Trend wzrostu stóp procentowych w drugiej połowie roku – korzyści dla deponentów

Wiele banków podniosło oprocentowanie depozytów, wahając się od 0,1% do 1,3% w zależności od okresu i banku. W niektórych bankach stopy procentowe przekroczyły nawet 6% w skali roku.

Według danych statystycznych, w sierpniu wiele banków podniosło stopy procentowe mobilizacji dla okresów 6, 9, 12 i 24 miesięcy o 0,1–1,3% w zależności od okresu i banku, a w niektórych bankach stopy procentowe przekroczyły nawet 6% rocznie, w kontekście wzrostu akcji kredytowej trzykrotnie szybszego niż tempo wzrostu mobilizacji kapitału. To skłoniło banki do podniesienia stóp procentowych mobilizacji, aby poprawić konkurencyjność kanału oszczędnościowego w porównaniu z innymi kanałami inwestycyjnymi na rynku.

Ponadto dane Banku Państwowego pokazują, że w drugim kwartale 2024 r. depozyty organizacji gospodarczych w systemie bankowym zmniejszyły się o 4,66% do 6 523 bln VND; depozyty osób fizycznych wzrosły nieznacznie o 1,6% do 6 637 bln VND.

Tymczasem popyt na kredyty zaczął gwałtownie rosnąć, zmuszając banki do poszukiwania sposobów na zapewnienie równowagi kapitałowej. W szczególności, w pierwszych dwóch miesiącach roku dynamika kredytów była nadal ujemna, ale pod koniec maja zadłużenie kredytowe w całej gospodarce wzrosło do 2,41%.

Obecnie trend wzrostu stóp procentowych nadal dotyczy głównie grupy prywatnych banków akcyjnych, podczas gdy grupa czterech banków państwowych: Vietcombank, BIDV, VietinBank i Agribank, nadal stosuje stopę mobilizacyjną stóp procentowych na historycznie niskim poziomie. Według MBS Securities Company, 12-miesięczna stopa mobilizacyjna głównych banków komercyjnych również wzrośnie o 0,7-1%, do 5,3-5,6% w drugiej połowie 2024 roku.

Prognozując ogólną stopę procentową od początku do końca roku, dr Le Ba Chi Nhan, ekspert ekonomiczny, stwierdził, że ostatnie 6 miesięcy roku jest zawsze uważane za „sezon” udzielania kredytów przez banki, dlatego aby zaspokoić potrzeby kapitałowe, banki muszą zwiększyć mobilizację, aby zapewnić stałą dostępność pieniędzy na rynku. Oprócz zaspokojenia potrzeb kapitałowych na produkcję i działalność gospodarczą, rynek nieruchomości będzie w nadchodzącym okresie przekształcany i rozwijany, co będzie wymagało dużych nakładów finansowych. Tymczasem kapitał bankowy nadal jest uważany za główny czynnik, dlatego stopy procentowe mogą wzrosnąć o 6-8% rocznie od teraz do końca roku.

Podzielając ten sam pogląd, eksperci stwierdzili, że korekta stóp procentowych w bankach ma na celu przywrócenie równowagi rentowności innych kanałów inwestycyjnych, zwłaszcza w obliczu dominacji złota w ostatnim czasie. Od początku roku złoto odnotowało stopę zysku na poziomie ponad 22%, podczas gdy depozyty oszczędnościowe jedynie około 1,5% (w oparciu o termin 12 miesięcy). Międzybankowe stopy procentowe będą wpływać na płynność systemu i determinować wzrost lub spadek stóp procentowych na rynku mieszkaniowym.

Aktualnie oprocentowanie mobilizacyjne wynoszące 6,1%/rok jest jednocześnie najwyższym oprocentowaniem na rynku notowanym przez 5 banków, w tym: NCB i OceanBank (okres trwania lokaty 18-36 miesięcy); HDBank (okres trwania lokaty 18 miesięcy); Saigonbank iSHB (okres trwania lokaty od 36 miesięcy).

Dr Nguyen Tri Hieu, ekspert ekonomiczny, powiedział: „Trend stóp procentowych depozytów rośnie w drugiej połowie tego roku, ale oprocentowanie kredytów również będzie korygowane zgodnie ze stopami procentowymi depozytów. Wzrost stóp procentowych jest oznaką ożywienia gospodarczego, gdy zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa zwiększają swoje zapotrzebowanie na kredyty. Zmusza to banki do dostosowywania stóp procentowych depozytów, aby przyciągnąć więcej depozytów i sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu klientów na kapitał. Podwyższenie stóp procentowych to rozwiązanie pozwalające przyciągnąć nowe przepływy pieniężne, zapewniając płynność, ale jednocześnie zwiększające koszty kredytów, ponieważ banki muszą utrzymywać marżę zysku na poziomie 3-4%.

Ożywienie gospodarcze, liczne zamówienia podpisane i opłacone dużym klientom, doprowadziły również do konieczności mobilizacji kapitału przez banki, co spowodowało dalszy wzrost stóp procentowych mobilizacji pod koniec roku. W szczególności przewiduje się, że wzrost akcji kredytowej będzie wyraźniejszy wraz z ociepleniem gospodarki w drugiej połowie 2024 roku, a głównymi czynnikami napędzającymi będą: gwałtowny wzrost obrotów importowych w ostatnich miesiącach, co jest oznaką pozytywnych perspektyw dla przemysłu wytwórczego i eksportu w nadchodzącym czasie; penetracja polityki pieniężnej i fiskalnej przyczynia się do poprawy popytu krajowego; rozkwit rynku nieruchomości…

Zatem, zgodnie z ogólną oceną, trend wzrostu stóp procentowych w drugiej połowie roku jest wyraźnie widoczny. Jak zatem wybrać najbardziej opłacalne formy oszczędzania w bankach? Według ekspertów, lokaty krótkoterminowe i średnioterminowe są zawsze najgorętszym segmentem w tabeli stóp procentowych. Należy również skonsultować się z ekspertami i bezpośrednio z bankami, aby podjąć decyzję o wyborze terminów oszczędzania. Oszczędności zależą również od indywidualnego planu finansowego każdej osoby, dlatego deponenci mogą podzielić depozyty na różne okresy dla wygody korzystania z finansów. Warto wspomnieć, że jeśli klienci wpłacają oszczędności za pośrednictwem kanałów online, otrzymają również dodatkowe 0,1% rocznie w większości banków.

Według Cung Nguyen/VTV

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576