A Prudential Insurance cobrou incorretamente 112 mil contratos

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41% dos contratos vendidos por meio de canais bancários são cancelados ou tornam-se inválidos após o primeiro ano.

De acordo com a Conclusão de Inspeção recentemente anunciada pelo Ministério das Finanças , a Prudential Vietnam Life Insurance Company Limited (Prudential Insurance) é uma empresa 100% estrangeira, estabelecida no Vietnã em 2011. Os campos de atuação da empresa são seguro de vida, seguro saúde, resseguro, gestão de fundos e investimento de capital, de acordo com a lei.

Em 2021, a Prudential Insurance iniciou a venda de seguros por meio de 7 instituições de crédito bancário (bancass). A receita de prêmios gerada pelo canal bancass da Prudential Insurance, registrada no relatório financeiro de 2021, foi superior a VND 6,1 trilhões, equivalente a 21,48% da receita total de prêmios. A receita de prêmios de seguros recém-explorada pelo canal bancass atingiu mais de VND 3,7 trilhões, equivalente a 54,89% da receita total de prêmios recém-explorada. A empresa foi responsável pelos custos totais de pagamento a agentes de seguros, como bancos, instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras, de mais de VND 1,972 trilhão.

A Prudential Insurance calculou o custo incorretamente, 112 mil contratos de seguro foram contabilizados incorretamente, mais de 740 bilhões de VND, imagem 1 — A Prudential Insurance opera no Vietnã desde 2011.

Também em 2021, a Prudential Insurance emitiu mais de 94.000 novos contratos de seguro por meio do canal de bancassurance. Notavelmente, a taxa de retenção de contratos no primeiro ano para contratos de seguro explorados por meio do canal de bancassurance (com base nos prêmios de seguro) foi de 59%, correspondendo a uma taxa de cancelamento e invalidação no primeiro ano de 41%.

Em relação ao conteúdo de atendimento ao cliente, a Prudential Insurance realizou mais de 76 mil ligações de boas-vindas (processo de contato com clientes em até 21 dias após a análise), mas apenas 76,4% das ligações foram direcionadas a clientes. Dessas, quase 6,4 mil ligações tiveram feedback relacionado a contratos e conteúdo de consultoria de seguros. Por meio de processos como "Compra anônima" e "Resolução de reclamações", a Prudential Insurance também descobriu violações cometidas por 31 agentes e 61 funcionários de bancos em atividades de agência.

Embora existam procedimentos para verificar as atividades dos agentes, por meio de inspeção por amostragem, os inspetores ainda descobriram 39 casos de agentes de seguros e funcionários bancários que não cumpriram as normas no processo de implementação da venda de seguros. Entre eles, destacam-se questões que não estão em conformidade com as normas, como implementação de procedimentos para a venda de seguros; gestão da cobrança de prêmios de seguros; consultoria sobre produtos de seguros; coleta de informações de clientes, etc.

Faturamento impreciso de mais de 112 mil contratos de seguro

Por meio de inspeção, a autoridade competente constatou que a empresa aplicou fatores de cálculo de prêmio de seguro incorretos, de acordo com a base técnica e a tabela de honorários aprovadas pelo Ministério das Finanças. Isso levou a cálculos incorretos do valor do prêmio de seguro de mais de 112.000 contratos de seguro de vida a termo com valor decrescente (Bao Tin Hung Gia) em 2021, violando o disposto na Cláusula 6, Artigo 39, do Decreto nº 73/2016/ND-CP do Governo .

Além disso, a empresa emitiu um aviso promocional nº PD05042021 datado de 29 de março de 2021 ao Departamento de Indústria e Comércio de Da Nang com o conteúdo de promoções em dinheiro para clientes, o que não está de acordo com as disposições da Cláusula 6, Artigo 39 do Decreto nº 73/2016/ND-CP do Governo.

A Prudential Insurance calculou o prêmio incorretamente, 112 mil contratos de seguro foram contabilizados incorretamente, mais de 740 bilhões de VND, imagem 2 — Introdução ao seguro de vida temporário no site da Prudential Insurance.

Além disso, a Prudential Insurance contabilizou despesas relacionadas às atividades de bancassurance como despesas dedutíveis na determinação do lucro tributável para o imposto de renda de pessoa jurídica (IRC) em 2021, o que não está em conformidade com a legislação sobre negócios de seguros e a legislação tributária, totalizando mais de VND 740 bilhões. Os valores contabilizados em violação aos regulamentos incluem:

A empresa pagou custos iniciais de suporte e taxas de cooperação para agentes bancários com um valor total de mais de 4 trilhões de VND, dos quais a contabilização como despesas dedutíveis na determinação do lucro tributável para imposto de renda corporativo em 2021 foi de mais de 44 bilhões de VND;

Os custos de suporte de marketing pagos ao agente organizador do banco totalizaram mais de VND 342 bilhões;

Bônus diretos aos funcionários do banco pela introdução e venda de produtos de seguros para a Empresa, totalizando mais de 57 bilhões de VND;

Pagamento de subsídios fixos e bônus a agentes de seguros individuais em violação aos regulamentos, num valor total de mais de 296 bilhões de VND.

Em resposta às questões especificadas na Conclusão da Inspeção, o Ministério das Finanças solicitou à Prudential Insurance que implementasse recomendações de tratamento financeiro para o período contábil de 2021, contabilizando uma redução nas despesas dedutíveis ao determinar a renda tributável para o imposto de renda corporativo em 2021, um valor de mais de VND 740,2 bilhões.

Para despesas com conteúdo, nome, método de pagamento, comprovantes e documentos relacionados semelhantes às despesas declaradas na conclusão da inspeção de períodos contábeis relacionados, a empresa é solicitada a ajustar a contabilidade, determinar, recalcular e declarar imposto de renda corporativo adicional de acordo; não alocar despesas pagas por seguradoras e não contabilizá-las de acordo com os regulamentos legais nos fundos dos segurados.

Os líderes da Prudential Insurance são responsáveis por revisar as questões mencionadas na Conclusão da Inspeção e relatar os resultados da implementação por escrito ao Ministério das Finanças.

Além disso, o Ministério das Finanças designou o Departamento Geral de Tributação para orientar o Departamento de Impostos da Cidade de Ho Chi Minh e unidades relacionadas a solicitar e revisar a declaração e a conformidade da Prudential Life Insurance Company (Vietnã) com as leis tributárias e de faturamento para as despesas declaradas na conclusão da inspeção; lidando assim com violações administrativas de impostos e faturamento (se houver) e fornecendo orientação e tratamento de casos semelhantes.

Designar o Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros para revisar as violações administrativas da Empresa na Conclusão da Inspeção (se houver) para lidar com violações administrativas no campo de negócios de seguros.

Fonte