A transformação digital no setor bancário está entrando em uma fase acelerada, com muitos marcos importantes. Além de digitalizar processos, o setor bancário também está reestruturando toda a jornada do cliente, considerando os dados como um ativo estratégico e os clientes como o centro. Isso é considerado um fator-chave para aprimorar a experiência, promover a inclusão financeira, garantir a segurança e impulsionar o desenvolvimento sustentável.
Essa foi a opinião dos delegados na Cúpula e Exposição Anual do Setor Bancário (Smart Banking 2025), realizada oficialmente em 25 de setembro em Hanói , com o tema "Avanço na transformação digital do setor bancário: os dados são a base, os clientes são o centro".
O evento foi organizado sob os auspícios do Banco Estatal do Vietnã , implementado pela Associação de Bancos do Vietnã em coordenação com o IEC Group, acompanhado pela Associação Nacional de Dados e pela Associação Nacional de Segurança Cibernética.
Os clientes estão no centro da transformação digital
Em discurso no workshop, o vice-governador do Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmou que o Banco Estatal é um dos poucos ministérios e setores que emitiu um sistema de Circulares para regulamentar todo o processo de coleta, síntese e análise de dados. No setor bancário, todos os dados estão dentro da estrutura legal, desde relatórios estatísticos, monitoramento de informações de crédito, CIC, combate à lavagem de dinheiro, até aplicativos comerciais.
Além do lema "vida correta e limpa", os dados devem resolver dois problemas principais: exploração eficaz e construção de aplicativos inteligentes e convenientes para os usuários. Atualmente, o setor bancário está profundamente integrado ao Banco de Dados Nacional da População e é o primeiro a emitir uma Circular sobre API Aberta.
"Os dados são a base e um recurso valioso. No entanto, os clientes são o centro. Portanto, na atual era digital, o setor bancário deve atender a três fatores: criar aplicativos bons e inteligentes para os clientes, oferecer suporte eficaz aos clientes e proteger os direitos e interesses legítimos dos clientes", enfatizou o vice-governador Pham Tien Dung.
Explicando mais especificamente, o Vice-Governador afirmou que o setor bancário deve fornecer aplicativos realmente bons, inteligentes e fáceis de usar, que protejam os clientes rapidamente, garantindo segurança e conveniência. A centralidade no cliente deve ser mantida, desde o treinamento e a orientação até a operação, tudo deve ser tranquilo e integrado.
Atualmente, 98% dos clientes realizaram transações em canais digitais. Além disso, o Banco do Estado também construiu um corredor legal para facilitar o desenvolvimento de produtos e serviços padronizados pelos bancos, em conformidade com os padrões e normas internacionais para atender aos clientes. Segundo o Vice-Governador, esta é uma base importante para o setor bancário desenvolver atividades no espaço digital, promovendo finanças abrangentes.
Os resultados também mostram que muitos grandes bancos cortaram mais de 100 agências de transações, graças à migração de 98% dos clientes para canais digitais. A proporção de adultos vietnamitas com contas bancárias atingiu quase 88% — um número fundamental para o desenvolvimento financeiro inclusivo.
“Em apenas um dia, o sistema bancário registrou mais de 30 milhões de transações, com um valor total de cerca de VND 900 bilhões, o equivalente a cerca de US$ 40 bilhões em transações entre agências, um número extremamente grande”, acrescentou o vice-governador.
Com um número tão grande de transações, o vice-governador Pham Tien Dung disse que garantir a segurança bancária e manter operações seguras e contínuas é uma questão importante de preocupação para o setor bancário.
O Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que, nos últimos tempos, muitas instituições de crédito deixaram de digitalizar cada processo e passaram a redesenhar toda a jornada do cliente. De "propriedade de dados discretos" para "gerenciamento de dados como um ativo estratégico", de reação passiva para previsão e sugestão proativa de necessidades.
Proteja os direitos do cliente com aplicativos inteligentes
Segundo o Dr. Nguyen Quoc Hung, para alcançar verdadeiros "avanços" em 2025 e no próximo período, o setor bancário precisa resolver simultaneamente diversos problemas, como padronização e limpeza de dados em todo o sistema. Construir uma arquitetura de dados unificada para evitar a sobreposição de soluções. Estabelecer uma estrutura abrangente de governança de dados sobre segurança, privacidade e uso ético, bem como aprimorar a capacidade de interconectar dados controlados entre bancos e plataformas de identidade, dados populacionais, empresas, comércio eletrônico, seguros e telecomunicações. Aprimorar a capacidade de análise em tempo real para auxiliar na tomada de decisões instantâneas em concessão de crédito, gestão de riscos e monitoramento de fraudes.
O Sr. Hung destacou especialmente que o princípio de "centralização no cliente" deve se refletir em valor, experiência, segurança e confiança, não apenas em slogans. Estratégias de negócios baseadas em dados ajudam os bancos a personalizar produtos, otimizar processos de detecção de riscos, prevenir fraudes, aprimorar o processamento de empréstimos e aprimorar as capacidades de previsão de mercado.
Sobre essa questão, o vice-governador Pham Tien Dung afirmou que os clientes são o centro não apenas da experiência, mas também da proteção da segurança e dos direitos legais. Muitos bancos permitem que os clientes bloqueiem cartões proativamente, limitem os limites de transações e suspendam pagamentos diretamente no aplicativo, em vez de esperar por uma ligação da central de atendimento. Essas são medidas específicas e práticas para proteger os clientes no contexto de riscos cada vez mais sofisticados de fraude e golpes.
Para realmente colocar os clientes no centro, de acordo com o vice-governador Pham Tien Dung, os bancos precisam desenvolver aplicativos inteligentes e altamente integrados que se conectem diretamente ao banco de dados populacional nacional. Permitir que os clientes abram contas via VNeID é um grande avanço, mas para isso é necessária uma estreita integração entre o sistema bancário e o Ministério da Segurança Pública , o que também não é um processo simples.
Enquanto isso, em termos de segurança de dados, o Major-General Nguyen Ngoc Cuong - Diretor do Centro Nacional de Dados do Ministério da Segurança Pública, Vice-Presidente da Associação Nacional de Dados enfatizou a importância estratégica dos dados na era digital.
O Major-General Nguyen Ngoc Cuong, Diretor do Centro Nacional de Dados (Ministério da Segurança Pública), enfatizou que um banco inteligente deve, antes de tudo, ser um banco "com conhecimento de dados". No mundo, muitas instituições financeiras se consideram "empresas de dados" e investem pesadamente em data warehouses, IA e recursos humanos especializados.
No Vietnã, o setor bancário identificou os dados como um “recurso estratégico”, demonstrado por meio da aplicação de cartões de identificação de cidadãos com chip para autenticar clientes, limpar registros ou utilizar big data de telecomunicações e redes sociais para pontuar crédito e prevenir fraudes.
No entanto, de acordo com o Major-General Nguyen Ngoc Cuong, a qualidade dos dados ainda é inadequada: duplicação, discrepância; a infraestrutura de compartilhamento ainda não está conectada; a exploração de dados limita-se apenas aos serviços internos; o mercado de dados financeiros ainda não está formado; e os requisitos de segurança e privacidade são cada vez mais rigorosos. Portanto, aperfeiçoar o mecanismo de compartilhamento, padronizar os dados e aprimorar a segurança da rede devem ser considerados prioridade máxima para promover plenamente o valor dos dados no setor bancário.
Fonte: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp
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