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A situação dos crimes de alta tecnologia no setor de pagamentos não monetários está se tornando cada vez mais complexa, causando riscos e consequências como roubo de informações de clientes, roubo de dinheiro em contas de carteira eletrônica... Essa situação representa muitos desafios para a gestão e a garantia da segurança no setor de pagamentos. A respeito desse assunto, um repórter do jornal Quang Tri entrevistou o diretor da agência do Banco Estatal da província de Quang Tri, NGUYEN DUC DONG.
- Senhor, atualmente, os métodos de pagamento que não sejam em dinheiro são de interesse dos clientes. Poderia nos contar sobre o crescimento desses métodos de pagamento na província?
- O desenvolvimento de pagamentos sem dinheiro sempre foi uma das prioridades do Governo e do Banco Estatal do Vietnã (SBV) na concretização da meta nacional de universalização das finanças abrangentes e na implementação do Programa Nacional de Transformação Digital. Seguindo as políticas e orientações do Partido e do Governo sobre o assunto, o setor bancário alcançou muitos resultados notáveis, atendendo à necessidade de pagamentos tranquilos e seguros para organizações e indivíduos na economia .
O número de clientes que abrem e utilizam contas de pagamento tem aumentado continuamente ao longo dos anos. A província conta com 705.759 contas pessoais ativas (aumento de 40% em relação ao final de 2022). Mais de 69% dos adultos possuem contas de pagamento, sendo que a abertura de contas pelo método eKYC aumentou 114% em relação ao final de 2022. Os serviços de cartão bancário se desenvolveram e muitas instituições de crédito (ICs) adicionaram e integraram recursos adicionais de cartão bancário, permitindo o uso para pagamentos e serviços em outras operadoras. A província conta com mais de 769.000 cartões em circulação (aumento de 32% em relação ao final de 2022).
As instituições de crédito estão sempre focadas em melhorar a qualidade dos serviços, criando conveniência para os clientes por meio do desenvolvimento da quantidade, qualidade e escala da rede de máquinas de transações automáticas (ATMs) e dispositivos de aceitação de cartões no ponto de venda (passagem de cartões em máquinas POS). Atualmente, toda a província conta com 115 caixas eletrônicos, incluindo 10 multifuncionais (permitindo que os clientes saquem, depositem dinheiro e depositem poupanças diretamente na máquina 24 horas por dia, 7 dias por semana); 762 máquinas POS (um aumento de mais de 10% em relação a 2022).
Fazendo pagamentos sem dinheiro em uma loja na cidade de Dong Ha - Foto: TU LINH
Existem mais de 21.000 pontos de aceitação de pagamento por QR Code (aumento de 129% em relação a 2022) localizados em empresas, centros/redes de distribuição, lojas de varejo, restaurantes, hotéis, instalações médicas , hospitais, escolas... A rede de QR Code cobre quase todos os distritos, vilas e cidades. O pagamento via mobile banking com o método de leitura de QR Code cresceu significativamente devido à sua conveniência (aumento de 468% em quantidade e 731% em valor em relação a 2022 (acima da média nacional de 471,13%).
Os pagamentos via dispositivos de aceitação de cartões POS aumentaram 99% em quantidade e 67% em valor em comparação com 2022. Em particular, as transações de pagamento via máquinas multifuncionais, como CDM e CRM, na região atingiram 134.989 itens, equivalentes a um valor de mais de VND 1,018 bilhão. As transferências de dinheiro via internet banking, mobile banking e POS tendem a aumentar tanto em quantidade quanto em valor (aumento de 28% em quantidade e 23% em valor em comparação com 2022). A proporção de pagamentos digitais em relação ao total de métodos de pagamento na região atingiu quase 80%.
- Você poderia nos contar sobre as dificuldades encontradas para garantir a segurança dos clientes com pagamentos sem dinheiro?
- Junto com a promoção de pagamentos sem dinheiro, fraudes on-line, crimes tecnológicos, crimes cibernéticos que atacam o sistema e atividades de pagamento sem dinheiro estão aumentando em escala global e nacional, sem fronteiras, sem exceção para clientes na província de Quang Tri.
A fraude ocorre de diversas maneiras e por meio de truques sofisticados para roubar dinheiro das contas dos clientes. Os indivíduos aplicam golpes ativamente, roubando informações da conta dos clientes (nome de login, código de autenticação...) por meio de redes sociais como Facebook, Zalo, Instagram...; ou compram, vendem, alugam, tomam emprestado contas de pagamento para realizar transações com fins ilegais, lavagem de dinheiro, sonegação fiscal, fraude, golpes...
Algumas formas comuns de fraude hoje em dia que os clientes precisam prestar atenção para evitar e garantir a segurança dos ativos.
Primeiro, os criminosos se passam por policiais, promotores, fiscais, previdência social... para pedir aos titulares de contas e cartões que instalem aplicativos falsos em seus celulares. Depois, eles usam a tecnologia para realizar transações de transferência de dinheiro de forma apropriada.
Em segundo lugar, os bandidos recrutam colaboradores de vendas on-line, desenvolvem pedidos, solicitam investimentos em ações... Depois que os titulares da conta e do cartão transferem o dinheiro, os indivíduos se apropriam dele, transferem-no para o exterior por meio de dinheiro virtual ou o distribuem por muitas outras contas, dificultando o rastreamento do fluxo de dinheiro.
Terceiro, criminosos criam sites, se passando por funcionários de bancos e financeiras, para publicar anúncios de empréstimos com procedimentos rápidos e simples... mas cobram taxas para se apropriar de ativos. Quarto, criminosos usam novos truques de tecnologia de IA para falsificar rostos e vozes e, em seguida, contatar parentes e amigos para solicitar transferências de dinheiro.
Além disso, os indivíduos também se passam por serviços para recuperar dinheiro fraudado ou criar negócios "fantasmas", abrir contas bancárias para receber dinheiro para investimento em ações... e então se apropriar do dinheiro.
A prevenção e o tratamento de mensagens de spam, cartões SIM de spam e "contas falsas" ainda não são rigorosos. A situação de vazamento e venda de informações e dados de clientes, bem como de informações pessoais, também cria brechas que podem ser exploradas por criminosos. Os fraudadores organizam a compra de cartões SIM pré-ativados e contratam pessoas para abrir contas bancárias usando os números de telefone mencionados. Depois de enganar a vítima e fazê-la transferir dinheiro para essa conta, eles rapidamente sacam o dinheiro ou o transferem para muitas outras contas, dificultando muito o rastreamento e a recuperação do dinheiro pela polícia.
Além disso, para garantir a segurança, a proteção e a confidencialidade dos dados do cliente, a sincronização das regulamentações legais relevantes sobre transações eletrônicas, assinaturas e documentos eletrônicos, é necessário acelerar o desenvolvimento de aplicativos de dados populacionais, identificação e autenticação eletrônicas, compartilhamento de dados e segurança das informações do cliente para pagamentos digitais, este é um conteúdo extremamente urgente.
- Na realidade, houve muitas violações e fraudes no setor bancário causadas por pessoas mal-intencionadas. Então, como é feita a coordenação para aumentar a segurança nas atividades de pagamento sem dinheiro na região, senhor?
Além de aperfeiçoar o arcabouço legal, os mecanismos e as políticas para promover o desenvolvimento de pagamentos não monetários, também é necessário controlar os riscos e garantir a segurança das atividades bancárias digitais. Esta é uma questão muito importante e sempre preocupante para o Banco do Estado em todos os níveis. Em 29 de janeiro de 2024, o Banco do Estado emitiu o Despacho Oficial nº 648/NHNN-TT sobre o fortalecimento das medidas de gestão de risco para a abertura e utilização de contas de pagamento e carteiras eletrônicas. Anteriormente, em 15 de janeiro de 2024, o Banco do Estado emitiu a Diretiva nº 02/CT-NHNN sobre a promoção da transformação digital e a garantia da segurança da informação nas atividades bancárias.
Na província, as agências do Banco do Estado monitoraram proativamente e acompanharam de perto a situação das atividades de pagamento não monetárias; orientaram as instituições de crédito a se concentrarem em garantir a segurança das informações e dos pagamentos; e fortaleceram as medidas de gerenciamento de risco para abertura e uso de contas de pagamento.
Coordenar estreitamente com os departamentos, filiais e setores relevantes para reportar, aconselhar e informar prontamente o Comitê Popular Provincial e o Governador do Banco Estatal sobre a implementação das tarefas. Reforçar a coordenação com os órgãos e organizações relevantes na prevenção e combate a crimes relacionados a atividades de pagamento, bem como na prevenção do abuso de serviços de pagamento e de serviços intermediários de pagamento para transações ilegais; atualizar as informações e alertar prontamente sobre novos métodos e truques de criminosos para os provedores de serviços de pagamento, bem como para os clientes, a fim de adotar medidas eficazes de prevenção e combate.
A Agência Provincial do Banco do Estado coordenou e discutiu em estreita colaboração com o Departamento de Polícia Econômica, o Departamento de Segurança Econômica, o Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia da Polícia Provincial para obter informações específicas e oportunas sobre questões relacionadas à segurança do sistema de pagamento e carteiras eletrônicas; acelerar a implementação do Projeto 06 sobre o desenvolvimento de aplicativos de dados populacionais, identificação e autenticação eletrônica para atender ao desenvolvimento socioeconômico na província e garantir os direitos do consumidor.
Exigir que as instituições de crédito reforcem o monitoramento dos dados do sistema de pagamento e, ao mesmo tempo, verifiquem e revisem todos os processos, procedimentos e regulamentos sobre registros e contratos de abertura e utilização de contas de pagamento e cartões bancários, a fim de alterar, complementar e aperfeiçoar os regulamentos internos para garantir a segurança das informações dos clientes e o cumprimento das normas legais. Concentrar-se na formação e instrução de funcionários e gerentes bancários sobre conhecimentos e habilidades para identificar documentos de identidade reais e falsos; realizar 100% de inspeção pós-pagamento de contas de pagamento e cartões bancários abertos com o método eKYC.
Fortalecer a coordenação com agências de imprensa e mídia para publicar prontamente avisos, instruções e advertências aos clientes com informações completas sobre atos proibidos e atos que não podem ser realizados durante o processo de abertura e uso de contas de pagamento em várias formas para melhorar a prevenção de riscos para os clientes.
Obrigado!
Tu Linh (executado)
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