A transformação digital no setor bancário está entrando em uma fase acelerada, com muitos marcos importantes. Além de digitalizar processos, o setor bancário também está reestruturando toda a jornada do cliente, considerando os dados como um ativo estratégico e os clientes como o foco principal. Isso é considerado um fator-chave para melhorar a experiência, promover a inclusão financeira, garantir a segurança e impulsionar o desenvolvimento sustentável.
Essa foi a opinião dos participantes da Cúpula e Exposição Anual do Setor Bancário (Smart Banking 2025), que aconteceu oficialmente em 25 de setembro em Hanói , com o tema "Avanço na transformação digital do setor bancário: os dados são a base, os clientes são o centro".
O evento foi organizado sob os auspícios do Banco Estatal do Vietnã , implementado pela Associação de Bancos do Vietnã em coordenação com o Grupo IEC, acompanhado pela Associação Nacional de Dados e pela Associação Nacional de Segurança Cibernética.
Os clientes estão no centro da transformação digital.
Em seu discurso no workshop, o vice-governador do Banco Central, Pham Tien Dung, afirmou que o Banco Central é um dos poucos ministérios e setores que emitiram um sistema de circulares para regulamentar todo o processo de coleta, síntese e análise de dados. No setor bancário, todos os dados estão dentro da estrutura legal, desde relatórios estatísticos, monitoramento de informações de crédito, CIC (Centro de Informações de Crédito), combate à lavagem de dinheiro, até aplicações comerciais.
Além do lema “vida correta e saudável”, os dados devem solucionar dois problemas fundamentais: exploração eficaz e desenvolvimento de aplicações inteligentes e práticas para os usuários. Atualmente, o setor bancário está profundamente integrado ao Banco de Dados Nacional da População e foi o primeiro a publicar uma Circular sobre API Aberta.
"Os dados são a base e um recurso valioso. No entanto, os clientes são o centro. Portanto, na era digital atual, o setor bancário deve atender a três fatores: criar aplicativos bons e inteligentes para os clientes, oferecer suporte eficaz aos clientes e proteger os direitos e interesses legítimos dos clientes", enfatizou o vice-governador Pham Tien Dung.
Explicando mais especificamente, o Vice-Governador afirmou que o setor bancário deve fornecer aplicativos realmente bons, inteligentes e fáceis de usar, que protejam os clientes rapidamente, garantindo segurança e conveniência. O foco no cliente deve ser atendido desde o treinamento e a orientação até a operação; tudo deve funcionar de forma fluida e integrada.
Atualmente, 98% dos clientes realizaram transações por meio de canais digitais. Além disso, o Banco Central também criou um arcabouço legal para facilitar o desenvolvimento de produtos e serviços padronizados pelos bancos, em conformidade com as normas e padrões internacionais, visando atender melhor os clientes. Segundo o Vice-Governador, essa é uma base importante para o setor bancário desenvolver atividades no espaço digital, promovendo a integração das finanças.
Os resultados também mostram que muitos grandes bancos reduziram em mais de 100 agências físicas, graças à migração de 98% dos clientes para os canais digitais. A proporção de adultos vietnamitas com contas bancárias atingiu quase 88% — um número fundamental para o desenvolvimento financeiro inclusivo.
“Em apenas um dia, o sistema bancário registrou mais de 30 milhões de transações, com um valor total de cerca de 900 trilhões de VND, equivalente a cerca de 40 bilhões de dólares em transações entre agências. Este é um número extremamente grande”, acrescentou o vice-governador.
Com um número tão grande de transações, o vice-governador Pham Tien Dung afirmou que garantir a segurança bancária e manter operações seguras e contínuas é uma questão importante para o setor bancário.
O Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietname, afirmou que, recentemente, muitas instituições de crédito têm passado da digitalização de cada processo para a reformulação de toda a jornada do cliente. De "possuir dados isolados" para "gerenciar dados como um ativo estratégico", de reação passiva para previsão e sugestão proativa de necessidades.
Proteja os direitos do cliente com aplicativos inteligentes.
Segundo o Dr. Nguyen Quoc Hung, para alcançar verdadeiros avanços em 2025 e no período seguinte, o setor bancário precisa resolver simultaneamente diversos problemas, como a padronização e a limpeza de dados em todo o sistema. É necessário construir uma arquitetura de dados unificada para evitar soluções sobrepostas. Deve-se estabelecer uma estrutura abrangente de governança de dados com foco em segurança, privacidade e uso ético, além de aprimorar a capacidade de interconectar dados controlados entre bancos e plataformas de identidade, dados populacionais, empresas, comércio eletrônico, seguros e telecomunicações. Por fim, é preciso aprimorar a capacidade de análise em tempo real para permitir a tomada de decisões instantâneas na concessão de crédito, gestão de riscos e monitoramento de fraudes.
O Sr. Hung destacou especialmente que o princípio da "centralidade no cliente" deve se refletir em valor, experiência, segurança e confiança, e não apenas em slogans. Estratégias de negócios orientadas por dados ajudam os bancos a personalizar produtos, otimizar processos de detecção de riscos, prevenir fraudes, aprimorar o processamento de empréstimos e melhorar a capacidade de previsão de mercado.
Sobre este assunto, o vice-governador Pham Tien Dung afirmou que os clientes são o foco não só na experiência, mas também na proteção da segurança e dos direitos legais. Muitos bancos permitem que os clientes bloqueiem cartões, limitem transações e suspendam pagamentos diretamente no aplicativo, sem precisar esperar por um atendimento telefônico. Essas são medidas específicas e práticas para proteger os clientes diante dos riscos cada vez mais sofisticados de fraudes e golpes.
Para realmente colocar os clientes no centro, segundo o vice-governador Pham Tien Dung, os bancos precisam desenvolver aplicativos inteligentes e altamente integrados que se conectem diretamente ao banco de dados nacional da população. Permitir que os clientes abram contas via VNeID é um grande passo adiante, mas para alcançar isso é necessário que o sistema bancário e o Ministério da Segurança Pública estejam estreitamente integrados, o que também não é um processo simples.
Enquanto isso, em termos de segurança de dados, o Major General Nguyen Ngoc Cuong - Diretor do Centro Nacional de Dados do Ministério da Segurança Pública e Vice-Presidente da Associação Nacional de Dados - enfatizou a importância estratégica dos dados na era digital.
O Major-General Nguyen Ngoc Cuong, Diretor do Centro Nacional de Dados (Ministério da Segurança Pública), enfatizou que um banco inteligente deve, antes de tudo, ser um banco "com conhecimento em dados". No mundo, muitas instituições financeiras se consideram "empresas de dados" e investiram pesadamente em bancos de dados, inteligência artificial e recursos humanos especializados.
No Vietnã, o setor bancário identificou os dados como um “recurso estratégico”, demonstrado pela aplicação de cartões de identificação com chip para autenticar clientes, limpar registros ou utilizar big data de telecomunicações e redes sociais para avaliar crédito e prevenir fraudes.
No entanto, de acordo com o Major General Nguyen Ngoc Cuong, a qualidade dos dados ainda é inadequada: há duplicação e discrepância; a infraestrutura de compartilhamento ainda não está conectada; a exploração dos dados se limita a serviços internos, e o mercado de dados financeiros ainda não se consolidou; enquanto os requisitos de segurança e privacidade se tornam cada vez mais rigorosos. Portanto, o aperfeiçoamento do mecanismo de compartilhamento, a padronização dos dados e o aprimoramento da segurança da rede devem ser considerados prioridades máximas para promover plenamente o valor dos dados no setor bancário.
Fonte: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp
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