Aby móc kupić dom w Hanoi, średni dochód musi wzrosnąć 2,3-10 razy

ANTD.VN - Zalecany minimalny dochód pozwalający na zakup domu o przeciętnej cenie w Hanoi jest od 2,3 do 10 razy wyższy niż średni dochód gospodarstwa domowego w Hanoi.

Taką opinię wyrażają eksperci z Wietnamskiego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami (VARS). Powodem jest to, że nie zarabiają wystarczająco dużo, aby zapłacić za dom lub „utrzymać” miesięczne raty kredytu hipotecznego, zaciągając kredyt hipoteczny. Zwłaszcza w kontekście gospodarki stojącej przed wieloma wyzwaniami, z ryzykiem wojny handlowej, co sprawia, że ​​wiele osób obawia się o możliwość wzrostu dochodów.

Jednocześnie zmiana stylu życia młodych ludzi jest jednym z powodów. W związku z tym młodzi ludzie stawiają dziś na pierwszym miejscu jakość życia, łącząc pracę z przyjemnością, zamiast „konieczności posiadania domu” pomimo presji płacenia comiesięcznych długów.

„Marzenie” o kupnie domu w Hanoi pozostaje poza zasięgiem osób o przeciętnych dochodach.

Dane badawcze VARS pokazują, że zalecany minimalny dochód pozwalający na zakup domu o przeciętnej cenie w Hanoi jest od 2,3 do 10 razy wyższy niż średni dochód gospodarstwa domowego w Hanoi.

Według danych Głównego Urzędu Statystycznego (GUS), średni miesięczny dochód pracowników w Hanoi w trzecim kwartale 2024 roku wyniósł 10,7 mln VND. Zakładając, że gospodarstwo domowe składa się z 4 osób, z których 2 są w wieku produkcyjnym, łączny dochód gospodarstwa domowego wyniesie około 21,4 mln VND miesięcznie.

Średnia cena mieszkania w 2024 r. wyniesie 70 mln VND/m2, a ceny nowo otwartych projektów zaczynają się od 60 mln VND/m2. Aby kupić mieszkanie w Hanoi, nabywcy muszą mieć minimalny dochód wynoszący od 45 mln do 210 mln VND/miesiąc, w zależności od obszaru.

Według VARS znaczna różnica między rzeczywistym średnim dochodem a cenami nieruchomości sprawia, że ​​dla zdecydowanej większości gospodarstw domowych o średnich lub nawet dobrych dochodach posiadanie własnego domu w Hanoi jest obecnie nie tylko wyzwaniem, ale wręcz niemożliwe.

W centralnych dzielnicach, takich jak Hoan Kiem, Ba Dinh, Dong Da, Hai Ba Trung czy Tay Ho, różnica między minimalnym rocznym wynagrodzeniem potrzebnym do spłaty kredytu hipotecznego a średnim dochodem gospodarstwa domowego sięga 10 cyfr. Tymczasem obszary podmiejskie, takie jak Ha Dong, Bac Tu Liem czy Long Bien, oferują bardziej przystępne ceny, ale są odpowiednie jedynie dla osób i gospodarstw domowych o dochodach rzędu 40-60 milionów dolarów miesięcznie.

Obliczenia opierają się na średniej cenie domu w danym dystrykcie i zakładają, że nabywca może pożyczyć od banku 70% wartości domu ze średnim oprocentowaniem 8% rocznie na 20 lat. Zgodnie z zasadą finansową, całkowita miesięczna rata nie powinna przekraczać 40% dochodów, co oznacza, że ​​zalecany minimalny dochód na zakup domu o średniej cenie w Ha Dong, Long Bien, Nam Tu Liem, Bac Tu Liem i Gia Lam jest około 2-3 razy wyższy niż średni dochód gospodarstwa domowego pracowników w Hanoi.

W dystryktach Hoan Kiem, Ba Dinh, Hai Ba Trung, Dong Da lub Tay Ho minimalny wymagany dochód przekracza 1 miliard VND rocznie, co stanowi różnicę około 3,7-8-krotną. W dystryktach Cau Giay i Thanh Xuan różnica ta wynosi od 3 do 3,5-krotnej.

Oznacza to, że zakup domu w dystryktach Ha Dong, Long Bien, Nam Tu Liem, Bac Tu Liem, Gia Lam jest bardziej opłacalny dla gospodarstw domowych o typowych dochodach, pod warunkiem, że są one gotowe ponieść ciężar kosztów i przeznaczyć ponad 40% swoich dochodów na miesięczne raty.

Source: https://www.anninhthudo.vn/thu-nhap-trung-binh-phai-tang-23-10-lan-moi-co-the-mua-nha-ha-noi-post603442.antd