB , VIB, GPBank, NCB, BVBank, Sacombank, CB, Bac A Bank, Techcombank, TPBank, PGBank, SeABank, Viet A Bank, ABBank, VPBank, HDBank i MB.

VIB i ABBank są pierwszymi bankami, które podniosły stopy procentowe trzykrotnie od początku miesiąca. CB, SeABank , ABBank to banki, które podniosły stopy procentowe dwukrotnie.

Z kolei VietBank obniżył oprocentowanie mobilizacyjne dla wszystkich okresów, podczas gdy MB obniżył oprocentowanie mobilizacyjne dla okresów 12-miesięcznych, a VIB obniżył oprocentowanie mobilizacyjne dla okresów 24- i 36-miesięcznych. Oba te banki obniżyły oprocentowanie o 0,1 punktu procentowego, czyli mniej niż wzrost oprocentowania mobilizacyjnego tego banku.

Wyjątkowe zwroty ze wzrostu kredytów

Kredyty bankowe znów zaczęły napływać w dużych ilościach.

Po ujemnym wzroście w pierwszych dwóch miesiącach 2024 roku, w marcu nastąpił wzrost kredytów bankowych, jednak w pierwszych trzech miesiącach roku nastąpiło znaczne spowolnienie w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Według danych Banku Państwowego Wietnamu (SBV), do końca marca 2024 roku kredyt wzrósł jedynie o 1,34%, podczas gdy w analogicznym okresie ubiegłego roku wzrost wyniósł prawie 2,6%. Wcześniej kredyty w gospodarce w pierwszych dwóch miesiącach roku spadły o 0,72% w porównaniu z końcem 2023 roku (w styczniu spadek wyniósł 0,6%, a w lutym 0,05%).

BIDV nadal jest liderem w udzielaniu pożyczek klientom, ze skalą przekraczającą 1790 bilionów VND na koniec pierwszego kwartału 2024 r., co stanowi wzrost o 0,9% w porównaniu z końcem ubiegłego roku. VietinBank zajął drugie miejsce pod względem udzielania pożyczek z saldem 1510 bilionów VND na koniec pierwszego kwartału, co stanowi wzrost o 2,8% w porównaniu z początkiem 2024 r. Vietcombank zajął trzecie miejsce z niespłaconymi pożyczkami sięgającymi prawie 1270 bilionów VND na koniec pierwszego kwartału 2024 r., ale o 0,3% mniej niż na początku roku.

Kolejnym bankiem jest MB z niespłaconymi kredytami sięgającymi 615 000 mld VND, co stanowi wzrost o 0,7% w pierwszym kwartale tego roku. Na koniec pierwszego kwartału skonsolidowany kredyt VPBanku wzrósł o 2,1% w porównaniu z początkiem roku, osiągając poziom wyższy niż średnia w branży i prawie 613 000 mld VND. Podobnie, wzrost kredytów Techcombanku w pierwszym kwartale roku wyniósł 6,4% w porównaniu z początkiem roku, osiągając 563 900 mld VND.

Ponadto saldo kredytowe ACB osiągnęło 506 000 mld VND, co stanowi wzrost o 3,8% w porównaniu z początkiem tego roku; HDBank osiągnął saldo na poziomie 6,2%, co zwiększyło całkowite saldo do 375 385 mld VND...

W 2024 roku Bank Państwowy Wietnamu (SBV) planuje wzrost akcji kredytowej o 14-15%, a do gospodarki ma trafić około 2 bilionów VND. W warunkach sprzyjających wzrostowi akcji kredytowej, a nie jej ograniczaniu, jak w latach ubiegłych, banki stopniowo stymulują popyt kapitałowy poprzez preferencyjne programy stóp procentowych dla klientów korporacyjnych i indywidualnych.

Dokładniej, cel ACB w zakresie wzrostu kredytów dla klientów na 2024 rok wynosi 14%, osiągając poziom 555,866 mld VND. Pan Tu Tien Phat, Dyrektor Generalny ACB, powiedział, że na koniec pierwszego kwartału 2024 roku kredyty Banku były prawie dwukrotnie wyższe niż wzrost kredytów w branży i rosły bardziej dynamicznie niż w poprzednich miesiącach. Dzięki takiemu tempu wzrostu, ACB jest przekonany o możliwości osiągnięcia celu wzrostu kredytów wyznaczonego przez Bank Państwowy w tym roku.

W 2024 roku VPBank planuje wzrost kredytów o 25%, co odpowiada 752 104 mld VND w niespłaconych kredytach (powyższe tempo wzrostu kredytów zależy również od limitu SBV). Tymczasem, zgodnie z planem na 2024 rok, łączna wartość kredytów Techcombank wzrośnie o 16,2%, do 616 061 mld VND lub więcej, zgodnie z poziomem kredytowym SBV. Tymczasem MB odnotuje wyższy wzrost kredytów niż wyznaczone 16%.

Ogólnie rzecz biorąc, wszystkie banki, w tym grupa państwowych banków komercyjnych, wyznaczają sobie wysokie cele wzrostu akcji kredytowej na 2024 rok. BIDV wyznaczył cel wzrostu akcji kredytowej zgodnie z limitem ustalonym przez Bank Państwowy, który ma wynieść 14,04%, co odpowiada prawie 2 miliardom VND. Limit wzrostu akcji kredytowej VietinBanku, zatwierdzony przez Bank Państwowy w tym roku, wynosi 14% i Bank jest w stanie osiągnąć ten poziom.

W tym roku Vietcombankowi przydzielono limit wzrostu kredytów wynoszący prawie 16%. Jeśli limit ten zostanie w pełni wykorzystany, saldo kredytowe banku osiągnie 1,48 bln VND do końca 2024 roku.

Oczekuje się, że w 2024 r. całkowite aktywa Sacombank osiągną 724 100 mld VND, co stanowi wzrost o 10%, z czego zaległe kredyty osiągną 535 800 mld VND, co stanowi wzrost o 11% i zostanie skorygowane zgodnie z limitem alokacji... Kredyty klientów Sacombank do końca pierwszego kwartału 2024 r. wzrosły o 3,7%, do 500 408 mld VND.

W przypadku HDBanku oczekuje się, że całkowite zadłużenie przekroczy 438 000 mld VND do końca 2024 r., zgodnie z celem wzrostu kredytów wyznaczonym przez Bank Państwowy i utrzymaniem wskaźnika złych długów poniżej 2%. W Saigonbank, na koniec pierwszego kwartału 2024 r., aktywa ogółem wzrosły nieznacznie o 1% w porównaniu z początkiem roku, do 31 863 mld VND; kredyty dla klientów spadły o 1%. Saigonbank stawia sobie w tym roku cel wzrostu kredytów na poziomie prawie 13%.

Banki spodziewają się stopniowej i znaczącej poprawy akcji kredytowej w nadchodzących kwartałach, która, przy utrzymaniu niskich stóp procentowych, osiągnie w tym roku cel branżowy na poziomie 14-15%. Jednak według profesora nadzwyczajnego Nguyen Huu Huana (Uniwersytet Ekonomiczny w Ho Chi Minh City), wzrost akcji kredytowej w tym roku prawdopodobnie nie osiągnie 15%, a jedynie 10-11%, ze względu na powolne ożywienie gospodarcze. Jednocześnie popyt kapitałowy klientów korporacyjnych nie jest wysoki, ponieważ siła nabywcza rynku jest nadal słaba, a przedsiębiorstwa nie są zainteresowane wykorzystaniem kredytów do rozwoju produkcji i działalności.

KHANH LINH (T/h)

Source: https://www.nguoiduatin.vn/them-loat-nha-bang-tang-lai-suat-huy-dong-du-no-tin-dung-tang-truong-a664946.html